Порядок и условия осуществления выплаты страхового возмещения
12.1. Страховое возмещение выплачивается после признания Страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных Страхователем всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события, его причины, характер и размер ущерба, и составления Страховщиком (уполномоченным им лицом) Акта осмотра поврежденного транспортного средства и направления на ремонт, оформляемым до устранения (ремонта) повреждений, причиненных в результате страхового случая и фиксирующим указанные повреждения.
12.2. В соответствии с настоящими Правилами возмещению подлежит реальный ущерб, нанесенный застрахованному ТС, ДО, Багажу, а также вред, причиненный с участием застрахованного ТС Застрахованным или потерпевшим.
12.3. Размер страхового возмещения определяется с учетом:
12.3.1. Страховой суммы по договору страхования;
12.3.2. Конкретных условий, указанных в договоре страхования и/или Заявлении на страхование;
12.3.3. Размера ущерба, причиненного предыдущими страховыми случаями;
12.3.4. Установленного договором страхования лимита возмещения Страховщика;
12.3.5. Размера и типа установленной франшизы;
12.3.6. Соотношения страховой суммы и страховой стоимости;
12.3.7. Системы страхового обеспечения по риску «Несчастный случай»;
12.3.8. Остаточной стоимости ТС, ДО, Багажа (стоимости их годных остатков);
12.3.9. Амортизационного износа ТС, ДО, багажа;
12.3.10. Неоплаченной части страховой премии;
12.3.11. Сумм, компенсированных Страхователю третьими лицами за причиненный страховым случаем вред.
12.4. Если иное не оговорено договором страхования, в период действия договора страхования Страховщиком устанавливаются следующие нормы амортизационного износа ТС, установленного на нем ДО, Багажа:
- 20 (двадцать) процентов от страховой суммы в первый год эксплуатации ТС, установленного на нем ДО, Багажа: причем за первый месяц – 4,5 %; за второй месяц - 3 %; за последующие месяцы - по 1,25 % в месяц (при этом неполный месяц считается за полный);
- 15 (пятнадцать) процентов от страховой суммы во второй год эксплуатации: по 1,25 % за каждый месяц действия договора страхования (при этом неполный месяц считается за полный);
- 12 (двенадцать) процентов от страховой суммы в последующие годы эксплуатации: по 1 % за каждый месяц действия договора страхования (при этом неполный месяц считается за полный).
12.5. При наступлении событий по риску «Ущерб»:
12.5.1. В соответствии с настоящими Правилами при повреждении ТС и/или ДО и/или Багажа в результате страхового события подлежат возмещению:
- стоимость восстановительного ремонта, связанного со страховым случаем, за исключением случаев полной гибели;
- стоимость устранения скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта, если эти повреждения и дефекты вызваны данным страховым случаем и подтверждены документально. B случае выявления при проведении ремонтных работ скрытых повреждений и дефектов, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику до начала их устранения. Страховщик не возмещает расходы по устранению скрытых повреждений и дефектов, если они произведены без осмотра и согласования с ним;
- стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей и материалов;
- стоимость услуг по определению размера ущерба.
12.5.2. Если договором страхования не предусмотрено иное, то стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей учитывается в полном объеме (условие выплаты страхового возмещения «Без учета износа»). В случае если условиями договора страхования предусмотрено условие выплаты страхового возмещения «С учетом износа», то стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей уменьшается на процент износа, определяемый экспертным путем на дату наступления страхового случая.
12.5.3. Кроме того, возмещению подлежат:
- расходы по оплате услуг сторонних организаций, связанных с оказанием юридической или иной помощи, в том числе услуги по представлению интересов Страхователя в компетентных органах (с учетом положений пункта 12.5.4);
- аренда ТС, если это прямо указано в договоре страхования. Возмещение производится Страхователю в натуральной форме путем предоставления услуг организациями, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. В случае отсутствия у Страховщика возможности возместить расходы по Аренде ТС в натуральной форме[3] Страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения наличными (с учетом положений пункта 12.5.4);
- необходимые и целесообразно произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) расходы по спасению застрахованного ТС и/или ДО и/или Багажа, включая стоимость транспортировки (эвакуации) поврежденного ТС с места ДТП до стоянки и/или до ближайшего места ремонта, если это ТС не может самостоятельно продолжать движение (только при признании случая страховым), но не более 5 тысяч рублей по каждому страховому случаю;
- расходы по оплате услуг независимой экспертизы по составлению экспертного заключения о величине убытков в застрахованном ТС (с учетом положений пункта 12.5.4).
12.5.4. Расходы, указанные в 1-ом, 2-ом и 4-ом абзацах п. 12.5.3, возмещаются только при условии:
- если возмещение расходов предусмотрено договором страхования;
- если размер произведенных расходов предварительно согласован со Страховщиком.
12.5.5. При повреждении ТС и/или ДО и/или Багажа размер страхового возмещения определяется Страховщиком на основании одного из следующих документов:
- оригиналов документов из ремонтной организации, где был произведен восстановительный ремонт, подтверждающих стоимость произведенного ремонта;
- оригинала калькуляции стоимости восстановительного ремонта (далее – калькуляции), составленной Страховщиком или независимой организацией, имеющей лицензию, выданную в соответствии с действующим законодательством РФ (далее – независимой экспертной организацией).
12.5.6. В соответствии с условиями договора страхования и по письменному заявлению Страхователя страховое возмещение может быть выплачено по одному из следующих условий, определенных договором страхования:
12.5.6.1. Условие «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика»: Согласно данному условию страховое возмещение может быть определено и выплачено по факту восстановительного ремонта ТС/ДО, произведенного в ремонтной организации, с которой у Страховщика заключен соответствующий договор.
Направление на ремонт выдается Страхователю или отсылается в соответствующее СТОА в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты выполнения всех указанных условий:
- осмотра поврежденного ТС/ДО Страховщиком или уполномоченным им лицом;
- предоставления документов, необходимых для признания события страховым случаем.
После проведения ремонтных работ и устранения повреждений застрахованного ТС/ДО Страхователь при отсутствии замечаний и/или претензий к произведенному ремонту принимает ТС/ДО из ремонта, о чем делает соответствующую запись. После этого убыток считается урегулированным полностью и окончательно.
12.5.6.2. Условие «Выплата на основании калькуляции»: согласно данному условию страховое возмещение может быть определено и выплачено на основании калькуляции, составленной в соответствии с технологией ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем, расценками на ремонтные работы и запасные части, в соответствии с условиями договоров, заключенных со СТОА Страховщиком. Калькуляция может быть составлена независимым оценщиком по направлению Страховщика или иным независимым оценщиком, согласованным со Страховщиком.
12.5.6.3. Условие «Ремонт на СТОА по выбору Страхователя»[4]:согласно данному условию страховое возмещение может быть определено и выплачено на основании представленных Страхователем оригиналов документов из ремонтной организации, производившей восстановительный ремонт ТС/ДО (СТОА). При этом после окончания ремонтных работ Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие документы:
- заказ-наряд с указанием перечня выполненных работ, количества и стоимости нормо-часов,
- накладные на замененные части и детали с указанием их каталожного номера и на использованные расходные материалы с указанием их количества и стоимости;
- счет на оплату услуг СТОА и документ, подтверждающий его оплату.
Все указанные в настоящем пункте документы должны быть выполнены на русском языке или иметь заверенный перевод на русский язык.
Страховое возмещение выплачивается непосредственно Страхователю.
12.5.6.4. Выплата по багажу производится только на условиях «Выплата на основании калькуляции», если договором страхования не предусмотрено иное.
12.5.7. При конструктивной гибели ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багажа, а также в тех случаях, когда их восстановительный ремонт превышает 70% от страховой стоимости (по соглашению сторон указанный процент может быть изменен) страховое событие подлежит урегулированию на условиях «Полной гибели».
Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» по одному из следующих вариантов:
а) в размере страховой суммы за вычетом:
- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багажа за период действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования), определяемого в соответствии с п. 12 .4. Правил или условиями договора страхования;
- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по договору страхования (кроме договоров страхования, по которым лимит возмещения Страховщика установлен в соответствии с п. 6.6.1 Правил);
- безусловных Франшиз, установленных в Договоре страхования,
- стоимости годных для дальнейшей реализации остатков ТС и/или ДО и/или Багажа при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя;
но не более 55% от страховой суммы, указанной в договоре страхования.
б) в размере страховой суммы за вычетом:
- суммы амортизационного износа ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багажа за период действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования), определяемого в соответствии с п. 12.4. Правил или условиями договора страхования;
- суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по договору страхования (кроме договоров страхования, по которым лимит возмещения Страховщика установлен в соответствии с п. 6.6.1 Правил), при условии передачи остатков ТС, ДО и Багажа Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику.
- безусловных Франшиз, установленных в Договоре страхования.
Если застрахованное ТС не может быть отчуждено у владельца в пользу третьих лиц в силу ограничений, наложенных таможенными или иными органами, то определение размера Страхового возмещения на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» производится только по варианту «а», указанному в п. 12.5.7. настоящих Правил страхования.
Договором может быть предусмотрен другой порядок определения размера выплаты страхового возмещения.
Выплата страхового возмещения на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» осуществляется после того, как стороны заключают дополнительное соглашение, определяющее вариант определения размера Страхового возмещения на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ» (п. 12.5.7. настоящих Правил страхования) и порядок выплаты Страхового возмещения.
После выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» ТС и/или установленного на нем ДО и/или Багаж, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.
Стоимость восстановительного ремонта и остатков, годных для дальнейшего использования, определяется на основании калькуляции, составленной независимой экспертной организацией по итогам осмотра поврежденного ТС, ДО, Багажа, в соответствии с технологией ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем, и характерными для местности проведения ремонта действующими расценками.
Если договор страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, Страховщик при выплате страхового возмещения на условиях «Полной гибели», если не была произведена доплата страховой премии в соответствии с п. 7.9 настоящих Правил, и не было просрочено внесение очередного взноса, удерживает часть страховой премии, недостающей до полной годовой.
12.5.8. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» Страхователь обязан:
12.5.8.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.11.2. Правил;
12.5.8.2. Предъявить уполномоченному представителю Страховщика для осмотра и составления акта осмотра поврежденное ТС, ДО, Багаж или их части и/или деталей в том виде, в каком они оказались в результате произошедшего страхового случая;
12.5.8.3. Предъявить Страховщику следующие документы:
- договор страхования (Полис);
- договор ОСАГО;
- талон технического осмотра ТС;
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (доверенность), удостоверяющий полномочия гражданина, обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя (Выгодоприобретателя);
- водительское удостоверение или временное разрешение на право управления ТС, указанным в договоре страхования, водителя, управлявшего ТС во время ДТП;
- регистрационные документы на ТС, указанное в договоре страхования (Паспорт транспортного средства и/или Свидетельство о регистрации);
- документ, подтверждающий право владения, или пользования, или распоряжения ТС, указанным в договоре страхования (доверенность, договор аренды и т.п.);
- путевой лист (для юридических лиц);
- результаты служебного расследования, в случае его назначения (для юридических лиц).
12.5.8.4. Передать Страховщику следующие документы (если иное не предусмотрено условиями договора страхования):
12.5.8.4.1. копии документов, указанных в п.12.5.8.3.;
12.5.8.4.2. оригинал справки компетентных государственных органов, подтверждающей факт наступления страхового случая и его последствий, а именно:
12.5.8.4.2.1. по ДТП:
- справки правоохранительных органов установленного образца, предусматривающие указание в них:
· даты, времени, места ДТП,
· характера внешних повреждений каждого ТС,
· фамилий, имен, отчеств, адресов и телефонов участников, водительское удостоверение,
· вида, марки, модели, регистрационного знака и принадлежности каждого ТС с указанием адреса и телефона владельца,
· квалификации деяний участников ДТП в соответствии с действующим законодательством РФ;
· медицинское освидетельствование;
- заверенную копию/оригинал протокола, решения по делу об административном правонарушении (постановления или определения).
12.5.8.4.2.2. по противоправным действиям третьих лиц:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события,
- процессуальное решение (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела),
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.3. по пожару:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события;
- процессуальное решение (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела);
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования или акт о пожаре.
12.5.8.4.2.4. по стихийному бедствию:
- справку Гидрометцентра о погодных условиях в месте и во время страхового события;
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.5. по действию животного:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события,
- процессуальное решение, если выносилось (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела),
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.6. по воздействию посторонних предметов:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события,
- процессуальное решение, если выносилось (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела),
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.7. по повреждению жидкостью:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события,
- процессуальное решение, если выносилось (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела),
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.8. по взрыву:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события;
- процессуальное решение (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела);
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования или акт о пожаре.
12.5.8.4.2.9. по провалу под дорожное покрытие:
- документ, подтверждающий факт и время обращения Страхователя в компетентный орган по факту страхового события,
- процессуальное решение, если выносилось (постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела),
- справку компетентного органа установленного образца с перечнем повреждений объекта страхования.
12.5.8.4.2.10. по соглашению со Страховщиком могут предоставляться другие документы, установленные действующими нормативно-правовыми актами РФ.
12.5.8.4.3. подлинники, подтверждающие затраты Страхователя или Выгодоприобретателя на восстановление поврежденного ТС и/или ДО, Багажа (счета, счета-фактуры, фискальные чеки, платежные поручения, заказы-наряды, накладные и т.п.);
12.5.8.4.4. копии документов, подтверждающих членство в саморегулируемой организации оценщиков как оценщика, так и самой организации, полис страхования профессиональной ответственности оценщиков (организации) и иные документы, подтверждающие законность деятельности эксперта (аккредитация эксперта в РСА);
12.5.8.4.5. подлинный договор на оказание услуг (подряда и т.п.) или надлежащим образом заверенную его копию, заключенный между Страхователем и автосервисом и/или независимой экспертизой по составлению экспертного заключения о величине убытков и/или по восстановительному ремонту поврежденного ТС и/или ДО и/или Багажа;
12.5.8.4.6. документ, подтверждающий сдачу и приемку выполненных работ (услуг);
12.5.8.4.7. подлинники или надлежащим образом заверенные копии платежных документов, подтверждающих затраты Страхователя (Выгодоприобретателя) на составление калькуляции и на восстановительный ремонт ТС и/или ДО и/или Багажа;
12.5.8.4.8. отчет или заключение об оценке ущерба, причиненного ТС, ДО, багажу, составленный независимой экспертной организацией.
12.5.8.5. Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик выплачивает страховое возмещение без предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) справок из компетентных органов при повреждении:
- остекления салона (за исключением элементов ТС, находящихся на панели крыши (люки, стеклянные панели крыши и т.д.), внешних осветительных приборов, зеркальных элементов боковых зеркал заднего вида;
- лакокрасочного покрытия не более двух смежных деталей (если иное не предусмотрено договором).
12.5.8.5.1. Выплата страхового возмещения при повреждении лакокрасочного покрытия без предоставления документов компетентных органов может осуществляться не более одного раза за период действия договора страхования сроком от 6 месяцев до 1 года, и один раз за каждый календарный год в течение действия договора страхования сроком более года (если иное не предусмотрено договором страхования).
12.5.8.5.2. В случаях хищения комплектующих ТС, ДО, багажа или при наличии лица, ответственного за причиненный застрахованному ТС ущерб, предоставление документов компетентных органов обязательно.
12.5.8.6. По соглашению сторон в договоре может быть оговорено, что обращение в вышеуказанные органы и службы не является обязательным, если размер ущерба не превышает денежной суммы, установленной договором страхования, либо установленного договором процента от страховой суммы.
12.6. При наступлении событий по риску «Хищение (Угон)»
12.6.1. В соответствии с настоящими Правилами при хищении застрахованного ТС, ДО, Багаж страховое возмещение определяется в размере страховой суммы по риску «Хищение (Угон)» за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования в соответствии с п.12.4, если иное не предусмотрено договором страхования.
12.6.2. В случае хищения застрахованного ТС или ДО или Багажа до постановки ТС на регистрационный учет в органах внутренних дел, страховое возмещение определяется в размере, не превышающем 50% (Пятьдесят процентов) от страховой суммы по риску «Хищение (Угон)», если иное не предусмотрено договором страхования.
12.6.3. В случае обнаружения похищенного ТС, ДО, багажа до выплаты страхового возмещения, причиненный ущерб рассматривается и возмещается при наличии повреждений в порядке, предусмотренном п.12.5.
12.6.4. В случае обнаружения похищенного ТС или ДО или багажа, за которое Страховщиком выплачено страховое возмещение, право собственности на ТС или ДО или багаж переходит к Страховщику, если иное не предусмотрено соглашением сторон.
12.6.5. Договором страхования может быть предусмотрен иной порядок возврата Страхователем полученного страхового возмещения.
12.6.6. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением застрахованного ТС, ДО, багажа действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится.
Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, Страховщик при выплате страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ (УГОН)», если не была произведена доплата страховой премии в соответствии с п. 7.9 настоящих Правил и не было просрочено внесение очередного взноса, удерживает часть страховой премии, недостающей до полной годовой.
12.6.7. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «Хищение (Угон)» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
12.6.8.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п. 11.2.
12.6.8.2. Предъявить Страховщику следующие документы:
- договор страхования (Полис);
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (доверенность), удостоверяющий полномочия гражданина, обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя (Выгодоприобретателя);
- путевой лист или письменное подтверждение указаний по использованию ТС в момент страхового события (для юридических лиц);
- результаты служебного расследования, в случае его назначения (для юридических лиц);
- объяснительную записку водителя с указанием обстоятельств происшествия.
12.6.8.3. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в п. 12.6.8.2.;
- регистрационные документы на ТС, указанное в договоре страхования (Паспорт транспортного средства и Свидетельство о регистрации ТС);
- все комплекты ключей замка зажигания и/или управляющих элементов противоугонных (охранных) систем;
- документ, подтверждающий право владения, пользования, или распоряжения ТС, указанным в договоре страхования, - доверенность, договор аренды и т.п.;
Если какие-либо вышеперечисленные документы и вещи были приобщены к материалам дела уголовного дела по факту хищения ТС:
- документ, подтверждающий это обстоятельство, в том числе протоколы изъятия, выемки, соответствующую справку органов следствия и дознания (копию постановления о приобщении принадлежностей к материалам уголовного дела) и копии приобщенных к уголовному делу документов, заверенные органом, в чьем производстве находится уголовное дело;
- справку милиции с указанием даты, времени обращения;
- копию постановления о возбуждении уголовного дела;
- подписанное соглашение (Абандон) о взаимодействии сторон в случае обнаружения похищенного ТС, по требованию Страховщика.
12.7. При наступлении событий по риску «Гражданская ответственность»:
12.7.1. В соответствии с настоящими Правилами при наступлении событий, отвечающих признакам п. 4.2.6. , Страховщик возмещает:
12.7.1.1. в случае причинения в результате ДТП вреда жизни и здоровью потерпевших лиц – вред жизни и/или здоровью потерпевшего в соответствии со статьями 1085-1094 Гражданского кодекса РФ;
12.7.1.2. в случае причинения ущерба имуществу потерпевших лиц (Выгодоприобретателей):
12.7.1.2.1. при полной гибели имущества – ущерб в размере действительной стоимости имущества на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования. Действительная стоимость и стоимость остатков определяется независимой экспертной организацией по итогам осмотра поврежденного имущества, в соответствии с технологией ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем, и характерными для места проведения ремонта действующими среднерыночными расценками на ремонтные работы, подтвержденными документально;
12.7.1.2.2. при частичном повреждении имущества – ущерб в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до его повреждения (восстановительные расходы).
Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.
При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
12.7.2. В случае удовлетворения требований о возмещении причинённого вреда в порядке досудебного разбирательства определение размеров ущерба и суммы страхового возмещения производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (органов государственного надзора и контроля, МЧС, МВД, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, специально созданных комиссий, аварийных комиссаров и др.), подтверждающих факт и последствия причинения вреда, а также с учётом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведённые расходы.
При необходимости Страховщик вправе запрашивать дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, в правоохранительных органах, пожарных, аварийных службах, медицинских учреждениях и других предприятиях.
Страховщик вправе за свой счет привлечь независимых экспертов для определения фактически причиненного ущерба, причинённого в результате наступления событий, покрываемых настоящим страхованием.
12.7.3. При наличии спора о том, имел ли место страховой случай, а также о размере причинённого ущерба, и невозможности урегулирования спорных вопросов в порядке досудебного разбирательства, выплата страхового возмещения осуществляется на основании вступившего в законную силу решения компетентного органа (суда, арбитражного суда и др.), установившего имущественную ответственность Страхователя за причинённый третьему лицу вред и его размер, т.е. в судебном порядке.
В этом случае обязанность Страхователя возместить по гражданскому иску причинённый ущерб считается установленной с даты вступления в силу решения компетентного органа, на основании которого составляется страховой акт.
12.7.4. Страховые выплаты производятся за вычетом сумм, выплаченных Страхователем потерпевшему, если договором страхования предусмотрен лимит возмещения «по договору», а также оговорённой в договоре страхования франшизы.
12.7.5. При причинении вреда нескольким лицам на сумму выше страховой суммы (лимита страхового возмещения), установленной в договоре страхования, возмещение каждому из потерпевших (в случае, если иски ими предъявлены одновременно) выплачивается в пределах страховой суммы (лимита страхового возмещения) пропорционально размеру вреда, причинённому каждому из этих лиц. Если иски поданы не одновременно, то страховое возмещение выплачивается в порядке очередности подачи заявлений.
12.7.6. Если в момент наступления страхового случая ответственность Страхователя за причинение имущественного вреда (ущерба) была также застрахована в других страховых организациях, то Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы (лимита страхового возмещения) по заключённому им договору к общей сумме совокупной ответственности по всем заключённым этим Страхователем договорам страхования указанного риска вреда (ущерба), если иное не оговорено договором страхования.
12.7.7. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по событиям по риску «Гражданская ответственность» Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
12.7.7.1. Выполнить соответствующие обязанности, предусмотренные п.11.2.
12.7.7.2. Предъявить Страховщику следующие документы:
- договор страхования (Полис);
- паспорт гражданина, обратившегося к Страховщику;
- документ (доверенность), удостоверяющий полномочия гражданина, обратившегося к Страховщику, представлять интересы Страхователя (Выгодоприобретателя);
- водительское удостоверение и/или временное разрешение на право управления ТС, указанным в договоре страхования, водителя, управлявшего ТС во время ДТП;
- регистрационные документы на транспортное средство, указанное в договоре страхования - Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС (технический талон) или технический паспорт;
- документ, подтверждающий право владения, или пользования, или распоряжения ТС, указанным в договоре страхования - доверенность, договор аренды и т.п.;
- путевой лист (для юридических лиц).
12.7.7.3. Передать Страховщику следующие документы:
- копии документов, указанных в п. 12.7.7.2.;
- оригинал справки ГИБДД с указанием обстоятельств происшествия: даты, времени, места, характера, внешних повреждений каждого транспортного средства, фамилии, имени и отчества, адреса и телефона виновного лица, вида, марки, модели, регистрационного знака и принадлежности каждого транспортного средства с указанием адреса и телефона владельца;
- копию протокола об административном правонарушении;
- копию постановления/определения по делу об административном правонарушении;
- копию постановления о возбуждении уголовного дела, копию постановления о приостановлении предварительного следствия;
- решение суда (при наличии);
- документы, подтверждающие фактически произведенные работы и затраты третьего лица на восстановительный ремонт (заказ-наряд ремонтной организации, счет, квитанция на приобретение запасных частей и материалов и т.п.) с указанием даты, наименования, адреса и телефона организации;
- отчет оценщика с расчетом ущерба, причиненного потерпевшему, составленный организацией, имеющей право экспертной оценки;
- документы, полученные Страхователем (справки, заявления, претензии, письма, телеграммы, факсимильные сообщения и т.п.), касающиеся страхового события;
- счета за лечение, заключение Медико-социальной экспертизы (МСЭК).
12.8. При наступлении событий по риску «Несчастный случай»:
12.8.1. В соответствии с настоящими Правилами страховое обеспечение Застрахованному лицу выплачивается, если в результате наступления событий по риску "Несчастный случай" (п.4.2.7.) наступили:
- временная утрата трудоспособности Застрахованного лица;
- постоянная утрата трудоспособности, т.е. установление инвалидности Застрахованному лицу;
- смерть Застрахованного лица.
12.8.2. Если в результате страхового случая у Застрахованного лица наступила временная утрата трудоспособности, Страховщик выплачивает ему на основе листка нетрудоспособности страховое обеспечение в размере 0.1 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 15 (Пятнадцатого) дня нетрудоспособности, но не более чем за 60 (Шестьдесят) дней.
12.8.3. При назначении Застрахованному лицу группы инвалидности ему дополнительно выплачивается страховое обеспечение в размере, соответствующем установленной группе инвалидности в соответствии с таблицей 2, но в сумме с ранее произведенными выплатами по ответственности за временную утрату трудоспособности не выше страховой суммы.
Таблица 2
| Группа инвалидности | Процент от страховой суммы |
| I | |
| II | |
| III |
12.8.4. В случае смерти Застрахованного лица в результате страхового случая страховое обеспечение выплачивается в размере страховой суммы, установленной по договору страхования для данного риска на Застрахованное лицо, однако, если до наступления смерти Застрахованного лица уже производились выплаты по договору в связи с временной утратой трудоспособности или назначением инвалидности такому лицу, то из суммы страхового обеспечения вычитаются все предыдущие выплаты.
12.8.5. Выплаты страхового возмещения не могут служить источником необоснованного обогащения Страхователя за счет средств Страховщика, поэтому Страховщик освобождается от соответствующих выплат, если Страхователь или его представитель преднамеренно содействовали необоснованному получению выплат или в случае получения Страхователем возмещения от третьих лиц.
12.8.6. Для принятия Страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового обеспечения по событиям по риску «Несчастный случай», в связи с утратой трудоспособности Страхователь или Застрахованное лицо обязаны предоставить Страховщику следующие документы:
- договор страхования (Полис);
- справку или заверенную копию процессуального документа из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая с указанием пострадавших;
- подлинные документы из медицинского учреждения с указанием диагноза, поставленного Застрахованному лицу, или надлежащим образом заверенные копии названных документов.
12.8.7. В случае установления Застрахованному лицу инвалидности, Страхователь или Застрахованное лицо обязано предоставить Страховщику, в дополнение к перечисленным в п. 12.8.6. настоящих Правил документам, заключение медицинского учреждения - оригинал или надлежащим образом заверенную копию.
12.8.8. Для получения страхового обеспечения в связи со смертью Застрахованного лица его наследники предоставляют следующие документы:
- договор страхования (Полис),
- справку или заверенную копию процессуального документа из компетентных органов, подтверждающего факт наступления страхового случая с указанием пострадавших;
- нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Застрахованного лица;
- подробное медицинское заключение с указание причин смерти Застрахованного лица;
- нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство.
12.9. Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное по договору страховое возмещение в результате наступления страховых случаев, перечисленных в п. 4.2., если в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя права на страховое возмещение.
12.10. Страховщик имеет право потребовать предоставления от Страхователя, а Страхователь обязан предоставить Страховщику документы, не предусмотренные пунктами 12.1-12.9, но необходимые для определения обстоятельств страхового события или суммы страхового возмещения.
12.11. Выплата страхового возмещения производится Страховщиком в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех документов, предоставление которых предусмотрено настоящими Правилами и составления и подписания Страхового акта в течение:
- 30 (Тридцати) рабочих дней при наступлении события по риску «Хищение (Угон)»;
- 15 (Пятнадцати) рабочих дней при наступлении событий по риску «Ущерб», «Гражданская ответственность», «Несчастный случай».
12.12. Страховая выплата производится Страховщиком в рублях. Если, в соответствии с п.6.9. настоящих Правил, страховая сумма по договору страхования была установлена в иностранной валюте, то размер страховой выплаты не должен превышать страховой суммы, установленной в договоре страхования и эквивалентной сумме в рублях, в зависимости от риска, на следующие даты:
По рискам «Ущерб» при расчете страхового возмещения, если стоимость ремонта в счете, наряд-заказе или калькуляции указана в иностранной валюте, применяется:
а) При осуществлении выплаты страхового возмещения на условии «Выплата на основании калькуляции» – курс ЦБ РФ на день составления заключения (калькуляции);
б) При осуществлении выплаты страхового возмещения на условии «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика» – курс, установленный соответствующим договором Страховщика со СТОА, а если такой курс не установлен, применяется курс ЦБ РФ на дату оплаты счета;
в) При осуществлении выплаты страхового возмещения на условии «Ремонт на СТОА по выбору Страхователя» - договорной курс СТОА на день оплаты Страхователем счета при подтверждении фактических затрат платежным документом, в противном случае – курс ЦБ РФ на день выписки счета СТОА.
12.13. По риску «Хищение (Угон)», а также по рискам «Ущерб», в случаях гибели ТС / ДО/багажа при расчете страхового возмещения применяется курс ЦБ РФ на день наступления страхового события, если в договоре прямо не указан иной порядок определения курса. По рискам «Гражданская ответственность» и «Несчастный случай» - курс ЦБ РФ на дату наступления страхового события.
12.14. При страховании с валютным эквивалентом страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для иностранной валюты на дату составления Страхового акта. При этом при расчете страхового возмещения данное условие применяется в случае, если курс иностранной валюты не превышает максимального курса для выплат, под которым понимается курс иностранной валюты, установленный ЦБ РФ на дату перечисления страховой премии, увеличенной на 1% на каждый месяц (при этом неполный месяц принимается за полный), прошедший с момента перечисления премии. В случае если курс иностранной валюты, установленный ЦБ РФ, превысит вышеуказанный максимальный курс, размер страхового возмещения определяется из максимального курса.
12.15. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата выдачи денежных средств из кассы Страховщика.