Тема 5.5. Долгосрочное кредитование

Студент должен:

знать:

- виды долгосрочных кредитов;

- этапы предоставления долгосрочных кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды долгосрочных кредитов.

Политика в области долгосрочного кредитования. Организация системы долгосрочного кредитования.

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования. Особенности оформ­ления долгосрочных кредитных сделок. Экспертиза и оценка экономической эффективности ин­вестиционных проектов. Виды обеспечения долгосрочных кредитов. Расчет процентов по сдел­кам долгосрочного кредитования. Порядок погашения кредита и процентов.

Особенности предоставления долгосрочных кредитов для финансирования капитальных вложений в строительство. Документация и требования, предъявляемые к ней при открытии фи­нансирования. Условия финансирования и их отражение в договоре. Предварительный и после­дующий контроль за целевым направлением и использованием инвестируемых средств.

Тема 5.6. Потребительское кредитование

Студент должен:

знать:

- виды потребительских кредитов;

- порядок выдачи и погашения потребительских кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды потребительских кредитов.

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. Прямое и косвенное бан­ковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей.

Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении потребительского кредита. Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица. Анализ обеспе­ченности запрашиваемого кредита. Определение сроков кредитования и взимаемых процентов. Льготы, предоставляемые отдельным заемщикам, Порядок и способы выдачи и погашения по­требительских кредитов.

Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банковских карт. Кон­фликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения.

Тема 5.7. Межбанковские кредиты

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка;

- виды кредитов, предоставляемых Банком России;

уметь:

- оформлять различные виды межбанковских кредитов.

Понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка. Размеры и динамика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. Определе­ние потребности в межбанковском кредите. Сроки кредитования. Система показателей ставок межбанковского кредитного рынка, Документация, необходимая для решения вопроса о предос­тавлении межбанковского кредита. Анализ обеспечения возвратности межбанковских кредитов. Оформление сотрудничества на межбанковском кредитном рынке генеральным соглашением. Порядок оформления и согласования условий предоставления межбанковского кредита в рамках генерального соглашения. Оформление представления межбанковского кредита в разовом по­рядке. Взаимная ответственность сторон.

Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России.

Тема 5.8. Ипотечные операции банков

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты ипотечного рынка;

- этапы ипотечного кредитования;

- законодательство Российской Федерации об ипотеке;

уметь:

- оформлять ипотечные кредиты.

Понятие ипотеки. Общая схема организации ипотечного кредитования. Субъекты ипотеч­ного кредитования. Первичный и вторичный рынки закладных.

Законодательство Российской Федерации об ипотеке. Ипотечные операции в России. Ос­новные этапы ипотечного кредитования. Предметы ипотеки. Оценка недвижимости. Содержание договора об ипотеке. Права и обязанности сторон.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Риски в ипотечном кредитовании и способы их минимизации.

Виды жилищного ипотечного кредитования в России. Схемы привлечения ресурсов и вы­дачи кредитов на осуществление жилищного строительства. Основные модели действующих за рубежом систем организации ипотечного кредитования.

Литература:

Основная литература:

1. Коробова Г.Г. Банковское дело: учеб. / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М. : Экономистъ, 2004. – 751с.

2. Талабанов И. Т. Банки и банковское дело: учеб. пособие / ред. И. Т. Талабанов. - М. ; СПб. : Питер, 2003. - 253 с.

3. Унковская Т.Е. Банковские операции: методические рекомендации по организации и проведению лабораторных работ по дисциплине / МОН Украины, МОН АРК, РВУЗ "КГУ" (Ялта); сост.: Т. Е. Унковская, Ю. Л. Смелянский, Е. Д. Баранова. - Ялта : РИО "КГУ", 2008. - 84 с.

4. Черкасов, В. Е. Банковские операции: финансовый анализ: научное издание / В. Е. Черкасов. - М.: Консалтбанкир, 2001. - 286 с.

Дополнительная литература:

5. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пос. – Ростов н/Д: «Феникс», 2001.

6. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции/ Под. ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2009.

7. Лаврушин О.И. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банк. и биржевой научно-конс.. центр, 2001.

8. Семенюта О.Г. Основы банк. дела в РФ: Учеб. пос. / Под. ред. О.Г. Семенюты. – Рн/Д:Феникс, 2001.

9. Францева Е.Ф. Лизинг. Справочное пособие. – М.: Приор, 2008.