Тема 4.2. Банковское кредитование

I. Задания для самостоятельной работы

1. Изучите сущность и особенности банковского кредитования.

2. Выявите существенные отличия банковского кредитования от государственного, муниципального и бюджетного кредитов.

3. Проанализируйте принципы банковского кредитования, обоснуйте их целесообразность, исходя из сущности и целей банковской деятельности.

4. Изучите основные виды кредитов и межбанковских кредитов, их существенные особенности.

5. Охарактеризуйте основные способы обеспечения банковских кредитов.

6. Дайте характеристику и значение эмиссии ценных бумаг кредитными организациями и операций с ними.

II. Рекомендации по выполнению заданий для самостоятельной работы

Подготовка по теме 4.2 предполагает рассмотрение института банковского кредитования как одного из основных видов банковской деятельности. При подготовке к занятию необходимо проанализировать принципы и правила банковского кредитования и выявить его отличия от других видов кредитования. В рамках данной темы также рассматриваются вопросы эмиссии акций и облигаций коммерческими банками (цели, правила и порядок эмиссии и погашения ценных бумаг).

III. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ

6. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1990. Н 6. Ст. 492.

7. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 145, Российская газета, № 14, 24.01.1996.

8. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 2004. № 27. Ст. 2711.

9. Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» // СЗ РФ. 1998. № 31. Ст. 3814.

10.Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1097; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

11.Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418; Российская газета, № 151-152, 09.08.2001.

12.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗРФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2004. № 27. Ст. 2711; № 31. Ст. 3233.

13.Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»

14.Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» // СЗ РФ. 2004. № 11. Ст. 945; № 21. Ст. 2023.

15.Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций», утвержденное Письмом ЦБ РФ от 10 февраля1992 г. № 14-3-20 // Деньги и кредит, № 4, 1992.

16.Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.

17.Инструкция ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России, № 25, 27.04.2006.

18.Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденное ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П // Вестник Банка России, № 30, 17.05.2006

Основная литература

1. Петрова Г. В. Финансовое право: учебник / Г. В. Петрова. - М.: Велби, 2008.

2. Пономарева Е. Н. Финансовое право России: курс лекций / Е. Н. Пономарева; РТА. - М.: РИО РТА, 2008.

Дополнительная литература

1. Алексеева Д.Г. Банковское право. Схемы и комментарии. М., 2003 г.

2. Братко А.Г. Новизна в банковском праве и правовое регулирование банка России / А. Г. Братко // Бизнес и банки. - 2008. - №37.- с.5-8.

3. Деньги. Кредит. Банки / под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2010.

4. Попова Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит : конспект лекций / Л. А. Попова; РТА; Каф. финансовых дисциплин. - М.: РИО РТА, 2007.

5. Правовое регулирование банковской деятельности : Тема номера // Закон. - 2007. - №8.- с.19-80.

6. Тосунян Г. А. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»: Учеб.-практ. пос. / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин; АНХ при Правительстве РФ; Ин-т государства и права РАН; Моск. гос. юрид. акад.; Ассоц. российск. банков. - М.: Дело, 2002.

7. Финансы и кредит: учебник / Г. Б. Поляк ; под. ред. Г. Б. Поляка. - М.: Волтерс Клувер, 2010.

IV. Контрольные вопросы для самопроверки

1. Кто является должником и кредитором при государственном, муниципальном, бюджетном и банковском кредите?

2. Какие способы обеспечения банковских кредитов вы знаете?

3. Что такое межбанковские кредиты и каковы их условия?

4. Эмиссию каких ценных бумаг могут осуществлять кредитные организации?

Тема 4.3. Инвестиционная деятельность

I. Задания для самостоятельной работы

1. Изучите понятия инвестиций, инвестиционной деятельности, капитальных вложений, инвестиционного проекта, приоритетного инвестиционного проекта, срока окупаемости инвестиционного проекта, совокупной налоговой нагрузки.

2. *Проанализируйте понятие инвестиций в международном праве, в актах о свободе инвестиций, в договорах о защите инвестиций, в договорах о содействии развитию.

3. *Ознакомьтесь с правовыми и экономическими основами инвестиционной деятельности.

4. Задачи, цели и принципы инвестирования. Виды инвестиционной деятельности.5. *Роль государства в формировании инвестиционного климата, регулировании деятельности инвесторов.6. Участие государства в инвестиционной деятельности.

7. *Проанализируйте формы и методы государственного регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений.

8. Изучите вопросы экспертизы инвестиционных проектов, оценки эффективности инвестиционных проектов.

9. *Проанализируйте критерии эффективности инвестиционных решений.

10.Рассмотрите основы регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в виде капитальных вложений.

11.Изучите права инвесторов и обязанности субъектов инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений.

12.*Оцените государственные гарантии прав субъектов инвестиционной деятельности, основы защиты капитальных вложений, а так же ответственность субъектов инвестиционной деятельности.

13.Охарактеризуйте Инвестиционный фонд РФ: порядок его формирование, значение и правовое регулирование.

14.Изучите вопросы создания, значения и функционирования инвестиционных фондов.

15.*Понятие инвестиций на фондовом рынке. Принципы формирования инвестиционного портфеля.

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная)

1. Основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью.2. Виды инвестиционной деятельности. Задачи, цели и принципы инвестирования. 3. Инвестиционное право: понятие, предмет, метод, источники.4. Государственное регулирование инвестиционной деятельности.5. Инвестиционный фонд Российской Федерации. 6. Понятие и особенности инвестиций в ценные бумаги. Правовое положение инвестиционных фондов в РФ.

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовке к практическому занятию

При подготовке по теме 4.3 рекомендуется пользоваться как основной, так и дополнительной литературой. Сущность инвестиций доступно изложена в различных учебниках и монографиях по экономике, финансам, ценным бумагам. Основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью можно изучить по ФЗ «Об инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений», а также ФЗ «Об иностранных инвестициях». Особое внимание следует уделить вопросу участия государства в инвестиционной деятельности, в рамках которого рассматривается правовое регулирование инвестиций и непосредственное участие государства в инвестиционной деятельности (утверждение перечня приоритетных инвестиционных проектов, софинансирование, предоставление государственных гарантий и льгот и т.д.).

В рамках данной темы также необходимо рассмотреть инвестиционную деятельность на рынке ценных бумаг, изучить особенности и принципы этой деятельности, структуру и правовые основы деятельности инвестиционных фондов.

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно-правовые документы

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ

6. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» // СЗ РФ. 1997. № 51. Ст. 5712; 1998. № 1. Ст. 1; Российская газета. 2004. 23 июня.

8. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 2004. № 27. Ст. 2711.

10.Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» // СЗ РФ, 01.03.1999, № 9, ст. 1096; Российская газета, № 41-42, 04.03.1999.

11.Федеральный закон от 09 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // СЗ РФ, 12.07.1999, № 28, ст. 3493; Российская газета, № 134, 14.07.1999.

12.Федеральный закон от 29 ноября 2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» // СЗ РФ, 03.12.2001, № 49, ст. 4562№; Парламентская газета, № 228, 04.12.2001; Российская газета, № 237-238, 04.12.2001.

13.Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» //СЗ РФ, 20.10.2008, № 42, ст. 4698.

15.Постановление Правительства РФ от 01 мая 1996 г. № 534 «О дополнительном стимулировании частных инвестиций в Российской Федерации» // СЗ РФ, 06.05.1996, № 19, ст. 2298; Российская газета, № 89, 14.05.1996.

16.Порядок предоставления государственных гарантий на конкурсной основе за счет средств Бюджета развития Российской Федерации и Положения об оценке эффективности инвестиционных проектов при размещении на конкурсной основе централизованных инвестиционных ресурсов Бюджета развития Российской Федерации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 22 ноября 1997 г. № 1470 // СЗ РФ. 1998, № 3. Ст. 345.

17.Постановление Правительства РФ от 01 марта 2008 г. № 134 «Об утверждении Правил формирования и использования бюджетных ассигнований Инвестиционного фонда Российской Федерации» // СЗ РФ, 10.03.2008, N 10 (2 ч.), ст. 932.

Основная литература

1. Петрова Г. В. Финансовое право: учебник / Г. В. Петрова. - М.: Велби, 2008.

2. Пономарева Е. Н. Финансовое право России: курс лекций / Е. Н. Пономарева; РТА. - М.: РИО РТА, 2008.

Дополнительная литература

1. Антипова О. Инвестиции: правовое содержание понятия / О. Антипова // Юридический мир. - 2005. - №12.- с.73-77.

2. Антипова О. Понятие "капитальные вложения" / О. Антипова // Юридический мир. - 2005. - №10.- с.71-75.

3. Бишенова А. А. Таможенные аспекты стимулирования инвестиционной деятельности: автореф. дис. на соиск. ученой степ. к.э.н. / А. А. Бишенова; РТА; науч. рук. В. Е. Новиков. - М.: РИО РТА, 2006.

4. Блау С. Л. Моделирование оценки инвестиций: монография / С. Л. Блау; РТА. - М.: Изд-во РТА, 2010.

5. Валинурова Л. С. Инвестирование: учебник / Л. С. Валинурова, О. Б. Казакова. - М.: Волтерс Клувер, 2010.

6. Добровольский В. П. "Точки роста" и инвестиционный потенциал российской экономики в 2010 г. / В. П. Добровольский // Маркетинг в России и за рубежом. - 2010. - №4.- с. 88 - 100.

7. Инвестиции: учебник / отв. ред. В. В. Ковалев, В. В. Иванов, В. А. Лялин. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2010.

8. Книга Е. В. Влияние кризиса на инвестиционные процессы в России / Е. В. Книга // Валютное регулирование. Валютный контроль. - 2010. - №11.- с. 18 - 34.

9. Котуков А. А. Об основных тенденциях развития рынка инвестиций в условиях глобализации мировой экономики / А. А. Котуков // Финансы и кредит. - 2010. - №17.- с. 38 - 42.

10. Левин В.С. Региональная и отраслевая концентрация инвестиций в основной капитал / В. С. Левин // Финансы и кредит. - 2006. - №16.- с.17-20.

11. Лиухто Кари. Технико-внедренческие особые экономические зоны и перспективы модернизации России / Лиухто Кари, Каартемо Валтери // Экономические политика. - 2010. - №5.- с. 18 - 28.

12. Модернизация экономики России: кардинальное улучшение инвестиционного климата (экономический доклад Общероссийской общественной организации "Деловая Россия") // Вопросы экономики. - 2010. - №10.- с. 68 - 89.

13. Мочиев М.Б. Экономическое содержание инвестиций, их классификация. / М. Б. Мочиев // Экономический анализ: теория и практика. - 2005. - №23.- с.7-12.

14. Нарышкин С. Инвестиционная безопасность как фактор устойчивого экономического развития / С. Нарышкин // Вопросы экономики. - 2010. - №5.- с. 16 - 25.

15. Неоправдавшиеся надежды (планирование над "вторым дном") // Экономическое развитие России. - 2010. - №9.- с. 31 - 40.

16. Феоктистова Т. В. О налоговых методах стимулирования инвестиций / Т. В. Феоктистова // Налоги и финансовое право. - 2010. - №6.- с. 275 - 279.

17. Экономическая оценка инвестиций: учебник / М. И. Ример [и др.]; под ред. М. И. Римера. - 3-е изд., перераб. и доп. - СПб.: Питер, 2009.

V. Контрольные вопросы для самопроверки

1. Назовите основные понятия, связанные с инвестиционной деятельностью.

2. Определите права и обязанности субъектов инвестиционной деятельности.

3. Как вы понимаете государственное регулирование инвестиционной деятельности?

4. Определите понятие и составляющие инвестиционного проекта.

5. Как вы понимаете экспертизу инвестиционных проектов?

6. Как вы понимаете государственные гарантии прав субъектов инвестиционной деятельности?

7. Определите понятие и особенности инвестиций в ценные бумаги.

8. Определите правовое положение инвестиционных фондов в РФ.