Политика коммерческого банка – это система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями банковских услуг.

11. Соответствие терминов и определений:

1.пассивные операции 2. вклад 3.прибыль 4.возврат вкладов

А банк обязан обеспечивать путем обязательного страхования Б важнейший источник собственного капитала банка В операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы банка Г внесение денежных средств физическим лицом Д деньги, внесенные банком на фиксированный срок

12. К высоколиквидным активам коммерческого банка нельзя отнести:

a) наличные денежные средства

b) средства на корреспондентском счёте в ЦБ

c) средства на корреспондентских счетах КБ

d) государственные ценные бумаги.

Способность активов без потерь трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должником.

14. Ликвидность баланса коммерческого банка не может быть:

a) долгосрочной

b) перспективной

c) текущей

d) мгновенной.

15. Банк России предписывает коммерческим банкам делить активы по степени рискованности на:

a) 3 группы – безрисковые, рискованные и безнадёжные

b) 5 групп – с соответствующими коэффициентами риска в процентах

c) группы – по усмотрению коммерческого банка, в зависимости от его тактики и стратегии на кредитном рынке

d) требование не обязательно, если банк выполняет норматив достаточности капитала.

16. По степени убывающей ликвидности активы банка можно сгруппировать в следующей последовательности:

a) здания, сооружения; просроченные ссуды

b) краткосрочные ссуды юридическим и физическим лицам

c) денежные средства банка в кассе и на корреспондентском счете

d) долгосрочные ссуды и инвестиционные ценные бумаги.

17. В состав собственных средств (капитала) коммерческого банка не включается:

a) акционерный капитал

b) резервный и специальные фонды

c) нераспределённая прибыль

d) акции, выкупленные у акционеров

e) субординированный кредит

f) переоценка стоимости имущества.

Совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу банка.

19. Соответствие терминов и определений:

	Собственный капитал	А	Денежное выражение имущества, которым банк должен обладать как хозяйствующий субъект
	Дополнительный капитал	Б	Формируется как правило из прибыли согласно уставу, законодательству и нормативным документам Банка России
	Резервный фонд	В	Появляется в результате переоценки активов банка
	Уставный капитал	Г	Денежное выражение всего принадлежащего банку имущества
		Д	Создаются для укрепления и развития материальной базы банка

Создается коммерческим банком из чистой прибыли в размере не менее 15% величины зарегистрированного уставного капитала банка.

Это определение направлений деятельности банка в области кредитования и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.

22. Соответствие терминов и определений:

1.Процентный риск	А риск незапланированного изменения ценных бумаг
2.Валютный риск	Б вероятность реализации риска
3.Уровень риска	В риск обесценения валюты
	Г риск изменения учетной ставки

23. Основная задача управления пассивами заключается в:

a) формировании оптимального депозитного портфеля банка

b) снижении стоимости привлечённых ресурсов банка

c) обосновании необходимости и размера дополнительной эмиссии ценных бумаг

d) разработке новых видов вкладов для граждан.

Портфеля активов банка – один из методов управления кредитным риском, подразумевающий равномерное распределение суммарного риска по отдельным объектам и контрагентам.

Вариант 2.

1. К инструментам депозитной политики банка не относятся:

a) депозитные сертификаты

b) сберегательные сертификаты

c) вклады физических лиц

d) акции и облигации банка.

2. Повышение транспарентности банковского сектора означает:

a) ежеквартальную публикацию в печати финансовых результатов и ключевых финансовых показателей банков;

b)перевод коммерческих банков на ведение бухгалтерского учёта и финансовой отчётности по МСФО;

c) публикацию консолидированных балансов банковских групп;

d) расчёт собственного капитала и банковских рисков по методике Базельского комитета;

e) обеспечение достоверности данных финансовой отчётности.

3. Банк России является государственным учреждением, регулирующим денежно-кредитную систему страны, и по закону:

a) не имеет права получать прибыль;

b) полученную прибыль, остающуюся после уплаты налогов и сборов, полностью перечисляет в государственный бюджет;

c) после утверждения годовой финансовой отчётности перечисляет 50% полученной прибыли в государственный бюджет, а остальные 50% направляет в резервы и фонды различного назначения;

d) полученную прибыль расходует на укрепление материально-технической базы и стимулирования труда сотрудников.

4. Фактический размер ставки рефинансирования имеет тенденцию:

a) к росту и достиг в настоящий момент 18%;

b) к снижению и достиг в 2010 году 8%;

c) стабильный на уровне 10-12% в течение 2008-2010 гг.;

d) колеблется в пределах от 20% до 10% в зависимости от спроса на межбанковском рынке.

5. Банк России обязывает все коммерческие банки в установленные сроки:

a) перечислять средства в официальные золото-валютные резервы;

b) депонировать средства в определённом объёме на корреспондентском счёте в Центральном банке;

c) формировать на счетах Центрального банка фонды обязательных резервов для обеспечения своей устойчивости;

d) поддерживать неснижаемые остатки на корреспондентских счетах «Ностро» в уполномоченных банках.

6. Международная организация – Базельский комитет – занимается:

a) регулированием надзора за банковской деятельностью;

b) разработкой правил и рекомендаций деятельности Центральных банков;

c) контролем за состоянием финансовых рынков;

d) регулированием платёжных балансов стран-участниц.

7. Лицензия на осуществление банковских операций выдаётся:

a) на срок до 5 лет, затем обновляется;

b) на срок от 3-х до 10 лет, в зависимости от вида операций;

c) на срок от 3-х до 10 лет, в зависимости от суммы уставного капитала банка;

e) на неограниченный срок.

8. В первый год вновь созданному банку не может быть выдана лицензия:

a) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

b) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

c) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

d) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.