Сущность и функции денег. Типы денег. Монометаллическая и биметаллическая денежные массы. Денежная масса и её основные агрегаты.
1) Деньги - это универсальное орудие обмена, особый товар, самопроизвольно приобретший или наделенный функцией всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Деньги по своему происхождению - это товар. Выделившись из общей товарной массы они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительской стоимостью и стоимостью (стоимостная оценка затрат общественного труда).
Но в то же время современные деньги, имея единую природу с товарами, существенно от них отличаются:
• в отличие от товара, имеющего одну потребительскую стоимость, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью. С одной стороны это обычная потребительская стоимость, а с другой - общественная потребительская стоимость, то есть способность быть всеобщим эквивалентом.
• товар функционирует только в одной реальной форме, а деньги - в реальной, в виде денежных знаков, и идеальной формах.
Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
• Всеобщей непосредственной обмениваемости;
• Кристаллизации меновой стоимости;
• Материализации всеобщего рабочего времени.
По отношению к сущности денег в экономической литературе существуют следующие подходы:
• прагматический;
• концепция представительной стоимости;
• концепция собственной стоимости неметаллических денег.
Функции денег: В современной экономической теории нет однозначного подхода к вопросу о функциях денег.
Согласно наиболее часто встречающемуся подходу в экономической литературе деньги выполняют 5 функций:
• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство накопления;
• средство платежа;
• мировые деньги.
2) Типы денег: товарные, металлические, бумажные, банковские
Товарные деньги пришли на смену эпохе натурального обмена. В разных странах в роли товарных денег выступали — скот, табак, меха, шкуры, рабы, женщины» раковины и др. С течением времени их роль перешла к металлам: железо, медь, серебро, золото. Каждый из перечисленных товаров имеет плюсы и минусы. Так, скот нельзя разделить на мелкие части, меха не улучшаются от хранения, железо ржавеет и имеет низкую стоимость и т.д. Поэтому не случайно роль денег закрепилась за благородными металлами: серебром и золотом. Они обладают привлекательностью (особенно золото), однородностью, хорошей делимостью, портативностью, не меняют свойств от способов хранения и т.д. Это делает их наиболее пригодными к выполнению функций денег.
В современной рыночной экономике существуют три типа денег: 1) металлические, или разменная монета, 2) бумажные деньги, 3) банковские деньги, или Чековые депозиты (вклады). В своей совокупности они составляют общее количество денег в обращении, или денежное предложение (М1).
Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства. Банковские деньги представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Вкратце остановимся на их характеристике.
Металлические деньги в рыночной экономике составляют малую часть денежного предложения.
Например, менее 8% всех наличных денег (М1) США.
Это «удобные деньги» в том смысле, что они позволяют совершать мелкие покупки.
Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, хотя внешне просто кусок бумаги. В современной экономике бумажные деньги не обмениваются на золото и другие драгоценные металлы, их можно обменять лишь на другие бумажные деньги. В количественном отношении, по сравнению с металлическими, они составляют большую часть всех наличных денег — около 25% денежного предложения (М1) США.
3) Монометаллизм — это денежная система, при которой один металл (золото или серебро), служили всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.
В зависимости от металла действовал:
§ серебряный монометаллизм. Существовал в России в 1843-1852 гг. Долгое время был в Индии с 1852 по 1983 г. и в других странах;
§ золотой монометаллизм. Впервые появился в Великобритании неофициально в 1802 г. и был официально закреплен в 1816 г.
Биметаллизм — это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (золото и серебро).
При биметаллизме предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов (неограниченное обращение). При этом государством устанавливается официальное соотношение между золотыми и серебряными монетами.
В биметаллизме выделяют систему:
§ параллельных валют — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке;
§ двойной валюты — соотношение устанавливается государством;
§ хромающей валюты — золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.
4) Денежная масса — это запас денег в государстве.
Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.
Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоков делится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное
В странах с ненадежной банковской системой и неразвитым рыночным хозяйством соотношение наличной и безналичной денежной массы выглядит иначе
Понятие ликвидности употребляется не только по отношению к денежной системе, но и к кредитно-банковской, международной валютной, системе платежных балансов и т. д. Ликвидность по отношению к деньгам — это их свойство быть использованными своим владельцем для немедленного приобретения необходимых благ. В зависимости от конкретной формы, в которой существуют деньги (наличные и безналичные), усиливается, или, напротив, снижается ликвидность денег. Так, наличные деньги намного ликвиднее безналичных, а в безналичной денежной массе деньги на текущих счетах, которые можно использовать посредством чеков, переводов, кредитных карточек, гораздо ликвиднее денег на срочных вкладах, так как на последних существует временное ограничение, в течение которого владелец счета не может воспользоваться всей суммой вклада, а лишь процентами по нему.
Ликвидность различных форм денег по степени возрастания ликвидности:
§ Деньги на срочных и сберегательных банковских вкладах;
§ Деньги на вкладах до востребования (текущих) чеки, векселя, платежные поручения, кредитные карточки, электронные деньги, дорожные чеки;
§ Наличные деньги, банкноты, ассигнации, казначейские билеты, разменная монета, ценные бумаги;