Комиссионно-посреднические услуги банков

Большую и разнообразную группу составляют комиссионно-посреднические операции и услуги банка. Эти операции не приводят к увеличению банковских ресурсов и не осуществляются в форме вложений денежных средств от имени и за счет коммерческого банка. Поэтому они не отражаются на балансе банка, не являются ни активными, ни пассивными операциями (в банках их отражают на забалансовых счетах). Чаще всего при проведении комиссионно-посреднических операций банк осуществляет те или иные действия по поручению и за счет клиента, получая от него за это вознаграждение в форме комиссии.

Особую группу активно-пассивных операций составляют финансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в слиянии и т.п. Преобладающими являются так называемые трастовые операции (операции по доверительному управлению имуществом и фондовыми ценностями). Фирма заключает с банком трастовое соглашение, в соответствии с которым банк обязуется управлять доверенными ему средствами разумно и с прибылью для владельцев и получает за это определенную плату.

Управление портфелем инвестиций фирмы. В процессе кругооборота средств у фирмы зачастую появляются временно свободные денежные суммы, сохранение которых в качестве остатков на счетах в банке представляется нерациональным. Предпочтительным является помещение таких ресурсов в доходные инвестиционные активы (ценные бумаги, залоговые документы и прочие виды финансовых обязательств). Создается портфель инвестиций фирмы, требующий профессионального и оперативного управления. Эту функцию фирма, как правило, передает банку, где существует специальный отдел по управлению капиталами. В таких отделах банка сосредотачиваются портфели инвестиций многих клиентов, что дает банку возможность, объединяя эти портфели и экономя на масштабах деятельности, достигать среднего рыночного уровня доходности по каждому портфелю и сокращать финансовый риск предпринимателей.

Операции по лизингу. Лизинг – это операции по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается с целью сдачи его в аренду предпринимателю. Лизинговые операции обычно осуществляет специализированная лизинговая фирма (зачастую учреждаемая банком) или сам банк. Банк участвует в разработке лизинговых предложений, отслеживает правильность и своевременность внесения арендной платы, осуществляет кредитование в рамках лизинговых операций.

Операции по факторингу, т.е. операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам. В результате подобной операции продавец требований получает в течение 2–3 дней 70–90% суммы в виде аванса. Оставшиеся 10–30% суммы являются для банка своего рода гарантией, которая выплачивается предпринимателю при получении банком счета на оплату требований должником. Банк взимает с предпринимателя – продавца требований определенные проценты за немедленное предоставление эквивалента долговых обязательств, премию за финансовый риск и возмещает административно-управленческие расходы.

Консалтинг – расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций коммерческим предприятиям.

Многие банки получают существенные доходы от использования системы пластиковых карт. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использование кредитной карты.

Банки могут покупать и продавать иностранную валюту для собственного использования или по поручению клиента.

Многие банки держат специальные сейфы, где хранятся ценности клиентов банка.

Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.

Плата за совершение операции. Пример.

Текущие счета в иностранной валюте
Открытие валютного счета:	700 руб.
- при наличии расчетного счета	350 руб.(плата взимается в день открытия валютного счета
Перечисление остатка денежных средств в рублях, полученных от продажи иностранной валюты, при закрытии валютного счета: - в другую кредитную организацию

Расчетное обслуживание

Расчетное обслуживание, осуществляемое в рамках внешнеторгового контракта между резидентом и нерезидентом по зачислению денежных средств на счет клиента/списанию средств со счета клиента (кроме физ.лиц)
- по экспортным контрактам в рамках подписанных Банком Паспортов сделок	0,1% от суммы валютной операции (плата взимается после поступления выручки на транзитный или расчетный счет экспортера или в день осуществления платежа в пользу нерезидента в полном размере тарифа)
- по экпортным контрактам в рамках непаспортизированных сделок	0,1 % от суммы валютной операции минимум 10 руб. (плата взимается после поступления выручки или в день осуществления платежа в пользу нерезидента)

Валютный контроль

Осуществление банком функций агента валютного контроля в рамках подписанных банком Паспортов сделок:
- открытие Паспорта сделки	236 руб. в т.ч. НДС (плата взимается в день подписания банком Паспорта сделки)
- закрытие Паспорта сделки	236 руб. в т.ч. НДС (плата взимается в день закрытия банком Паспорта сделки)
дополнительное сопровождение сделок клиента с точки зрения соблюдения валютного законодательства по просьбе клиента	118 руб. в т.ч. НДС за календарный месяц(плата взимается в день предоставления клиенту информации по экспортно-импортным операциям за календарный месяц)

Прочие услуги