Вопрос 2: функции денег

ВОПРОС 1: СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ.

В рыночной экономике важнейшим показателем благосостояния государства, предпринимателей, всего населения страны является устойчивость финансов и денежного обращения. Финансовые результаты – конечные результаты деятельности миллионов людей. Отсутствие финансовых ресурсов на государственном уровне и на уровне предприятия свидетельствует об экономическом кризисе общества. Для преодоления этого кризиса необходимо финансовое оздоровление экономики государства. При этом финансы являются главным рычагом государственного регулирования экономики в целях выхода страны из кризисного состояния.

Хозяйственная деятельность в рыночной экономике выдвигает перед всеми участниками экономического процесса требования высокой компетентности в области финансов и кредита.

Знания этой дисциплины служит залогом успешной работы во всех сферах человеческой деятельности.

Деньги – товар по происхождению, но это привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента.

Деньги – самый загадочный инструмент, опосредовавший человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег.

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более высокого развития производственных сил и товарных отношений.

Непосредственными предпосылками появления денег послужили:

• Переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров

• Возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов (собственников), производящих товарную продукцию

• Соблюдение эквивалентности при обмене

Натуральное хозяйство производило продукт, а не товар, для собственного потребления. Обменивались лишь излишки продукта.

При выделении земледелия, скотоводства, а затем и ремесел, т.е. при общественном разделении труда, происходил постоянный обмен продуктами труда. Т.е. движение товара от одного производителя к другому. Это потребовало соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товара, т.е. эквивалентности (скот=зерну=холсту=топору). Это соизмерение требует общей основы для всех товаров – стоимость – общественные затраты труда на их производство. Именно общественный труд (а не индивидуальный труд отдельного производителя) делает товары разные по своей полезности и соизмерению.

При обмене на рынке одного товара на другой общество подтверждает, что они нужны и труд, затраченный на их производство, необходим, а следовательно, эти товары имеют стоимость, которая определяется суммарной стоимостью орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимостью. затраченный труд на производство отдельных товаров разный, и товары имеют разную стоимость. Так появилось понятие меновой стоимости, т.е. обмен в определенных пропорциях. Именно неновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товара.

В условиях натурального производства продукт удовлетворяет потребности производителя и его семьи, т.е. он для них имеет значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека), а не стоимость. Для производителя товара в первую очередь важна его стоимость и лишь во вторую – потребительная стоимость. Ибо, не обладающий потребительной стоимостью товар невозможно обменять.

С возникновением денег:

• Создаются условия для появления и расширения рынка, т.к. денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товара на товар

• Единый акт обмена разделяется на 2 самостоятельные сделки: продажа собственного товара (Т-Д), покупка нужного товара (Д-Т). эти сделки могут быть разделены во времени и в пространстве.

• Деньги приобретают самостоятельное движение, возникает возможность накопления их о момента продажи своего товара до момента покупки нужных для производства сырья, материалов и т.д.

Деньги – экономическая и историческая категория.

Экономическая категория (товар, кредит и т.п.) выражает общественные отношения между людьми в процессе производства, т.е. одну из сторон производственных отношений.

Деньги выступают активным элементом и составной частью воспроизводственного процесса, обслуживая все его фазы (производство, распределение, обмен и потребление), поэтому они входят в систему производственных отношений.

Деньги как экономическая категория возникли на определенной ступени развития товарных отношений, поэтому выступают и как историческая категория.

Деньги на каждом этапе товарного производства наполняются новым содержанием, которое усложняется и изменяется с изменением условий производства.

В далеком прошлом товары обменивались на ограниченной территории. А когда товар тали перевозить на большие расстояния, то использование такого обмена вызывало большие неудобства. Роль денег перешла к металлам (медь, серебро, золото).

ВОПРОС 2: ФУНКЦИИ ДЕНЕГ.

Рассмотрим 5 функций денег:

• Мера стоимости – деньги в первую очередь являются мерой стоимости товаров. В зависимости от того, что является в данном месте и в данное время денежным товаром, будет меняться цена товара. Так цена товара в золоте одна, в серебре – другая, в бумажных деньгах – третья. Функция меры стоимости рассматривается с понятием «масштаб цен». «Масштабом цен» называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу, и служащее для измерения цен всех других товаров.

В качестве «масштаба цен» в разные периоды истории использовались разные металлы. В 20 веке победило золото. Однако, после 1 мировой войны, позиция золота пошатнулась. Постепенно весь мир прекратил официальный размен банкнот на золото, и с принятием ямайской валютной системы в 1976-1978 годах были отменены официальная цена на золото, а так же золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный «масштаб цен». Золото в разных странах не стало официальной единицей цены, и не стало смыслом приравнивать к нему валюты разных стран.

«Масштаб цен», однако, не прекратил своего существования, как денежная категория. Он видоизменился и в настоящее время стал фактическим. Теперь масштаб цен приравнивает цену товара не к определенным количествам золота, или какого-либо другого металла, а к товарной массе.

• Средства обращения – процесс обмена товара на товар при участии денег разделяется на 2 этапа(превращение товара в деньги и наоборот) – Т-Д-Т.

Однако никто не обязан покупать сразу же после того, как продал. Следовательно, может возникнуть ситуация, когда проданных товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. То есть, функции денег, как средства обращения, содержит возможность кризиса.

Особенности денег как средства обращения:

- деньги реально присутствуют в обращении – передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. о обращении должны находится наличные деньги;

-деньги участвуют в обращении мимолетно, играют роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаро-производителя к другому – чем быстрее совершается товаро-оборот, тем меньше требуется наличных денег;

- действительные могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги);

- деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупки-продажи товара проверяется его качество, цена, сроки поставки.

• Средства накопления и сбережения – превращаются в сокровища при прерывании процесса обращения на первой фазе Т-Д. товар превращается в деньги и каждый продавец товара старается удержать у себя именно денежную форму меновой стоимости. При этом часто отказывая себе в удовлетворении потребностей.

Особое свойство товара – золота, платины, серебра – позволяют ему выполнять функцию образования сокровищ.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, и обеспечивая их владельце получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище – это деньги, изъятые из обращения, с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения, деньги имеют следующие особенности:

• Акт купли-продажи товаров прерывается и деньги накапливаются у продавца. Простое сбережение денег доходов владельцу не приносят.

• Накопление и сбережение денег создает стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

Это особенность денег имела место при золотом обращении.

В настоящее время такое назначение золотого запаса отпало, в связи с изъятием золота из обращения. Однако, оно продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величины золотого запаса свидетельствует о богатстве страны, и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.

Резидент – (от латинского “residens” – сидящий, остающийся на месте) – юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Выполняют законы данной страны (и по налогам).

Нерезидент – 1. Юридическое лицо, действующее в данной стране, но зарегистрированное в другой; 2. Физическое лицо, действующее в одной стране, но постоянно проживающее в другой.

Для нерезидентов могут быть установлены особые правила налогообложения.

Отдельные лица так же накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его в обмен на национальную денежную единицу. Целью такого накопления в условиях господства знаков стоимости – обезопасить себя от обесценения.

Накопление является непременным условием воспроизводственного процесса. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», при капитализме деньги пускаются в оборот для получения прибыли.

Деньги аккумулируются:

• На предприятия в форме денежных резервов, как необходимое условие кругооборота капитала.

• У государства, в бюджете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве.

• В банках на счетах, принадлежащим юридическим и физическим лицам, для получения дохода в виде %. Здесь деньги используются как кредитный резерв.

• У отдельных физических лиц, в виде наличного денежного резерва.

4.Как средство платежа. Товаропроизводители, в силу определенных обстоятельств, не всегда продают товары за наличные деньги.

Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает:

• При неодинаковой продолжительности периода производства.

• При сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа, деньги имеют специфическую форму движения: Т-О (товар – долговое обязательство), А через заранее установленный срок: О-Д (где О - долговое обязательство).

При таком обмене ет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательство является завершающем звеном в процессе купле-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массового банкротства товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острая она стала в России в конце 20 века.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение, использование кредитных денег, таких как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функций денег, как средства платежа, появились кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство.

Данную функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц и безналичные деньги - -преимущественно между юридическими лицами.

• Функция мировых денег. (СДР – 1970-79-81, ЭКЮ – 1979 - 1999, ЕВРО – с 1999)

Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказание услуг внешнему партнеру. Деньги функционируют как:

• Всеобщее покупательное средство

• Всеобщее платежное средство

• Всеобщая материализация общественного богатства

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране, либо при выплате репараций побежденной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота, либо денег, разменный на золото. Расчеты по международным сделкам происходили свободно и без осложнений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производится свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими йенами). На международном уровне была введены СДР, ЭКЮ и ЕВРО.