Расчет размера и структуры инвестиционного фонда и экономических показателей ипотечной программы (исходя из инвестиционного потенциала лимитирующего блока)

Расчетный инвестиционный потенциал субъектов ипотеки, не всегда может соответствовать реальному по причине недостатка кредитных и бюджетных средств или низкой производственной мощности строительных организаций. Поэтому необходимо произвести пересчет размера и структуры инвестиционного фонда, исходя из инвестиционного потенциала лимитирующего блока, а также пересчитать экономические показатели ипотечной программы.

Пересчет производится путем фиксирования в экономико-математической модели размера инвестиций лимитирующего блока и пересчета основных экономических параметров других блоков.

При выполнении практических занятий и курсовой работы преподаватель задает лимитирующий инвестиционный потенциал в одном из блоков (инвестиционно-кредитном на практических занятиях и управления при выполнении курсовой работы).

Кроме этого, при разработке ипотечной программы на следующий год могут изменяться некоторые внешние экономические факторы (срок кредитования, процентная ставка банка, стоимость жилья и т.п.). Поэтому очень важно выявить изменения основных экономических параметров модели в зависимости от изменения выше приведенных факторов.

Пример расчета

1. Инвестиционно-кредитный блок имеет инвестиционный потенциал в размере 80% от расчетного и составляет:

1200000 · 0,8 = 960000 руб.

Эта величина фиксируется в экономико-математической модели, т.е. К_с = 960000 руб.

2. Рассматривая формулу К_с в развернутом виде (см. рис. 5) отмечаем неизменные параметры (прожиточный минимум, средняя численность семьи и минимально допустимый доход), из чего следует, что пересчет можно вести по двум направлениям:

- уменьшить количество клиентов при неизменном размере нормируемого кредита, что является нежелательным;

- снизить размер нормируемого кредита при неизменном количестве клиентов.

3. Определяем размер нормированного кредита:

К_н = К_с / m = 960000 / 24 = 40000 руб.

4. Определяем размер бюджетных средств при нормированном кредите 40000 руб.:

Б_с=mК_н(r_б-r_u)·n = 40000·24(0,28 – 0,07)·10 = 2016000 руб.

5. Рассчитываем необходимый размер собственных средств клиента и инвестиционный потенциал блока «клиентура»:

С_дс = С_нж – С_сж – К_с = 10363800 – 5474319 – 960000 = 3929451 руб.

С_к = С_сж + С_дс = 5474349 + 3929451 = 9403800 руб.

6. Определяем размер инвестиционного фонда:

И = С_к + К_с + Б_с = 9403800 + 960000 + 2016000 = 12379800 руб.

7. Составляем аналитическую изменения структуры и размера инвестиционного фонда, стоимости жилья, используя данные табл. 6.9 и результаты расчета.

Т а б л и ц а 6.10

Изменение структуры инвестиционного фонда и стоимости жилья

Показатели	Предварит. расчет	Окончат. расчет	Изменения руб.
руб.	%	руб.	%
Инвестиционный фонд, в т.ч. средства клиентов кредитные средства бюджетные средства		69,2 20,8		76,0 7,7 16,3	+285273 +1034273 -24000 -504000
Стоимость реализации жилья Полная стоимость в т.ч. оплаченная клиентами					- -672000 -168000

В результате снижения размера кредитных средств в инвестиционном фонде ипотечной программе на 24000 руб. потребность в денежных средствах клиентов увеличилась на 3,6%, что потребует проведения повторной процедуры андеррайтинга и может привести к снижению количества клиентов. Одновременно снижаются размер бюджетных средств и полная стоимость жилья. Однако результаты расчетов показывают, что снижение размера кредитных средств в инвестиционном фонде нежелательно и необходимо привлекать дополнительные кредитные ресурсы других банков дополнительно к основному.

Варианты заданий для выполнения курсовой работы

Т а б л и ц а 6.11

Исходные данные о доходах и недвижимости клиентов

Д – совокупный семейный доход на 1 чел., тыс. руб./ мес.; К - кол-во комнат в собственной квартире; В - тип жилья; Н - низкое кач-ва; Т - типовая; У -улучшенной планировки

№ кл	П	Варианты
	Д	4,1	6,0	5,5	5,0	5,1	6,7	5,0	4,0	4,5	5,0	6,0	4,0	7,0	4,0	5,0	5,0	5,5	4,0	5,5	7,0	4,5	4,6	5,0	5,0	4,5
	К
	В	Н	Н	Т	Н	Н	Н	Н	Т	У	Т	У	Т	У	Т	Н	У	Н	Н	Н	Т	Н	У	Н	Т	Н
	Д	4,3	6,2	5,6	5,1	5,0	6,8	5,1	4,1	4,6	5,1	7,0	4,1	6,5	4,1	5,1	6,5	5,6	4,1	5,6	7,1	4,6	4,0	6,5	5,1	4,6
	К
	В	Т	Т	У	Т	Т	Т	У	Т	У	Т	Н	У	Н	У	Н	Н	У	Т	Т	Н	У	Н	Т	Н	Т
	Д	4,2	6,3	5,7	5,2	5,3	5,9	5,2	4,2	5,6	5,5	6,1	4,2	7,1	4,2	5,2	6,7	5,7	4,2	5,7	7,2	4,7	4,5	5,1	5,2	4,7
	К
	В	У	У	К	У	У	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	У	Н	Т	Т	У	Н	У
	Д	4,4	6,4	5,8	5,3	5,5	5,5	5,3	4,3	5,7	5,6	7,1	4,3	7,2	4,3	5,3	5,0	5,8	4,3	5,8	7,3	4,8	4,1	6,6	5,3	4,8
	К
	В	Н	Т	Н	Н	Н	Н	У	У	Т	Н	Т	Т	У	У	Н	Т	У	Н	Н	У	Н	У	Н	У	Т
	Д	4,5	6,5	5,9	5,4	5,6	5,7	5,7	4,4	5,0	5,7	6,5	4,5	7,3	4,4	5,4	5,3	5,9	4,5	5,9	7,4	4,9	4,6	5,2	5,4	4,9
	К
	В	Т	Н	Т	Н	Т	Т	Н	Н	Т	У	Н	У	Н	Т	Т	У	Т	Т	Т	У	Т	Н	У	Н	У
	Д	4,6	6,0	5,5	5,5	5,7	5,0	5,8	4,5	5,1	5,8	6,6	4,6	7,4	4,5	5,1	5,2	5,6	4,6	5,5	7,2	5,0	4,7	6,7	5,5	5,0
	К
	В	У	Т	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Н	У	Н	Т	У	У	Н	Т	У	У	Н	У	Н	Т	У	Т
	Д	4,7	6,1	5,6	5,4	5,8	5,1	5,9	4,0	5,2	5,9	7,2	4,7	7,5	4,6	5,2	5,4	5,0	4,7	5,6	7,3	5,1	4,8	6,8	5,3	5,1
	К
	В	Т	Н	Н	У	Н	Т	У	Т	Н	Т	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Н	Н	Т	Н	Т	Н	У	Н
	Д	4,6	7,0	5,7	7,0	6,5	5,2	5,6	4,6	5,3	6,0	6,7	4,6	7,2	4,7	5,5	5,3	5,1	4,8	6,0	6,5	5,2	6,5	7,1	5,2	5,2
	К
	В	Н	У	У	Т	У	Н	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	Т	У	Т	Т	У	Т	У	У	Н	Т
	Д	4,8	5,5	5,8	7,1	6,6	5,3	5,9	5,3	5,4	6,1	7,3	4,7	7,3	4,8	5,6	5,2	5,3	4,9	6,1	6,0	5,3	6,6	7,2	5,7	5,3
	К
	В	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	У	Н	У	Н	Т	У	Т
	Д	4,7	5,6	5,9	7,0	6,7	5,0	5,8	5,4	5,5	6,2	7,5	4,8	7,4	5,0	5,7	6,6	5,4	4,5	6,2	6,1	5,4	4,7	7,3	5,6	5,4
	К
	В	Т	Т	Н	Т	У	У	Т	Н	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	Н	Т	Н
	Д	4,2	4,0	6,5	4,5	7,0	7,0	4,0	7,0	7,1	7,0	4,0	6,5	4,0	4,0	4,0	4,0	4,0	5,0	6,5	4,0	7,0	5,0	4,5	4,0	5,5
	К
	В	У	Т	У	Е	У	Т	У	Н	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У
	Д	4,5	4,1	4,0	4,6	6,0	7,1	7,1	7,1	6,0	7,1	4,1	6,6	4,1	4,1	4,1	4,1	4,1	5,1	6,6	4,1	6,5	5,1	4,6	4,1	5,6
	К
	В	Т	Н	Н	У	Т	У	Н	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У
	Д	4,6	4,2	6,6	4,7	7,1	6,0	4,2	6,1	7,2	7,2	4,2	6,7	4,2	4,2	4,2	7,1	4,5	5,2	6,7	4,2	6,6	5,2	4,7	4,2	5,7
	К
	В	Н	У	И	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н
	Д	4,7	4,3	6,7	4,8	7,0	6,1	7,0	6,0	7,3	7,3	4,3	6,8	4,5	4,3	4,3	7,2	4,6	5,5	6,8	4,3	6,7	5,3	4,8	4,3	5,8
	К
	В	Н	Т	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т
	Д	6,0	4,5	6,8	4,9	7,2	6,2	4,5	5,5	6,5	7,4	4,4	6,9	4,6	7,1	4,4	7,3	4,7	5,6	6,9	4,4	6,8	5,5	4,9	4,4	5,9
	К
	В	У	Н	Н	Т	У	Т	Н	У	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У
	Д	6,1	4,3	7,0	4,5	7,0	6,3	4,6	5,6	4,0	7,5	4,3	7,0	4,7	7,2	4,3	6,0	4,8	5,7	6,5	4,2	6,9	5,6	4,6	4,5	5,5
	К
	В	Т	У	Т	Н	Т	У	Т	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н
	Д	6,2	4,6	7,1	6,0	7,3	6,4	7,2	5,7	4,1	7,3	4,2	7,1	4,8	7,3	4,2	6,1	4,9	5,8	6,6	4,5	6,5	5,7	4,7	4,6	6,0
	К
	В	Н	Т	У	Н	У	Н	У	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т
	Д	6,3	4,7	7,0	6,1	7,0	6,1	7,3	5,8	6,6	7,2	4,5	7,2	4,9	7,4	4,5	6,2	4,5	5,9	6,7	4,6	6,6	5,8	5,5	4,7	6,1
	К
	В	У	Н	Н	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н
	Д	6,4	5,0	7,0	6,2	7,4	6,2	6,5	5,7	6,7	6,5	4,6	7,3	4,5	7,5	4,6	5,5	6,0	5,6	6,8	4,7	6,7	5,9	6,0	4,8	6,2
	К
	В	Т	У	Т	Н	У	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т

	Д	6,2	5,5	7,0	6,3	7,5	6,3	6,6	5,8	4,2	6,6	4,7	7,4	4,6	7,0	4,7	5,6	6,1	5,7	4,0	4,8	4,0	5,8	6,1	4,9	6,3
	К
	В	Н	Т	У	Н	Т	Н	У	Т	Н	У	Н	Т	У	Н	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н
	Д	5,0	5,5	4,5	4,0	4,0	4,0	4,5	6,5	4,0	6,5	4,5	5,0	5,0	5,5	6,0	4,0	5,0	6,0	4,5	5,0	5,5	5,0	4,0	6,0	4,0
	К
	В	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т
	Д	5,1	6,5	4,6	4,1	4,1	4,1	4,6	6,5	4,1	4,0	5,0	5,1	5,1	5,6	6,1	4,1	5,1	6,1	4,6	5,1	5,6	5,1	4,1	6,1	4,1
	К
	В	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	У	У
	Д	5,2	6,6	4,7	4,2	4,2	4,2	4,7	6,5	4,2	4,1	5,1	5,2	5,5	6,0	6,2	4,2	5,2	6,2	5,0	5,2	5,7	5,2	4,2	6,5	4,2
	К
	В	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	Н	Т	У
	Д	5,3	6,7	4,8	5,5	4,3	4,3	4,8	6,6	4,3	4,2	5,2	5,5	5,6	6,1	6,9	4,3	5,3	6,3	5,1	5,3	5,8	6,0	4,3	7,0	6,5
	К
	В	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т
	Д	5,4	6,8	4,9	6,5	4,5	4,4	4,9	6,7	4,4	4,3	5,3	5,6	5,7	6,2	6,5	4,4	6,5	6,4	5,2	5,4	5,9	6,1	4,4	7,1	6,6
	К
	В	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	У	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У
	Д	5,1	6,9	4,5	6,6	4,6	4,5	4,5	6,8	4,5	4,4	5,4	5,7	5,8	6,3	7,0	5,5	6,6	6,5	5,3	5,3	5,8	6,2	4,0	7,2	6,7
	К
	В	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	Н	Т	У	Н	Н	Т	Н	Н	Т	Н	Н	Т	У	Н
	Д	5,2	6,7	4,6	6,7	4,7	4,1	5,5	6,9	4,4	4,3	5,5	6,0	5,9	6,4	7,1	5,6	6,7	6,6	5,4	5,0	6,2	6,3	4,1	7,3	6,8
	К
	В	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	У	Н	Т	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	У	У	Т
	Д	5,3	6,8	4,7	6,5	4,8	4,0	6,5	6,8	6,5	4,2	5,6	6,1	5,6	6,3	7,2	5,7	7,0	7,0	5,5	5,5	6,1	7,0	4,2	7,4	6,9
	К
	В	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	Т	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н
	Д	6,0	6,0	5,0	6,7	4,9	4,5	6,6	5,0	6,6	4,5	5,7	6,2	5,7	6,3	7,3	5,8	7,1	7,1	5,6	5,6	6,0	7,1	7,0	7,5	6,5
	К
	В	Н	Т	У	Н	Т	У	Н	Н	Н	У	Т	Н	Т	Н	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	У	У	Н	У
	Д	6,1	6,1	5,1	6,8	6,0	4,6	6,7	5,1	6,7	4,6	5,8	6,3	6,0	5,5	7,4	5,9	7,2	7,2	5,7	5,7	7,0	7,2	7,1	7,3	6,6
	К
	В	Т	У	Н	Т	У	Н	Т	У	У	У	Т	Н	У	Т	Т	Н	У	Т	Н	У	Т	Н	Т	Т	Т

Т а б л и ц а 6.12

Условия кредитования банка и тип нового жилья

Показатели

Варианты

срок кредит., лет

процент. ставка

тип нового жилья

к

п

п

к

к

п

к

к

п

п

к

к

п

срок кредит., лет

процент. ставка

тип нового жилья

срок кредит., лет

п

к

п

к

к

п

п

к

к

п

к

п

Т а б л и ц а 6.13

Стандартные площади квартир

Тип жилья	Площадь, м2
	1 комн.	2 комн.	3 комн.	4 комн.
Низкого качества
Типовая планировка
Улучшенная планировка
Современной планировки

Т а б л и ц а 6.14

Стоимость 1м² жилья, руб.

Тип жилья	Первичный рынок	Вторичный рынок
	панельные	кирпичные	панельные	кирпичные
Низкого качества	–	–
Типовые
Улучшенной планировки
Современной планировки