Типы и разновидности денежных систем
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI–XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные ее элементы появились в более ранний период.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
• металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
• обращения кредитных и бумажных денег, при которой полноценные деньги вытеснены из обращения.
В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Известны три разновидности биметаллизма:
• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;
• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.
Например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.
Биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, т.к. использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов противоречит природе этой функции денег.
Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента.
Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843 –1852 гг., в Индии – в 1852 – 1893 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Впервые золотой монометаллизм сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX века (в России – в 1897 г.). Существовали три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости. Такой стандарт требовал наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков, обеспечивающих размен банкнот на золото.
При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка, обмен банкнот производится на золотые слитки (при предъявлении определенной их суммы).
При золотодевизном (золотовалютном) стандарте также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом. В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Для таких систем характерно:
• вытеснение золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах; золото по-прежнему выполняет функцию сокровища;
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (соотношение в среднем в мировой экономике 1:3);
• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.
Существует две разновидности денежных систем, основанных на оборот кредитных денежных знаков, соответствующих:
1) административно-распределительной системе экономики;
2) рыночной системе экономики.
Первая имеет следующие характерные черты:
• сосредоточение денежного оборота (наличного и безналичного) в едином государственном банке;
• законодательное разграничение денежного оборота на наличный и безналичный;
• обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке;
• нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
• прямое директивное планирование денежного оборота и его элементов как составной части общей системы государственного планирования;
• централизованное директивное управление денежной системой;
• относительная самостоятельность безналичного и наличного оборотов;
• выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
• законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы;
• монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.
Системы такого типа существовали в странах социалистического лагеря. Для стран с рыночной экономикой денежная система, основанная на обороте кредитных денежных знаков, характеризуется следующим:
• децентрализация денежного оборота между разными банками;
• разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы (выпуск наличных осуществляют центральные банки, безналичных – коммерческие банки);
• отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным платежными оборотами;
• создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
• централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка;
• прогнозное планирование денежного оборота;
• тесная взаимосвязь наличного и безналичного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота;
• активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов;
• наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;
• обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги);
• выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики;
• система рыночного установления валютного курса на основе «валютной корзины».