Тема 3. Сущность банковских рисков, их виды и принципы управления

Риск. Банковский риск. Связь между доходностью банковской операции и уровнем ее риска. Причины возникновения банковских рисков.

Классификация банковских рисков: по сфере действия, по масштабу риска, по уровню риска, по времени, по характеру учета операций, по возможности регулирования.

Принципы управления банковскими рисками. Процесс управления рисками. Способы регулирования уровня риска в банковской деятельности.

Тема 4. Кредитная политика и кредитный портфель коммерческого банка

Кредитная деятельность. Кредитные операции. Кредитная операция. Кредитная услуга. Виды кредитных операций. Кредитная политика. Основные цели кредитной политики. Функции кредитной политики.

Кредитный портфель. Виды кредитного портфеля. Управление кредитным портфелем. Цели управления кредитным портфелем. Элементы системы управления кредитным портфелем.

Тема 5. Сущность и этапы кредитного процесса

Процесс кредитования. Этапы процесса кредитования. Документы, предоставляемые для получения кредита. Структурирование кредита. Размер платы за пользование кредитом. Кредитный мониторинг. Основные направления сопровождения кредита. Кредитное досье.

Способы предоставления кредита. Особенности предоставления кредита в порядке единовременной выдачи. Особенности предоставления кредита путем открытия кредитной линии. Виды кредитной линии. Порядок предоставления средств со счетов по учету кредитной задолженности.

Способы погашения кредита. Источники погашения кредита. Пролонгация кредитной задолженности. Способы перемены лиц в обязательствах по кредитному договору.

Тема 6. Понятие и оценка кредитоспособности клиента

Кредитоспособность. Платежеспособность. Этапы оценки кредитоспособности. Кредитный рейтинг.

Нормативно-правовое регулирование оценки кредитоспособности юридических лиц. Источники информации для оценки кредитоспособности юридического лица. Этапы количественного (финансового) анализа кредитоспособности. Показатели кредитоспособности юридического лица.

Балльная (рейтинговая) система оценки кредитоспособности физического лица. Экспертная оценка кредитоспособности физического лица. Методики определения кредитоспособности индивидуальных кредитополучателей: расчет коэффициента платежеспособности, определение кредитоспособности на основе расчета ежемесячного платежа по кредиту.

Тема 7. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

Виды операций банков с ценными бумагами. Пассивные операции. Активные операции. Посреднические операции.

Портфель ценных бумаг. Группировка ценных бумаг в портфеле. Основные критерии определения структуры портфеля ценных бумаг. Портфель роста. Портфель дохода. Портфель рискованного капитала. Сбалансированный портфель. Специализированный портфель. Управление портфелем ценных бумаг.

Виды рисков при проведении операций с ценными бумагами: систематический, несистематический, временной, законодательных изменений, ликвидности, кредитный, инфляционный, процентный, риск портфеля ценных бумаг. Методы управления рисками при операций с ценными бумагами.

Тема 8. Доходы, расходы, прибыль коммерческих банков

Доходы. Источники доходов. Операционные доходы. Доходы от побочной деятельности. Прочие доходы.

Расходы. Операционные расходы. Расходы по обеспечению функционирования деятельности банка. Прочие расходы.

Прибыль коммерческого банка. Валовая прибыль. Операционная прибыль. Прибыль от побочной деятельности. Прочая прибыль. Чистая прибыль коммерческого банка. Расчет чистой прибыли коммерческого банка. Направления использования прибыли банка