Порядок начисления процентов за пользование кредитом

НА ОПЛАТУ ТОВАРОВ И УСЛУГ, ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения Операции с использованием Карты.

1.2. Автоматический сейф – устройство для приема наличных денежных средств в Конвертах без пересчета для зачисления денежных средств на СКС Клиента.

1.3. Банк– Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ», Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2179, выдана Банком России 01.07.2009, место нахождения: г. Москва, ул. Тимура Фрунзе, д. 11, стр. 13.

1.4. Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации Операций выдачи наличных денежных средств с использованием банковских карт и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с/на СКС Клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие Операции.

1.5. Блокирование Карты – установление Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов, в т.ч. предусматривающее отказ Банка в Авторизации независимо от размера Платежного лимита.

1.6. График платежей – документ, являющийся неотъемлемой частью Заявления, предоставляемый Банком Клиенту и содержащий информацию о суммах и датах списания Ежемесячных платежей, в т.ч. комиссий и иных платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора, с Текущего счета или СКС Клиента в счет погашения обязательств по Кредитному договору. Размер Ежемесячных платежей указан в Заявлении и Графике платежей. График платежей составляется Банком и подписывается Клиентом в двух экземплярах, по одному для Клиента и для Банка.

1.7. Дата очередного платежа – ближайшая дата погашения Ежемесячного платежа и иных платежей, предусмотренных Кредитных договором.

1.8. Дата платежа – даты (число каждого месяца) платежей, указанные в Заявлении и Графике платежей.

1.9. Документ –документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием Карты или ее реквизитов и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и (или) в электронной форме.

1.10. Ежемесячный платеж – любой по очередности платеж Клиента по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы Кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование Кредитом за расчетный период, сумму комиссий и иных платежей, указанных в Заявлении. Размер Ежемесячного платежа указывается в Заявлении и Графике платежей. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы обеспечить одинаковый размер Ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования (исключение могут составлять первый и/или последний платеж).

1.11. Задолженность– совокупная текущая задолженность Клиента перед Банком по Кредиту, предоставленному на приобретение Товаров, включающая сумму Основного долга, неуплаченные проценты за пользование Кредитом, неустойки, комиссии, и иные платежи, причитающиеся Банку в соответствии с условиями Кредитного договора.

1.12. Заявление– Заявление на предоставление потребительского Кредита на оплату товаров и услуг, открытие счетов и выдачу банковской карты, подписываемое Клиентом.

1.13. Карта –международная банковская карта, выпускаемая Банком на имя Клиента в качестве средства для составления расчетных и иных Документов, подлежащих оплате за счет находящихся на СКС денежных средств, осуществления операций по СКС и получения информации о СКС, использование которой регулируется законодательством Российской Федерации, правилами Платежных систем, банковскими правилами и Договором. Оформление и использование Карты осуществляется в соответствии с Тарифами по Карте.

1.14. Клиент – физическое лицо, соответствующее требованиям Банка, указанным в Тарифах по Кредиту, с которым Банк заключил Договор, для целей, не связанных с осуществлением таким лицом предпринимательской деятельности или частной практики.

1.15. Кодовое слово – код (цифровой и (или) буквенный), указываемый Клиентом в Заявлении и используемый для идентификации Клиента при его обращении в Банк по телефону по вопросам использования Карты и ведения СКС. Размер Кодового слова не может превышать 11 (одиннадцать) символов.

1.16. Компрометация Карты – незаконное получение третьими лицами информации о реквизитах Карты либо о ПИН-коде Карты.

1.17. Конверт –защищенное от неоднократного вскрытия средство для упаковки наличных денежных средств (банкнот), представляемое Клиенту Банком для внесения наличных денежных средств на СКС через Автоматический сейф. Надпись на конверте, однозначно идентифицирующая Клиента, автоматически наносится в момент вложения Конверта в Автоматический сейф.

1.18. Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту согласно условиям Кредитного договора на основе возвратности, платности, срочности для приобретения Товара у Торговой организации.

1.19. Кредитный договор, Договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом (при совместном упоминании в дальнейшем именуемые «Стороны»), состоящий из Заявления и Условий.

1.20. Магазин – торговые площади, используемые Торговой организацией для продажи Товаров.

1.21. Операция – любая операция по использованию Карты или ее реквизитов для оплаты, заказа или резервирования товаров/работ/услуг/результатов интеллектуальной собственности, для получения или внесения денежных средств. Все Операции, осуществляемые Клиентом, учитываются на СКС.

1.22. Основной долг – непогашенная часть предоставленного Банком Клиенту Кредита.

1.23. ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Клиенту для совершения Операций с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей. ПИН-код передается лично Клиенту в запечатанном Конверте. ПИН-код используется Клиентом при совершении Операций в Банкоматах и электронных терминалах, оснащенных устройством для его ввода. Введение ПИН-кода при совершении Операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения Операции Клиентом.

1.24. Платежная система –совокупность эмитентов, эквайеров, расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов, информационного обмена и обеспечения технического взаимодействия по Операциям физических лиц с использованием банковских карт с тем или иным логотипом (торговым знаком) той или иной платежной системы.

1.25. Платежный лимит - сумма собственных денежных средств, в пределах которой Клиент вправе осуществлять Операции с использованием Карты или ее реквизитов по оплате, заказу или резервированию товаров/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности и получению денежных средств, Платежный лимит рассчитывается как остаток денежных средств на СКС за вычетом сумм Операций с Авторизацией, которые еще не были отражены на СКС.

1.26. Превышение платежного лимита– перерасход Клиентом денежных средств сверх Платежного лимита. Превышение Платежного лимита возможно при проведении с использованием Карты или ее реквизитов Операций с конверсией и возникновении курсовой разницы, а также Операций без Авторизации.

1.27. Разблокирование Карты – отмена Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов.

1.28. Специальный карточный счет, СКС– счет в валюте Российской Федерации для расчетов с использованием Карты или ее реквизитов, открытый Банком по Заявлению.

1.29. Спецификация– документ, являющийся неотъемлемой частью Заявления, и содержащий информацию о Торговой организации, Магазине и Товарах с указанием их наименования, количества и стоимости. Спецификация составляется и подписывается Клиентом в трех экземплярах, по одному для Клиента, для Банка и для Магазина.

1.30. Тарифы по Кредиту– утвержденный Банком документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий предоставления и обслуживания Кредита в рамках Договора, в том числе размер вознаграждения Банку и иных платежей.

1.31. Тарифы по Карте– утвержденный Банком документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий оформления и обслуживания Карты Клиента в рамках Договора, в том числе размер вознаграждения Банку и иных платежей.

1.32. Тарифы по Текущему счету – действующие в Банке тарифы на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, на основании которых Банк осуществляет списание комиссий, не предусмотренных Тарифами по Карте и Тарифами по Кредиту, за проведение операций по Текущему счету.

1.33. Текущий счет– счет в валюте Российской Федерации, открытый Банком по Заявлению в целях осуществления расчетов в рамках заключенного Кредитного договора.

1.34. Торговая организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, реализующие Товары.

1.35. Товар – одна или несколько индивидуально определенных вещей (а в случае сложной вещи – включая комплектующие изделия) или комплект вещей, а также услуга (-ги), приобретаемые Клиентом у Торговой организации с использованием Кредита.

1.36. Требование – требование Банка о частичном или полном досрочном исполнении обязательств (в т.ч. просроченных) по возврату Основного долга, начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий, неустоек, указанных в Тарифах по Кредиту, сумм Превышения платежного лимита, платы за Превышение платежа и иных платежей, причитающихся Банку в соответствии с Кредитным договором.

1.37. Условия– настоящие Условия предоставления ОАО БАНК «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг, предоставления и использования банковских карт.

1.38. Утрата Карты – утрата Карты вследствие утери, хищения, порчи (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты и т.п.) или по другим причинам,

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. Банк открывает Клиенту Текущий счет в соответствии с Условиями на основании Заявления Клиента. Валюта Текущего счета – рубли Российской Федерации. Банк проводит операции по Текущему счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами по Текущему счету.

2.2. Банк открывает Клиенту СКС в соответствии с Условиями на основании Заявления Клиента, в случае если в разделе 4 Заявления Клиентом заполнена информация о фамилии и имени Клиента в латинской транскрипции и Кодовое слово. Валюта СКС – рубли Российской Федерации. Банк проводит Операции по СКС в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Условиями и Тарифами по Карте. Операции по СКС допускаются как в валюте счета, так и в иной валюте. Банк открывает Клиенту счета для конвертации с целью осуществления конверсионных Операций.

2.3. СКС и Текущий счет открываются после предоставления Клиентом всех надлежащим образом оформленных документов согласно перечню, определенному Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации и Тарифами по Кредиту. Текущий счет и СКС не предназначены для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.

2.4. В целях приобретения Товара Клиентом Банк предоставляет ему Кредит в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по Кредиту, а Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором.

2.5. Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на Текущий счет Клиента и перечисляет с Текущего счета Клиента денежные средства в пользу Торговой организации в оплату стоимости Товара.

2.6. Договор является смешанным Договором в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора банковского счета и договора о выдаче и использовании банковской карты. В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договор является договором присоединения. Датой вступления Договора в силу является дата, указанная в разделе «Отметки Банка» Заявления.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА

3.1. Для получения Кредита Клиент предоставляет Банку информацию, необходимую для принятия Банком решения о возможности предоставления Кредита, и указанную в Заявлении. Клиент обязан предъявить паспорт гражданина РФ и дополнительный документ из перечня, предусмотренного Тарифами по Кредиту.

3.2. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в разделе 2 Заявления, при условии оплаты Клиентом части стоимости Товара за счет собственных средств (применимо, если обязанность уплаты части стоимости Товара за счет собственных средств предусмотрена Тарифами по Кредиту). Кредит, начисленные проценты за пользование Кредитом, комиссии, неустойки, предусмотренные разделом 2 Заявления, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, подлежат уплате Банку в соответствии с разделом 2 Заявления и Графиком платежей.

3.3. Кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы Кредита на открытый Клиенту Текущий счет.

3.4. Срок, в течение которого Клиент вправе воспользоваться Кредитом, составляет __ (____) часов с даты заключения Договора.

ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ

4.1. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается Тарифами по Кредиту и указывается в Заявлении.

4.2. Начисление процентов за пользование Кредитом производится на остаток Основного долга за исключением просроченного Основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

4.3. Проценты на сумму Основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование Кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и месяце.

ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

5.1. Погашение Задолженности осуществляется Клиентом путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Клиент не позднее 2 (двух) рабочих дней до Даты платежа, указанной в Графике платежей, обязан внести на Текущий счет либо СКС сумму денежных средств, равную сумме Ежемесячного платежа.

5.2. Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком с СКС и Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей. В случае, если Дата платежа, указанная в Графике платежей, приходится на нерабочий день, списание Банком денежных средств в погашение Ежемесячного платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.

5.3. В случае недостаточности денежных средств на Текущем счете или СКС для списания в полном объеме суммы Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей на Дату платежа, Банк осуществляет списание с Текущего счета и (или) СКС имеющихся денежных средств. Часть Основного долга, начисленные проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платежи, становятся просроченными в той части, в которой они не были погашены в результате списания имеющихся на Текущем счете и (или) СКС денежных средств в очередности, предусмотренной п.5.15 настоящих Условий.

5.4. При наличии в Дату платежа на Текущем счете и (или) СКС Клиента денежных средств после списания сумм в погашение просроченной задолженности по Кредиту, неустойки, предусмотренной Тарифами по Кредиту, и Ежемесячного платежа, Банк осуществляет безакцептное списание остатка денежных средств с Текущего счета и (или) СКС в счет частичного досрочного погашения Основного долга.

5.5. В случае частичного досрочного погашения Основного долга размер Ежемесячного платежа, указанный в Графике платежей, не изменяется, при этом срок Кредита сокращается. Клиент обязан получить в Банке новый График платежей в порядке, предусмотренном п.5.19 Условий.

5.6. Частичное досрочное погашение Основного долга не освобождает Клиента от уплаты Ежемесячного платежа в Дату очередного платежа в соответствии с условиями Договора.

5.7. Клиент имеет право осуществить полное досрочное погашение Задолженности в любую дату, предоставив в Банк заявление установленной Банком формы не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до желаемой даты полного досрочного погашения Задолженности. Клиент не позднее 2 (двух) рабочих дней до даты полного досрочного погашения, указанной в Заявлении, вносит на СКС или Текущий счет денежные средства в размере:

- платы за Превышение платежного лимита (при наличии);

- суммы Превышения платежного лимита (при наличии);

- неустоек, указанных в Тарифах по Кредиту (при наличии);

- просроченных комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором (при наличии);

- комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором (при наличии);

- просроченных процентов за пользование Кредитом (при наличии);

- процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату полного досрочного погашения Задолженности;

- суммы просроченного Основного долга по состоянию на дату полного досрочного погашения Задолженности (при наличии);

- суммы Основного долга по состоянию на дату полного досрочного погашения Задолженности;

5.8. Банк списывает с Текущего счета и (или) СКС сумму денежных средств в размере, указанном в п. 5.7 настоящих Условий, в погашение Задолженности в дату, указанную в заявлении Клиента о полном досрочном погашении Задолженности.

5.9. При наличии в Дату платежа денежных средств на Текущем счете и (или) СКС в размере, достаточном для полного досрочного погашения Задолженности Клиента перед Банком, сумма, подлежащая списанию в Дату очередного платежа, определяется как сумма, необходимая для такого досрочного погашения. Наличие на Текущем счете и (или) СКС Клиента денежных средств, в сумме, достаточной для полного погашения Задолженности, приравнивается к распоряжению Клиента на полное досрочное погашение Задолженности.

5.10. Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Клиента полного или частичного досрочного погашения Задолженности в следующих случаях:

- нарушения Клиентом обязательств, установленных Договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты Ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней;

- наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Клиенту Кредит не будет возвращен в срок;

- возбуждения в отношении Клиента уголовного дела;

- предъявления к Клиенту иска в порядке гражданского судопроизводства;

- ограничения дееспособности Клиента либо признания Клиента недееспособным;

- нарушения Клиентом финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с Банком или с иными кредитными организациями.

5.11. Требование о частичном или полном досрочном погашении Задолженности направляется Клиенту по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично Клиенту. Направление Требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора. Банк вправе при наличии оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором (п.5.10), обратиться в суд с требованиями к Клиенту о досрочном исполнении обязательств по Договору вне зависимости от направления Клиенту Требования.

5.12. Неполучение Клиентом Требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить Задолженность в сроки, предусмотренные в Требовании.

5.13. В случае если в сроки, установленные в Требовании Банка, соответствующая задолженность Клиента не будет погашена им добровольно либо взыскана Банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится Банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной Договором.

5.14. В случае если внесенная на Текущий счет и (или) СКС сумма недостаточна для исполнения обязательств Клиента по Договору, то погашение Задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном п. 5.3 и п.5.15 Условий.

5.15. Погашение Банком обязательств Клиента по Договору осуществляется в следующей очередности:

- в первую очередь налоги, предусмотренные законодательством Российской Федерации,

- во вторую очередь плата за Превышение платежного лимита;

- в третью очередь сумма Превышения платежного лимита,

- в четвертую очередь погашаются расходы Банка по возврату Задолженности, в том числе судебные издержки при наличии таковых,

- в пятую очередь – неустойка за несвоевременную оплату Ежемесячных платежей,

- в шестую очередь – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору,

- в седьмую очередь – просроченная сумма комиссий Банка, предусмотренных Договором,

- в восьмую очередь – просроченные проценты за пользование Кредитом,

- в девятую очередь – просроченная сумма Основного долга,

- в десятую очередь – сумма комиссий Банка, предусмотренных Договором,

- в одиннадцатую очередь - проценты за пользование Кредитом,

- в двенадцатую очередь – сумма Основного долга.

5.16. Банку принадлежит право в одностороннем порядке установить (изменить) очередность погашения Клиентом требований Банка.

5.17. Обязательства Клиента по уплате задолженности по Договору в виде Ежемесячных платежей прекращаются с даты, указанной в Требовании Банка о досрочном исполнении Клиентом всех денежных обязательств по Договору. Прекращение обязательств по уплате задолженности по Договору в виде Ежемесячных платежей не влечет прекращение просроченных обязательств Клиента перед Банком, и означает только прекращение обязательств по уплате текущих Ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с Графиком платежей. В этом случае текущие денежные обязательства Клиента перед Банком подлежат исполнению в день прекращения обязательств по уплате текущих Ежемесячных платежей. Обязательства Клиента перед Банком, возникшие после прекращения обязательств по уплате задолженности по Договору в виде Ежемесячных платежей, подлежат исполнению в день их возникновения, если иное не установлено в соответствующем Требовании Банка.

5.18. В случае наличия просроченной Задолженности, Банк осуществляет списание денежных средств в счет погашения просроченной Задолженности в безакцептном порядке не позднее дня, следующего за днем их поступления на Текущий счет и (или) СКС.

5.19. В случае частичного досрочного погашения Кредита, а также при изменении Банком размера процентной ставки по Кредиту, указанного в Заявлении, Клиент обязан получить в Банке новый График платежей в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты соответственно:

- частичного досрочного погашения,

- вступления в силу нового размера процентной ставки по Кредиту в порядке, предусмотренном п. 15.9 Условий.

В случае если Клиент не обратился в Банк для получения нового Графика платежей в срок, установленный настоящим пунктом, Клиент считается согласившимся с его содержанием.