Общие сведения о коммерческом банке ОАО «Банк Москвы» и его филиальная
ОАО "Банк Москвы" создан на основании Распоряжения Мэра г. Москвы в 1995 г. На неопределенный срок.
Целями создания Банка являются:
1) расширение рынка банковских услуг;
2) развитие экономического и финансового потенциала различных регионов Российской Федерации, в том числе г. Москвы и Московской области;
3) концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а также привлечения российского и иностранного капитала;банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов по исполнению бюджета г. Москвы;
4) финансирование инвестиционных проектов и программ, направленных на структурную перестройку муниципального хозяйства г. Москвы;
5) развитие филиальной сети Банка на территории Российской Федерации и за рубежом.
Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России (входит в топ-5), предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.
Основным акционером Банка является Группа ВТБ (95,53%). Стратегией развития Банка определено, что Банк Москвы будет развиваться как самостоятельный универсальный коммерческий банк в составе Группы ВТБ.
Таблица 2.1 – Общие сведения банка
| Регистрационный номер | |
| Дата регистрации Банком России | 15.03.1994 |
| Основной государственный регистрационный номер | 1027700159497 (27.08.2002) |
| БИК | |
| Адрес из устава | 107996, г.Москва, ул. Рождественка, 8/15, стр.3 |
| Адрес фактический | 107996, г.Москва, ул. Рождественка, 8/15, стр.3 |
| Телефон | (495)745-80-00, (495)795-26-00 |
| Устав | Дата последней редакции:07.08.2014 |
| Уставный капитал | 27 174 559 400.00 руб. |
| Лицензия (дата выдачи/последней замены) | Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 14.10.2004 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций 10.08.2012 |
| Участие в системе страхования вкладов | Да |
| Филиалы | Всего: 10, все в Российской Федерации |
| Дополнительные офисы | |
| Операционные кассы вне кассового узла | |
| Операционные офисы |
Таблица 2.2 – Подразделения кредитной организации
Таблица 2.3 - Сведения об эмиссии и эквайринге банковских карт
| эмиссия | эквайринг | |
| American Express | * | |
| DINERS CLUB | * | * |
| MasterCard Int. | * | * |
| MTS PREPAID | * | * |
| Travelex | * | |
| Union Card | * | |
| VISA International | * | * |
| ЕПСС УЭК | * | * |
Таблица 2.4 – Услуги банка
| Кредиты | Вклады (застрахованы) |
| Автокредитование: -автокредит (новый автомобиль) -автокредит (подержанный автомобиль) | - До востребования - Инвестиционный - Классика плюс (с выплатой % в конце срока) - Классика плюс (с выплатой % ежемесячно) - Новый пенсионный - Престиж плюс - Сезонный накопительный |
| Ипотека, недвижимость: - ипотека (вторичный рынок) - ипотека (жилой дом) - ипотека (первичный рынок) - рефинансирование | |
| Потребительский кредит: - кредит на неотложные нужды - кредит «Семейный» |
В своем развитии Банк Москвы сделает особый акцент на инновационные, высокотехнологичные продукты и сервисы, в том числе одним из приоритетов Банка станет обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса.
В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 100 тыс. корпоративных и 9 млн частных клиентов. Среди клиентов — юридических лиц — крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.
Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 284 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы и операционные кассы. По состоянию на 1 января 2014 года в регионах России работает 149 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 135 офисов Банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 424 почтово-банковских отделениях столичного региона.
В сеть Банка также входят 3 дочерних банка, находящихся за пределами России: АО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Эстонский кредитный банк (Эстония).
В Банке Москвы действует собственный Процессинговый центр, сертифицированный международными платежными системами Visa International и MasterCard. По состоянию на 31 января 2014 года карточный портфель составил 6,53 млн штук. Банк располагает широкой сетью собственных банкоматов — 2009 штук (по состоянию на 1 января 2014 года). При этом объединенная сеть банкоматов банков Группы ВТБ — Банка Москвы, ВТБ 24 — превышает 11 тыс. устройств (в сети отменена комиссия за снятие собственных денежных средств).
Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Moody’s Investors Service — Ba1, по версии Standard & Poor’s долгосрочный кредитный рейтинг — ВВВ.
2.2 Анализ показателей деятельности коммерческого банка ОАО «Банк Москвы»
В таблице 2.5 представлены финансовые показатели коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» и их изменения на октябрь 2014 года.
Таблица 2.5 – Финансовые показатели банка ОАО «Банк Москвы» на октябрь 2014 г.
| Показатель | млн. руб. | Изм. за мес., % | Изм. с начала года, % |
| Активы | 2 108 547 | 2,3 | 13,9 |
| Прибыль | - 2 874 | 10,8 | - 125,8 |
| Капитал (расчет) | 167 993 | - 0,3 | - 0,8 |
| Капитал (методика ЦБ) | 145 580 | 2,3 | - 19,8 |
| Капитал/Активы | 8,0% | - | - |
| Кредиты предприятиям (включая ИП) | 681 855 | 6,7 | 13,8 |
| Доля кредитов предприятиям в активах, % | 32,3 % | - | - |
| Кредиты ИП | 9 767 | 5,4 | 38,3 |
| Доля кредитов ИП в кредитах предприятиям, % | 1,4 % | - | - |
| Потребительские кредиты (без просроченных) | 157 558 | 3,8 | 22,5 |
| Доля потребкредитов в активах, % | 7,5 % | - | - |
| Просрочка потребкредиты | 12 141 | 4,9 | 47,7 |
| Доля просрочки, % | 7,2 % | - | - |
| Ценные бумаги | 379 132 | 0,2 | - 8,6 |
| Доля в активах, % | 18,0 % | - | - |
| Облигации, в т.ч.: - госбумаги - корпоративные и муниципальные - проданные по РЕПО - переоценка | 357 160 30 120 33 630 293 241 | 0,2 26,9 - 9,2 - 0,9 - 168,1 | - 1,7 2,8 - 43,5 7,4 - 88,4 |
| Акции, в т.ч.: - акции - проданные по РЕПО - переоценка | 9 346 9 346 | - - | -74 - 74,4 - - 100 |
| Векселя банков | 0,5 | - 29,2 | |
| Небанковские векселя | 11 673 | - 0,4 | - 16 |
| Имущество | 35 583 | - 0,1 | 4,7 |
| Расчетные счета | 170 971 | 12,2 | - 7,9 |
| Доля в обязательствах, % | 10,0 | - | - |
| Депозиты резиденты | 582 535 | 7,4 | 18,6 |
| Депозиты нерезиденты | 58 687 | 6,9 | 19,1 |
| Векселя | 4 566 | 3,7 | - 61,6 |
| Облигации рублевые | 20 000 | ||
| Вклады физ. лиц | 231 166 | 1,7 | 7,1 |
| Доля в обязательствах, % | 13,5 % | - | - |
| Доля вкладов до востребования, % | 18,6 % | - | - |
| Обороты по банкоматам | 36 718 | 0,2 | - 29 |
В таблице 2.6 проведём анализ основных показателей коммерческого банка ОАО «Банк Москвы»:
| № | Наименование | Изменения | Темп роста | ||
| Активы | 1 382 086 527 | 1 681 134 151 | +299 047 624 | -17,79% | |
| Заёмные средства | 1 212 445 468 | 1 493 657 576 | +281 212 108 | -18,83% | |
| Источники собственных средств | 169 641 058 | 187 476 575 | +17 835 517 | -9,51% | |
| Собственный капитал | 170 681 612 | 200 447 897 | +29 766 285 | -15,84% | |
| Прибыль | 6 908 474 | 26 044 936 | +19 136 462 | -73,47% | |
| Уставной капитал | 27 174 559 | 27 174 559 |