Привлечение межбанковских займов как пассивная операция коммерческого банка

Экономическое назначение пассивных операций в рыночной экономике.

Экономическое назначение пассивных операций можно рассмат­ривать с различных сторон. Пассивные операции играют важную роль в функционировании экономики в целом, в частности:

-- через пассивные операции происходит вовлечение временно свободных денежных средств инвесторов в уставный капитал ком­мерческого банка, средств физических и юридических лиц - на счета и во вклады, депозиты. В результате этого формируются дополни­тельные источники средств для производительного использования в интересах развития экономики;

- пассивные операции способствуют увеличению доходов насе­ления и юридических лиц, получающих проценты и другие виды до­ходов по вкладам, депозитам, ценным бумагам, выпущенным банком;

- в процессе пассивных операций на расчетных, текущих, кор­респондентских и других счетах формируются денежные средства юридических и физических лиц, позволяющие им в дальнейшем оп­лачивать расходы на приобретение продукции, товаров, услуг для производственного и личного потребления;

- пассивные операции способствуют возрастанию банковских ресурсов через депозитный мультипликатор, механизм которого со­стоит в приросте денежной массы на депозитных счетах по сравне­нию с первоначальной суммой в процессе движения безналичных денежных средств через систему коммерческих банков.

Виды пассивных операций.

1) формирование и увеличение собственного капитала банка

При формировании СК-вопрос достаточности с точки зрения актив.операций банка, специфики его клиентской базы, особенности эк.ситуации на рынке, уровня рисков в банк.деят-ти, соц-эк задач, стоящих перед банком.

При определении достаточности СК необходимо учитывать, что часть его находится в иммобилизованной формуле либо направлено на формирование опр.форм банка или израсходованных ср-в.

-израсходованные ср-ва из прибыли потрачены на выплату налогов от прибыли и дивидендов акционеров банка

-собственные ср-ва банка, внесенные в УК дочерних и зависимых обществ организации

-собственные ср-ва, перечисленные в фонды банка, предназначенные для его развития и стимулирования сотрудников банка в процессе повышения эффективности их труда

-собственные ср-ва, размещенные банком в ценные бумаги др.эмитентов на фондовом рынке, в процессе формирования инвестиционного портфеля банка

-ден.ср-ва, перечисленные банком по операциям факторинга поставщикам продукции,работ,услуг. Часть ден.ср-в может быть вовлечена в расчеты ден.сумм до выяснения

2) Депозит.операции-деятельность банка, направленная на привлечения ден.ср-в юр. и физ.лиц на банк.счетах в различных формах на условиях платности, срочности и возвратности.

Играют главенствующую роль в аккумулировании. Включают ср-ва до востребования, счета физ.лиц в банке, срочные ср-ва.

3) Эмиссия ценных бумаг банка

-долевые (акции обычные и привилегированные)

-долговые (векселя, сертификаты, облигации)

Выпуск обыкновенных акций. Плюсы:

+увеличение УК, СК банка => расширение масштабов операций => увеличение международного рейтинга

+могут приниматься в залог

+бессрочное размещение

+отказать в оплате дивидендов

Минусы:

-возможность утраты контроля над банком, выплата дивидендов, биржевые котировки могут упасть и скажутся на СК банка, достаточно дорого

Выпуск сертификатов (депозитных, сберегательных). Плюсы: привлечение ден.ср-в

Минусы: используем только в течение срока, который указан, фиксированный %

4) привлечение межбанк.ср-в через:

-межбанк.займы – ЦБ РФ

-кор.счета ЛОРО (счета до востребования) по получению клиентов

-сделки РЕПО (привлечение ресурсов) получение ден.ср-в

Привлечение межбанковских займов как пассивная операция коммерческого банка.

Межбанковский кредит является основным источником заемных ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания платежеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения обязательств. Он предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручению друг друга. Привлечение межбанковского кредита осуществляется путем прямых переговоров либо через финансовых посредников.

Пассивной операцией коммерческих банков является получение ими централизованных кредитных ресурсов. Кредиты центрального банка предоставляются банкам в порядке рефинансирования, на конкурсной основе, а также в форме ломбардных кредитов.

Еще одним видом привлеченных средств являются ценные бумаги, которые находятся на балансе банка и продаются с обязательством обратного их'выкупа. Соглашение РЕПО заключается между банком и фирмой или другим банком. Когда фирма хочет вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в бумага заключая соглашение об обратном выкупе. Фирма может вернуть бумага на следующий день, получив доход лишь немного ниже, чем, например, по депозитным сертификатам. Подобного рода соглашения стали важным каналом для привлечения временно свободных средств.

Займы на межбанковском рынке, особенности которых за­ключаются в том, что денежные средства в распоряжение банка-заемщика поступают практически мгновенно, а их приобретение происходит на основе конкурентных отношений на рынке.

Межбанковские займы привлекаются коммерческими банками обычно в следующих ситуациях:

- когда займы берутся на короткий срок для восполнения недос­татка собственных и привлеченных ресурсов или регулирования ус­тановленных Банком России нормативов ликвидности в соответствии с инструкцией от 16 января 2004 г. № 110-и «Об обязательных норма­тивах банков»;

- когда мелкие или недавно образовавшиеся банки занимают средства на межбанковском рынке в целях удовлетворения потреб­ности в средствах для проведения активных операций при недоста­точности собственной ресурсной базы;

- когда временно свободных собственных ресурсов не хватает, крупные банки обращаются на межбанковский рынок в целях осуще­ствления ресурсоемкой операции. Как правило, данные операции свя­заны с кредитованием крупного заемщика или преследуют спекуля­тивные цели;