Взаимодействие ЦБ РФ с коммерческими банками. Банковский надзор

Место и роль Банка России в банковской системе России.

Банк России — это самостоятельное юридическое лицо, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал и имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Банк России не регистрируется в налоговых органах.

Основные цели деятельности Банка России:

¾ защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

¾ развитие и укрепление банковской системы России;

¾ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России организован Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Заседания НБС проходят не реже чем один раз в три месяца.

Функции и операции Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) эмиссия наличных денег и наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

11) валютное регулирование и валютный контроль

12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Банк России имеет право осуществлять следующие операции:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Взаимодействие ЦБ РФ с коммерческими банками. Банковский надзор.

Главная цель банковского регулирования и надзора ЦБ РФ — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определяются денежно-кредитной политикой, проводимой ЦБ РФ. К ее основным инструментам и методам можно отнести:

1) процентные ставки по операциям Банка России ст37

2) резервные требования Банка России (размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, устанавливаемый Советом директоров, не может превышать 20% обязательств кредитной организации)ст 38

3) операции на открытом рынке (купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций).ст39

4) рефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков)ст40

5) валютное регулирование (может проводиться в виде валютных интервенций Банка России, под которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег, — ст.41);

6) установление ориентиров роста денежной массы ( ст.42);

7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков,ст.43);

8) выпуск от своего имени облигаций (облигации размещаются и обращаются только среди кредитных организаций, при этом устанавливается предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России, как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов — ст.44)

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает им обязательные нормативы (Инструкция №110).

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками определены в гл.11 ФЗ. Так предусматривается, что Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, предоставляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.