Тема 20. Коммерческие банки

План занятия

1. Порядок создания банков и прекращения их деятельности.

2. Лицензирование банковской деятельности.

3. Учредители банков. Устав и уставной фонд банка.

4. Ресурсы коммерческих банков и их использование.

5. Операции коммерческих банков: кредитные, расчетные, депозитные. Операции с валютой, ценными бумагами.

Задание

Соберите данные по нескольким коммерческим банкам города о видах депозитов и процентных ставках, составьте аналитическую таблицу и сделайте выводы о наиболее привлекательных для клиентов вкладах.

Контрольный тест

1. Коммерческий банк точнее характеризует определение:

а) банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций;

б) кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах коммерции.

2. Коммерческие банки:

а) осуществляют контроль над денежной массой в стране;

б) привлекают свободные денежные средства, выдают их в кредиты;

в) используют средства пенсионных фондов;

г) занимаются эмиссией денег;

д) хранят золотовалютные резервы страны;

е) проводят кредитно-денежную политику страны.

3. К пассивным операциям банка относится:

а) прием вклада от фирмы «Иван да Марья»;

б) выдача кредита фирме «Домострой»;

в) хранение фамильных ценностей семьи Ивановых;

г) сделки с недвижимостью;

д) операции с ценными бумагами.

4. К активным операциям банка относится:

а) выдача кредитов; в) накопление прибыли;

б) прием вкладов; г) создание резервов.

5. Банк, выдающий кредиты под залог имущества:

а) сбербанк; в) инвестиционный банк;

б) ломбард; г) ипотечный банк.

6. Устав кредитной организации не должен содержать:

а) указание на организационно-правовую форму;

б) перечень осуществляемых банковских операций;

в) указание на максимальный размер уставного капитала;

г) полное официальное наименование.

7. Разница между процентами по кредитам, предоставляемым коммерческим банком, и процентами по депозитам называется:

а) дисконт; в) валютный курс;

б) маржа; г) ставка рефинансирования.

8. Кредит – это:

а) финансирование государственных экономических программ;

б) ссуды на условиях возвратности и платности;

в) доверие кредитора заемщику;

г) привлечение денежных средств банками.

9. Ссудный процент – это:

а) долг заемщика кредитору;

б) сумма кредита, которую заемщик выплачивает банку;

в) плата за кредит;

г) прибыль банка.

10. Вклады, которые снимаются целиком в оговоренный срок:

а) текущие; в) срочные;

б) до востребования; г) чековые.

Тема 21. Специальные кредитно-финансовые учреждения

План занятия

1. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций.

2. Лизинговые и факторинговые компании.

3. Инвестиционные фонды. Финансовые компании.

4. Специфические кредитно-финансовые компании.

Контрольные вопросы и проблемные задания

1. Назовите общие черты и различия между банками и небанковскими кредитно-финансовыми учреждениями, опираясь на законодательство Республики Беларусь.

2. Выплаты по лизингу за весь срок договора гораздо больше первоначальной стоимости объекта. В чем же состоит выгода лизинга для арендатора? Какие проблемы он решает? Приведите аргументы, обоснуйте их.

3. В чем состоит различие в правах заемщика и арендатора? Какие признаки характерны для финансового и оперативного лизинга? Какие преимущества для клиента имеет каждый из этих видов лизинга?

4. Используя периодическую печать, проведите анализ первых шагов внедрения лизинговых операций в нашей стране. Обратите внимание на транспорт и сельское хозяйство. Каковы перспективы этого процесса?

5. Разрешите правовой конфликт: одна из сторон утверждает, что собственником предмета лизинга является лизинговая компания; другая – что лизингополучатель. Кто из них прав? Приведите доказательства.

6. Кредиты, особенно долгосрочные, банки, как правило, выдают под залог. Роль залога могут играть ценные бумаги, банковские вклады, передача права собственности, земля и другая недвижимость, движимость, поручительство, гарантии. Какой залог наиболее надежен? Почему? Оцените каждый из перечисленных и дайте свой ответ.

7. Если должник по ипотеке не рассчитался с кредитором, то какова судьба его имущества? Переходит ли оно в собственность кредитора?

8. Свяжите развитие ипотеки в Беларуси с перспективами строительства жилья гражданами за свой счет. Какие схемы кредитования предусмотрены в подобном случае на Западе? Какую схему предложили бы Вы? Что здесь может служить предметом заклада?

9. Какова роль финансово-кредитных институтов в экономике?

Контрольный тест

1. Субъектами лизинга являются:

а) лизингодатель;

б) лизингополучатель;

в) продавец имущества;

г) лизингопосредник.

2. К основным видам лизинга относятся:

а) финансовый; в) кредитный;

б) оперативный; г) валютный.

3) В состав активов инвестиционных фондов могут входить:

а) денежные средства; в) недвижимое имущество;