Тема 3. Коммерческие банки и основы их деятельности.

Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Нормативные основы банковской деятельности.

Понятие банковской услуги и ее основные характеристики. Клиент банка. Договор банка с клиентом. Классификация банковских операций. Пассивные операции банка. Операции по формированию банковского капитала. Депозитные операции. Эмиссионные операции коммерческого банка. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка.

Активные операции коммерческого банка. Классификация активных операций коммерческого банка по экономическому содержанию (ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые и гарантийные операции коммерческого банка); по степени риска; по характеру (направлениям) размещения средств (первичные, вторичные и инвестиционные); по уровню доходности.

Характеристика ссудных операций, их виды в зависимости от типа заемщика, способа обеспечения, сроков кредитования, характера кругооборота средств, объекта и субъектов кредитования, вида открываемого счета и других признаков.

Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка и их виды.

Балансовые и забалансовые операции банка. Их краткая характеристика. Основные виды забалансовых операций.

Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

Услуги современных российских банков, предоставляемые юридическим и физическим лицам.

Новые формы взаимодействия российских банков с предприятиями и организациями, включая лизинг, факторинг, трастовые и прочие услуги, банковские услуги предприятиям и организациям во внешнеэкономической сфере.

Основы обеспечения устойчивого развития коммерческих банков. Понятие “ликвидности” и факторы, ее определяющие. Классификация активов банка по степени ликвидности. Нормативы ликвидности, устанавливаемые Банком России.

Доходность банковской деятельности. Особенности финансового состояния российских коммерческих банков.

Роль менеджмента и маркетинга в обеспечении устойчивости банков.

Подходы к комплексной оценке деятельности коммерческих банков. Банковские рейтинги.

Роль капитала банков в обеспечении его устойчивого развития. Достаточность капитала банка.

Стратегические направления развития российских коммерческих банков.

2. Контрольные вопросы для самостоятельной работы

Над изучением курса

Контрольные вопросы к темам 1—2.

1. Как менялись формы стоимости в процессе развития товарного обмена?

2. Можно ли утверждать, что использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон? Если да, то объясните почему? Какие недостатки бартера вы бы могли назвать?

3. Объясните, почему при использовании денег как орудия обмена издержки обращения ниже, чем при использовании бартера или рационирования.

4. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

5. В вашем портмоне лежат 500 рублей уже целый месяц. Каковы ваши издержки такого хранения денег? Какие экономические показатели вам надо знать, для ответа на поставленный вопрос

6. Влияет ли инфляция на использование денег в качестве средства обращения? Меры стоимости? Средства накопления?

7. Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

8. Можете ли вы привести пример государства, которое не имеет собственных денег, а использует во внутреннем денежном обороте национальную валюту другой страны? Покажите преимущества и недостатки такого экономического решения.

Контрольные вопросы к теме 3

1. Как меняются издержки обращения в процессе эволюции форм и видов денег?

2. Как определяется равновесие на рынке золота?

3. Каковы особенности применения векселя в хозяйственном обороте?

4.Какова история происхождения и модификации банкноты?

5. Электронные деньги: это деньги или технологии?

Контрольные вопросы к теме 4

1. Как менялись типы денежных систем в зависимости от изменения форм денег?

2. Что такое денежная система? Когда она возникла и каковы причины ее возникновения?

3. Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарно-денежных отношений?

4. Какие типы денежных систем вы знаете, и чем они определяются?

5. Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма.

6. Какие разновидности золотого монометаллизма вы знаете и что их определяет?

7. Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

8. Что такое денежная единица и масштаб цен?

9. Каковы характерные черты современных денежных систем?

10. Какова роль золота в различных денежных системах?

Контрольные вопросы к теме 5

1. В чем различие между транзакционным и ликвидным подходом к измерению денежной массы?

2. Каков принцип построения такого показателя, как денежная масса?

3. Чем отличаются друг от друга денежные агрегаты?

4. С чем связаны изменения в скорости обращения денег?

5. Проанализируйте, какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении “электронных” денег.

6. Что определяет первичный характер безналичной эмиссии по сравнению с наличной?

7. Какова роль РКЦ ЦБ РФ в эмиссии наличных денег?

Контрольные вопросы к теме 6

1. Каковы преимущества безналичного денежного оборота?

2. В чем вы видите преимущества налично-денежного обращения?

3. В каких случаях наиболее приемлемым является а) наличное обращение, б) безналичный денежный оборот?

4. Как обеспечивается бесперебойность расчетов в рамках национальной экономики?

5. Какие счета открывает банк клиенту для проведения безналичных расчетов?

6. Какие формы безналичных расчетов обеспечивают гарантию платежа?

7. Может ли банк выполнить платежное поручение, если у клиента отсутствуют средства на счете?

8. Верно ли, что расчеты платежными поручениями выгодны для поставщика ?

9. В чем преимущества и недостатки расчетов с помощью аккредитива?

10. Какие обязательства возникают у банка при расчетах с помощью инкассо?

11. В чем преимущества клиринговых расчетов?

12. Что приводит к снижению потребности наличных денег в обращении?

13. Какие изменения в организации наличного денежного обращения произошли в России в условиях перехода к рынку?

Контрольные вопросы к теме 7

1. Что происходит с уровнем цен и реальным объемом производства, когда экономическая система входит в период спада? Когда экономическая система выходит из этого состояния?

2. Как может одновременно увеличиваться ваш номинальный доход и уменьшаться реальный?

3. Если в обществе наблюдается высокий уровень инфляции, то как это отразится на сроках заключения сделок, сроках предоставления и погашения займов, сроках заключения коллективных договоров?