Способы проведения межбанковских расчетов и их сравнительная характеристика.

Расчеты между банками – главная составная часть корреспондентских отношей между ними и осуществляется на основе договора корр. счета. При этом применяется одна форма расчета – переводы денежных средств. В отдельных случаях применяются оборотные документы (банковские векселя). Операции, проводимые по счетам комм. банков - 2 вида: 1.по обслуживанию клиентов;

2.собственно межбанковские. Способы расчетов также, как и на нефинансовом рынке делятся на: - валовой способ (брутто-расчеты) – расчеты осуществляются отдельными проводками по каждой отдельной операции; - клиринг (нетто-расчеты) – расчеты на чистой основе, т.е. путем зачета взаимных требований и обязательств. Виды клиринга разнообразны. Различают в зависимости от: - числа участников; - организации, через которую осуществляется клиринг. Валовые расчеты менее рискованны, но требуют больше ликвидных средств; клиринг подвержен большему риску, но потребность средств при его проведении меньше в 10 раз. В связи с этим небанковские кредитные организации, создаваемые для проведения клиринго, клиринг-центры, клиринговые палаты подвергаются лицензированию со стороны ЦБ. В России клиринговые расчеты почти не применяются. Порядок валовых расчетов различается в зависимости от многих факторов: расчеты проводятся внутри страны или с зарубежными партнерами. Внутренние расчеты проводят в обязательном порядке через подразделения ЦБ, т.е. РКЦ, напрямую с банком-корреспондентом и через третий банк, как правило, крупный или небанковские кредитные организации.

14.Понятие банковского регулирования и надзора согласно Федеральному закону о Банке России Банковское регулирование и надзор – важное направление деятельности современного государства со стороны уполномоченных им органов. Банковское регулирование деятельности кредитных организаций определяет несколько направлений деятельности: установление порядка создания, регистрации и лицензирования кредитной организации. Установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главного бухгалтера кредитной организации. установление обязательных для кредитной организации правил проведения банковских операций. Координация, регулирование и лицензирование организаций расчетных, в том числе клиринговых систем, а также установление правил, форм, сроков безналичного расчета. Установление специальных обязательных экономических нормативов деятельности кредитных организаций. Установление порядка ведения бухгалтерского учета, укрепление бухгалтерско-статистической отчетности других кредитных организаций. Осуществление денежно-кредитного регулирования посредством операций на открытом рынке, рефинансирования, установленных процентных ставок, установления норм обазательных резервных требований. Надзор за деятельностью кредитных организаций – составная часть регулирования, представляющая собой 3 направления деятельности: проверка на основе: отчетности, на месте кредитной организации, на предмет соответствия их учредительных документов их деятельности законным, подзаконным и нормативным актам. При выявлении нарушений – направление предписаний для их устранения. 2. Применение санкций, установленных законодательством.

15.Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.Необходимость регламентации регулирования, надзора вытекает из их жизненноважного значения в экономике. Она проводится Банком международных расчетов в Базеле. ЦБ РФ – член БМР. Базельский комитет по банковскому надзору с участием индивидуальных надзорных органов ряда стран выделил основополагающие принципы эффективного банковского надзора. Присоединение к ним ЦБ РФ основано на необходимости создания стабильной расчетной системы РФ и организации ее деятельности на международный стандарт. На это направлены следующие меры Банка России: 1)ужесточение требований к лицензированию банковской деятельности, 2)совершенствование методов определения критериев достаточности капитала банка. 3) Создание новых систем формирования резервов на возможные потери по ссудам. 4)Переход на новый план счетов бухгалтерского учета. 5)Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с органами банковского надзора зарубежных стран.

16. Экономическое содержание функции банковского регулирования, осуществляемой Банком России.Главная цель банковского регулирования и надзора действующим в Российской Федерации законодательством определяется как поддержание стабильности банковской системы, защита интересов кредиторов и вкладчиков. Основным принципом совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора является внедрение международных признанных норм и международного опыта с учетом особенностей организации и функционирования российского рынка банковских услуг. Финансовая диагностика банков и других кредитных организаций проводится Банком России с использованием информационной и аналитической систем, она позволяет выявить финансовые проблемы и отрицательные тенденции в их деятельности. По результатам дистанционного надзора выявляются так называемые проблемные банки,которые требуют более тщательного наблюдения и принятия мер надзорного реагирования. Результаты дистанционного надзора используются также для принятия оперативных мер воздействия к банкам, допускающим отдельные нарушения в своей деятельности, а также для определения плана и программы инспектирования банков.