Тема 22. Участие России в международных финансовых организациях
Цели и задачи международных финансовых организаций в условиях интернационализации и глобализации экономики. Вступление России в ведущие, международные финансовые организации в условиях рыночных преобразований.
Международный валютный фонд (МВФ). Особенности формирования его кредитных ресурсов и виды кредитов. Роль МВФ в межгосударственном валютном регулировании. Кредиты МВФ России.
Группа Всемирного банка (ВБ), ее отличие от МВФ. Особенности формирования ресурсов ВБ и предоставление кредитов. Основные сферы кредитной деятельности Всемирного банка в России, его требования при предоставлении кредитов. Социальная и экономическая направленность кредитуемых Всемирным банком инвестиционных программ. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР): его цель, задачи, особенности формирования ресурсов и предоставления кредитов. Кредитная деятельности ЕБРР в России, ориентация на кредитование рыночных реформ, частных предпринимателей, банковского сектора (до 1998 г.) Участие России в совместном финансировании инвестиционных проектов по линии ЕБРР.
Банк международных расчетов (БМР), его особенности как банка центральных банков, координатора их деятельности. Значение участия России в БМР для перехода на международные стандарты деятельности российских банков.
Значение сотрудничества России с международными финансовыми организациями для совершенствования банковского надзора, международных валютных, расчетных, кредитных операций, перехода на международные стандарты учета и отчетности, правил поведения в мировом банковском сообществе, рационального использования мирового опыта для модернизации банковской системы.
Литература
[4], [5], [13], [18], [19].
Контрольная работа
1. Укажите последовательность развития видов денег.
А. Кредитные деньги.
Б. Металлические деньги.
В. Товаро - деньги.
Г. Бумажные деньги.
2. … векселя взаимно выписываются предпринимателями друг на друга без товарных поставок с целью получения наличных денег путем учета векселей в банке.
А. Дисконтные.
Б. Банковские.
В. Дружеские.
Г. Бронзовые.
3. … чеки могут передаваться с помощью индоссамента.
А. Именные.
Б. Необращающиеся.
В. Ордерные.
Г. Предъявительские.
4. Номинальная стоимость … денег соответствует их реальной стоимости.
А. Полноценных.
Б. Бумажных.
В. Кредитных.
Г. Идеальных.
5. … … – это разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью затрат на их изготовление.
6. Эмитентами бумажных денег выпускают:
А. Коммерческие банки.
Б. Казначейство и эмиссионный банк.
В. Казначейство и предприятия.
Г. Предприятия.
7. Бумажные деньги выполняют функции:
А. Средства обращения и средства платежа.
Б. Меры стоимости.
В. Меры стоимости и средства накопления.
Г. Средства накопления и средства платежа.
8. … деньги – это знаки стоимости, обычно не разменные на металл, имеющие принудительный курс и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
А. Бумажные.
Б. Кредитные.
В. Металлические.
Г. Товарные.
9. При избытке денежной массы излишняя часть… денег уходила в сокровищное накопление.
А. Металлических.
Б. Бумажных.
В. Кредитных.
Г. Идеальных.
10. Вексельное обращение ограничено:
А. Только суммами сделок.
Б. Только сроками сделок.
В. Сроками и суммами сделок.
Г. Невозможностью передачи векселей.
11. Кредитные деньги выполняют функции:
А. Меры стоимости и средства накопления.
Б. Меры стоимости и средства платежа.
В. Средства обращения и средства платежа.
Г. Средства накопления и средства платежа.
12. Классические банкноты:
А. Не имеют никаких гарантий.
Б. Не размениваются на золото и имеют только коммерческую гарантию.
В. Имеют двойную гарантию: золотую и коммерческую.
Г. Имеют только золотую гарантию.
13. В отличие от векселя банкнота обладает … обращаемостью.
А. Всеобщей.
Б. Ограниченной.
В. Сезонной.
Г. Абстрактной.
14. Особенность банкноты как разновидности кредитных денег заключается в том, что она выпускается в обращение:
А. Государственным казначейством.
Б. Коммерческими банками.
В. Хозяйствующими субъектами.
Г. Эмиссионным банком, имеющим какое-либо обеспечение.
15. Инфляция представляет собой:
А. Процесс укрепления национальной денежной единицы или изменения масштаба цен.
Б. Обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.
В. Длительно продолжающийся процесс роста курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
Г. Процесс, характеризующийся повышением покупательной способности денег, стабилизацией уровня цен, улучшением качества товаров и услуг.
16. Для измерения инфляции используют:
А. Индекс Доу-Джонса.
Б. Индекс Российской торговой системы.
В. Индекс цен.
Г. Средний уровень зарплаты по стране.
17. Инфляция спроса характеризуется:
А. Превышением предложения товаров и услуг над совокупным спросом.
Б. Превышением совокупного спроса над предложением товаров и услуг.
В. Переизбытком производства товаров.
Г. Отсутствием спроса потребителей на производимые в стране товары.
18. Галопирущая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен в размере …%.
А. От 5 до 10.
Б. Свыше 100.
В. От10 до 50.
Г. До 5.
19. Инфляция, вызванная повышением цен за рубежом, именуется:
А. Экспортируемой.
Б. Локальной.
В. Импортируемой.
Г. Внутренней.
20. Скрытая инфляция характеризуется:
А. Отсутствием платежеспособного спроса населения.
Б. Значительным увеличением общего уровня цен.
В. Ростом цен в государственной торговле при стабильных ценах в частной и кооперативной торговле.
Г. Дефицитностью экономики, снижением качества товаров и услуг, функционированием «черного» рынка.
21. Гиперинфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен в размере… %.
А. До 5.
Б. От 5 до 10.
В. Свыше 100.
Г. От 10 до 50.
22. В рыночной экономике инфляция, как правило, проявляется в форме:
А. Роста курса национальной валюты и массового перемещения отечественных товаров за границу.
Б. Установления административного ценообразования по всем товарным группам.
В. Дефицитности экономики, снижения качества товаров и услуг и функционирования «черного» рынка.
Г. Роста цен на товары и услуги, снижения покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы.
23. Инфляция издержек характеризуется ростом цен, вызванным:
А. Дефицитностью экономики, снижением качества товаров и услуг.
Б. Производственными факторами.
В. Дополнительной эмиссией денег для покрытия дефицита государственного бюджета.
Г. Перекредитованием народного хозяйства.
24. Ползучая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен в размере… %.
А. Свыше 100.
Б. От 50 до 100.
В. От 10 до 50.
Г. От 5 до 10.
25. С точки зрения прогнозируемости выделяют инфляцию:
А. Локальную и мировую.
Б. Умеренную, галопирующую и гиперинфляцию.
В. Сбалансированную и несбалансированную.
Г. Ожидаемую и неожидаемую.
26. Галопирующая инфляция и гиперинфляция характерны для:
А. Развивающихся стран и стран, перестраивающих свою экономическую систему.
Б. Развитых стран.
В. Всех стран.
Г. Стран с высоким уровнем государственного сектора экономики.
27. Безналичные деньги выпускаются в оборот:
А. Центральным банком путем предоставления ссуд расчетно-кассовым центрам.
Б. Предприятиями, имеющими счета в коммерческих банках.
В. Расчетно-кассовыми центрами путем предоставления ссуд предприятиям.
Г. Коммерческими банками путем предоставления ссуд их клиентам.
28. Наличные деньги поступают в оборот путем:
А. Выплаты предприятиями заработной платы рабочим.
Б. Перевода расчетно-кассовыми центрами оборотной кассы денежных средств в резервные фонды.
В. Осуществления кассовых операций коммерческими банками.
Г. Передачи центральным банком резервных денежных фондов расчетно-кассовыми центрами.
29. На основе денежной эмиссии лежат… операции.
А. Финансовые.
Б. Кредитные.
В. Валютные.
Г. Фондовые.
30. … – это выпуск денег в оборот, при котором происходит общее увеличение денежной массы, находящейся в обороте.
31. При выпуске денег в оборот количество денег в обороте:
А. Всегда уменьшается.
Б. Всегда увеличивается.
В. Остается неизменным.
32. Срочные платежные поручения могут использоваться:
А. При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных платежах при крупных сделках.
Б. Только при авансовых платежах.
В. Только при отгрузке товара.
Г. Только при частичных платежах при крупных сделках.
33. … форма расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
А. Инкассовая.
Б. Аккредитивная.
В. Чековая.
Г. Вексельная.
34. Недостатком аккредитивной формы расчетов является:
А. Быстрота и простота проведения расчетной операции.
Б. Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.
В. Отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленой ему продукции.
35. Роль кредита характеризуется:
А. Степенью его взаимодействия с финансовыми и страховыми отношениями.
Б. Заинтересованностью заемщика в получении дешевых ссуд.
В. Результатами его применения и методами их достижения.
Г. Наличием ресурсов у банков и платежеспособностью населения.
36. При переходе к рыночной экономике сфере кредитных отношений:
А. Сужается.
Б. Расширяется.
В. Остается неизменной.
Г. Трансформируется в финансовые отношения.
37. При предоставлении взаймы денежных средств для финансирования производственных затрат ведущую роль играет… кредит.
А. Коммерческий.
Б. Государственный.
В. Банковский.
Г. Потребительский.
38. … граница кредита предполагает установление предельного объема необходимой потребности в заемных средствах.
А. Качественная.
Б. Количественная.
В. Производственная.
Г. Потребительская.
39. В плановой модели экономики основную роль играл… кредит.
А. Лизинговый.
Б. Ипотечный.
В. Коммерческий.
Г. Банковский.
40. Функции кредита имеют… характер.
А. Субъективный.
Б. Объективный.
В. Директивный.
Г. Искусственно задаваемый.
41. Признаками законов кредита являются:
А. Субъективизм, директивность, плавность, всеобщность, конкретность.
Б. Стихийность, необходимость, существенность, объективизм, всеобщность.
В. Всеобщность, абстрактность, неуправляемость, конкретность, объективность.
Г. Необходимость, существенность, объективность, всеобщность, конкретность.
42. Для… перераспределения стоимости характерно то, что кредитор и заемщик географически отдалены друг от друга.
А. Межотраслевого.
Б. Внутриотраслевого.
В. Многоотраслевого.
Г. Межтерриториального.
43. … кредита – это отношения, выражающие единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности.
А. Принципы.
Б. Функции.
В. Границы.
Г. Законы.
44. Функции кредита- это … категория.
А. Меняющаяся лишь в пространстве.
Б. Неизменяющаяся.
В. Статическая.
Г. Изменяющаяся.
45. Реализация функции сохранения ссуженной стоимости предполагает, что при инфляции размер ссудного процента:
А. Понижается.
Б. Остается неизменным.
В. Повышается.
Г. Не должен превышать ставку рефинансирования центрального банка.
46. При выполнении ссудным процентом распределительной функции распределяется… стоимость.
А. Ссуженная.
Б. Вновь созданная.
В. Авансированная.
Г. Потребительная.
47. По… выделяют проценты: депозитный, вексельный, учетный, по ссудам и по межбанковским кредитам.
А. Срокам кредитования.
Б. Видам кредитных учреждений.
В. Формам кредита.
Г. Видам операций кредитных учреждений.
48. В себестоимость продукции включаются платежи по… ссудам.
А. Долгосрочным.
Б. Краткосрочным.
В. Просроченным.
Г. Пролонгированным.
49. По… выделяют учетный процент центрального банка, банковский процент и процент по операциям ломбардов.
А. Видам кредитных учреждений.
Б. Видам операций кредитных учреждений.
50. Реальная процентная ставка- это:
А. Номинальная ставка за вычетом темпа инфляции.
Б. Уровень ставки LIBOR.
В. Ставка рефинансирования центрального банка.
Г. Сумма номинальной ставки и темпа инфляции.
51. При уплате ссудного процента собственность на него:
А. Временно уступается заемщиком кредитору.
Б. Переходит от заемщика к кредитору.
В. Переходит от кредитора к заемщику.
Г. Не возникает и не передается.
Вопросы к зачету
1. Предпосылки возникновения и применения денег.
2. Сущность денег и ее особенности.
3. Функции денег.
4. Особенности функции денег как меры стоимости.
5. Сфера осуществления функции средства платежа.
6. Особенности кредитных и бумажных денег.
7. Значение и особенности денег безналичного оборота.
8. Характеристика роли денег.
9. Роль денег в развитии и повышении эффективности производства, активизации деятельности граждан.
10. Особенности роли денег во внешнеэкономическом торговом обороте.
11. Уравнение обмена.
12. Повышение роли денег в рыночной экономике.
13. Денежная эмиссия.
14. Понятие банковского мультипликатора.
15. Механизм банковского мультипликатора.
16. Денежные агрегаты.
17. Отличие денежного оборота от денежного обращения, их взаимосвязь.
18. Взаимосвязь денежного и товарного оборота.
19. Наличный денежный оборот.
20. Безналичный денежный оборот.
21. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений.
22. Способы определения величины денежного оборота за год.
23. Элементы систем безналичных расчетов.
24. Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.
25. Характеристика современной системы межбанковских расчетов.
26. Основные причины платежного кризиса.
27. Сущность инфляции.
28. Взаимосвязь инфляции и безработицы.
29. Социально-экономические последствия инфляции.
30. Инфляция спроса и инфляция издержек.
31. Основные направления антиинфляционной политики государства.
32. Факторы, обуславливающие необходимость кредита.
33. Роль кредита.
34. Сущность кредита.
35. Стадии движения кредита.
36. Формы кредита.
37. Виды кредита.
38. Критерии классификации видов кредита.
39. Роль кредита в перераспределении материальных ресурсов.
40. Содержание и значение денежно-кредитной политики.
41. Сущность ссудного процента.
42. Отличие международных валютных отношений от валютной системы.
43. Различия в структурных принципах Ямайской и Европейской валютных систем.
44. Общность и различия СДР, ЭКЮ, ЕВРО.
45. 45. Этапы создания европейского экономического и валютного союза (Маастрихстское соглашение).
46. Основные разделы статьи платежного баланса.
47. Сущность валютного курса.
48. Отличие международных расчетов от внутренних.
49. Основные формы международных расчетов.
50. Мировые финансовые центры.
51. Особенности появления и развития банков в отдельных европейских государствах.
52. Особенности построения банковских систем, стран с развитой рыночной экономикой.
53. Банковская система России.
54. Центральный банк – главное звено двухуровневой системы.
55. История возникновения центральных банков.
56. Задачи центральных банков.
57. Функции центральных банков.
58. Функции Центрального банка Российской Федерации.
59. Способы и инструменты кредитно-денежного регулирования.
60. Основные операции коммерческих банков.
61. Услуги коммерческих банков.
62. Ликвидность коммерческих банков.
63. Влияние денежного риска на эффективность банковской деятельности.
64. Рейтинг банков.
65. Банковский менеджмент.
66. Банковский маркетинг.
Рекомендуемая литература
Нормативно-правовая литература
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ч. 1.
2. Федеральный Закон от 10.07.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).
Основная литература
4. Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2007.
5. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити, 2007.
6. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. М, Финансы и статистика, 2002.
Дополнительная литература
7. Банковские риски /Под ред. Лаврушина О.И., М: Кнорус, 2008.
8. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И., М.: Финансы и статистика, 2000.
9. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И., М.: Кнорус, 2008.
10. Банковское дело: современная система кредитования/ Под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2008.
11. Войтов А.Г. Деньги. М.: Дашков и К, 2008.
12. Дадашев А.З. Налогообложение коммерческих банков в Российской Федерации. М.: Книжный мир, 2008.
13. Деньги, кредит, банки /Под ред. Кравцовой Г.И., М.: БГЭУ, 2007.
14. Сборник задач по банковскому делу: операции коммерческого банка. Часть первая/ Под ред. Валенцевой Н.И., М.: Финансы и статистика, 2005.
15. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика. М.: Финансы и статистика, 2003.
16. Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Момонова И.Д. Организация деятельности Центрального банка. М.: Кнорус, 2007.
17. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты. М.: Экономика, 2006.
18. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити, 2007.
Щеголева Н.Г. Васильев А.И. Деньги и денежное обращение. М.: Маркет ДС, 2007