Сущность, функции и обращение денег
С развитием потребностей умножались и виды деятельности людей, поэтому в продолжение веков обмен товаров расширялся и углублялся. На ранних этапах обмен носил случайный характер, при этом один товар выражал свою стоимость в другом по принципу Т1=Т2 (бартер). Но в подобных случаях, чтобы купить нужный товар, покупателю приходилось приобретать сначала не нужный ему, но нужный владельцу необходимого покупателю товара, чтобы затем совершить полезный для покупателя обмен. Подобная цепочка окольных обменных операций затрудняла и тормозила торговлю. Экономической формой разрешения этого противоречия явилось стихийное выделение такого товара, который пользовался признанием всех участников обмена. Первоначально в роли такого товара использовали зерно, ценные металлы, меха, скот и др. (в связи с этим на Руси, например, казна называлась скотницей, а казначей – скотником). Постепенно из них выделились серебро и золото благодаря их большой ценности в малом объеме и естественным свойствам - однородности, делимости, портативности, сохранности. Единицей счета стал их вес, что выгодно отличало эти металлы от других товаров в роли всеобщего эквивалента, то есть денег. При их посредстве возник обмен по формуле: Т1=Д=Т2. Со временем менялы стали делать клеймо на весовых слитках денежного металла, удостоверявшее вес слитка. Так появилась монета – фиксированное весовое количество денежного металла. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны-Монеты, в котором в IV веке до н.э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима. Постепенно закрепилась дисковая форма монет, а вес металла стало удостоверять государство особым штемпелем. Сложилась система металлического денежного обращения.
Современные концепции денегисходят из теорий, зародившихся еще вХVII-ХVIII веках. Но если прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег, то в современных условиях теории денег сдвигаются к изучению их влияния на развитие рыночной экономики. Их разграничение связано с тем, какую из функций денег авторы этих теорий считали главной.
Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала. Ее развивали меркантилисты У.Стаффорд, Т.Мен, Д.Норс и др. Они абсолютизировали функции денег как сокровища и мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. Были активными противниками порчи монет государством. Рассматривали деньги как вещь, а не как общественное отношение.
Идеи номиналистической теории денег были заложены в работах Аристотеля, а затем римских и средневековых юристов. В дальнейшем ее развили Дж.Беркли (Англия) и Дж.Стюарт (Шотландия). Критикуя «металлистов», они абсолютизировали другие функции денег – средство обращения и средство платежа. «Номиналисты» признавали деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктами государственной власти.
Основателями количественной теории денег считаются Дж.Локк (конец ХVII в.), Ш.Монтескье, Д.Юм, Д,Рикардо, (конец ХVIII в.). Они отстаивали стоимостную основу денег. Сторонники количественной теории денег считают, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении. Существенный вклад в модернизацию количественной теории внесли И.Фишер (начало ХХ в.), А.Пигу и М.Фридмен (середина ХХ в.).
Итак, по происхождению деньги – это один из товаров, способный обмениваться на все другие товары, т.е. всеобщий эквивалент. Такая сущность денег проявляется в их функциях - как меры стоимости, как средства обращения и как средства сбережений.
Функция денег как меры стоимости состоит в способности денег измерять стоимости всех других товаров. Изначально для выполнения этой функции деньги должны были обладать собственной товарной стоимостью. Когда роль денег приняло на себя золото (серебро), то остальные товары стали оценивать приравниванием их к стоимости этого металла. Так появилась цена – денежное выражение стоимости товара. Для установления цены наличные деньги не требуются. Она определяется мысленно (идеально). Но для сравнения цен различных товаров необходимо выражение их в одинаковых единицах, то есть надо свести их к единому масштабу. Исторически сложилось выражение масштаба цен через весовое количество денежного металла, принимаемое в данной стране за денежную единицу и служащее таким образом для измерения цен всех товаров. Например, старинная английская денежная единица «фунт стерлингов» первоначально означала 400 граммов серебра. Русский «рубль» появился в ХIII веке в Новгороде Великом как отрубленный брусок серебра весом в 200 граммов. В настоящее время в качестве масштаба цен во всех странах используется законодательно установленная денежная единица, с помощью которой измеряют количество денег и цены товаров.
Как мы отметили, с появлением денег обмен товаров стал опосредоваться движением денег в функции средства обращения по модели Т1 = Д = Т2, которая в реальной практике распадается на два акта: Т1 – Д (продажа) и Д – Т2(купля), так что собственник товара, продав его, может отсрочить покупку другого товара, задержав у себя вырученные деньги, и тогда кто-то другой не сможет продать свои товары. Следовательно, в ходе осуществления этой функции возникает формальная возможность кризиса перепроизводства товаров. Функцию средства обращения могут выполнять только реальные деньги, но поскольку их роль в обмене мимолетна, то стершиеся золотые или серебряные монеты на практике обычно принимались по их первоначальному номиналу, хотя фактически были уже неполноценны. Этим нередко пользовались различные фальшивомонетчики, включая правителей стран. Обусловив возникновение суррогатов денег. Стало ясно, что денежный металл в функции средства обращения может быть заменен денежным знаком или символом - при условии, что государство гарантирует признание обществом этого символа в качестве денег. Так появились бумажные деньги. Впервые это произошло в Китае в 800–м году и затем в ХII веке. В Европе бумажные деньги впервые появились в Швеции в 1601-м году, а в России – при Екатерине II-й в 1769 году. Они фактически не имеют собственной стоимости и потому не выполняют функцию меры стоимости, а служат только знаком золота. В функции средства обращения деньги снижают издержки обращения и ускоряют торговлю. Но количество бумажных денег, находящихся в обращении, должно соответствовать количеству золота, необходимого для обслуживания обращения. Применение бумажных денег в этой роли рождает опасность выпуска их в чрезмерном количестве по сравнению с массой товаров. Тогда покупательная способность бумажных денег снижается, а цены товаров повышаются, возникает инфляция – обесценение денег. В самом общем виде количество денег, необходимое для обращения, определяется делением суммы цен товаров на число оборотов одноименных денежных единиц.
Использование полноценных золотых денег позволяло купить любой товар, они могли легко и быстро обмениваться и в этом смысле имели высокуюликвидность. Такие деньги служили воплощением общественного богатства (идеи и политика меркантилизма), побуждало накапливать деньги и превращать их в сокровища. Но функцию сокровища могут выполнять только реальные полноценные деньги в форме золотых слитков, монет, предметов роскоши из серебра и золота. Бумажные жезнаки денегмогут использоваться в функции средства сбережения. В этом случае деньги выступают как особый актив, сохраняемый после продажи товаров и дающий его владельцу покупательную способность в будущем как наиболее ликвидное средство. В этом смысле деньги - наиболее удобная форма хранения богатства. Массовое возникновение сокровищ происходит во время нарушения нормального товарно-денежного обращения (как в современной России) и в периоды общественных потрясений. И наоборот – в периоды оживления товарно-денежных отношений сокровище превращается в средство обращения. Так первоначально таким образом стихийно регулировались товарно-денежные отношения. В настоящее время золото перестает играть роль стихийного регулятора денежной массы в обращении, так как отсутствует свободный обмен денежных знаков на золото. Оно играет роль страхового фонда государства и частных лиц.
Сверх названных трех основных функций нередко выделяют функции денег как средства платежаи какмировых денег.Известно, чтопо мере развития товарногопроизводства возникает необходимость продажи товаров в кредит в силу различия сроков создания и реализации товаров. В таких случаях деньги используются как средство платежа и принимают специфическую форму кредитных денег –векселей,банкнот, чеков. Вексель – это письменное долговое обязательство,в которомуказаны величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Оннаходится в обороте и выполняет роль денег. Банкноты – это векселя банка.Они имеют следующие отличия от бумажных денег:
а) банкнота имеет двойное обеспечение: кредитное (коммерческим векселем) и металлическое (золотым запасом банка);
б) бумажные деньги выпускаются государством, банкноты – центральным эмиссионным банком;
в) бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, банкнота – средства платежа.
Чек – письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет. Существуют три основных вида чеков: именные (не подлежащие передаче), ордерные (допускающие их передачу другому лицу по передаточной надписи), предъявительские (передаваемые без передаточной надписи).
Выполнение всех функций денег в обороте между странами делает ихмировыми деньгами.Роль мировых денег выполняет золото, принимаемое повесу. Перемещаясь из одной страны в другую, мировые деньги служат всеобщим воплощением общественного богатства.
5.4. Денежная система: содержание, назначение и эволюция
Денежная система– это исторически сложившаяся в каждой стране изаконодательно установленная государством форма организации денежногообращения. Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Элементами денежной системыявляются:
а) денежная единица - мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т.д.);
б) масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 60 – 80-х годов приравнивался к 0,987672 г. золота);
в) эмиссионная система - учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);
г) виды денежных знаков - система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте, порядок их выпуска и характер обеспечения;
д) институты денежной системы - государственные и негосударственные финансово-кредитные органы, регулирующие денежное обращение.
Денежной единицей России является рубль. Он имеет богатую историю.До нашествия монголов в русском языке не было слова «деньги».В ХI веке деньги обозначались словом «куны» (от меха куницы), что свидетельствует о «меховом» происхождении наших денег. В этом же веке начали чеканить монеты: «златники» (из золота) и серебренники (из серебра). Из златников и серебренников делали ожерелье. Носили его, естественно, на шее, которая называлась «гривой». За ожерелье (гривну) давали ½ фунта серебра. С тех пор гривна стала мерой веса.
Первый русскийрубльпоявился в ХIII веке в Новгороде Великом в виде удлиненного бруска серебра весом в 200 граммов, обрубленного с обоих концов. Один рубль равнялся 10 гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: 1 рубль = 10 гривенникам, а 1 гривенник = 10 копейкам. Впоследствии эта система была заимствована у нас многими странами, а в США введена только в конце XVIII века.
В 1534 году в правление Елены Глинской, матери Ивана Грозного, была создана первая в нашей стране денежная система с едиными строгими правилами чеканки монет по установленным образцам. Из рубля стали делать мелкие монеты - денги (от татарского «дергема», что значит «звенящий»). «Денга» постепенно превратилась в «деньгу». На денге мелкого веса изображался всадник с мечом. На денгах крупного веса - всадник с копьем (отсюда – «копейка»), ¼ копейки называлась «полушкой», так как заменяла в обращении пол-уха куницы.
Первые русские золотые монеты (гривенники и пятаки) были выпущеныпри Василии Шуйском в начале XVII века. При Петре I-м были выпущены серебряные копейки и полукопейки – «денежки», тогда же начали отливать серебряные рубли. Екатерина I-я задумала заменить деньги из серебра медью. Серебро во много раз дороже меди, поэтому один медный рубль весил 1,6 кг. Эти деньги были крайне неудобны и потому существовали недолго. Но известен любопытный факт: когда в 1748 году императрица Елизавета наградила Ломоносова двумя тысячами рублей (10 рублей весили 1 пуд!), то деньги ему пришлось везти на двух подводах. При Елизавете появилась золотая монета в 10 рублей – «империал», был и полуимпериал – монета в 5 рублей. При Екатерине II-й в 1769 г. медные деньги заменили бумажными ассигнациями – появились первые русские бумажные деньги.
В 1841 году появились первые русские кредитные деньги. Первый советский рубль был выпущен в 1919 году. В 1922-24 гг. стали выпускатьбумажный червонецс золотым обеспечением в 7,742 г золота, что равнялосьдореволюционной золотой монете в 10 рублей. В 1937 году рубль стали исчислять на базе доллара США, содержавшего 0,889 г золота. В 1950 году золотое содержание рубля определили в 0,222 г. золота. В 1961 году в СССР произошло повышение масштаба цен в 10 раз, поэтому золотое содержание рубля было определено в 0, 987 г золота.
Итак, рубль, являясь основным элементом денежной системы, изменялся по мере ее развития. Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизмбазировался наиспользовании в качестве денегдвух металлов – золота и серебра (ХVI – ХIХ века). Однако природе денег как всеобщего эквивалента противоречит существование двух металлов в роли денег. Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а свободно на него обменивались бумажные и кредитные деньги. Монометаллизм имеет три разновидности:
а) золотомонетный стандарт (с 1821 года до Первой мировой войны) характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;
б) золотослитковый стандарт (Англия и Франция – в годы Первой мировой войны) размен бумажных денег на золото ограничивал стоимостью слитков (например, если картина по цене соответствовала слитку в 1 кг золота, то мог состояться их обмен);
в) золотодевизный стандарт (20-30-е годы ХХ века) предусматривал обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.
После кризиса 1929-33 годов свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончилась. С 30-х годов установилась система неразменных кредитных денег.Ее черты: уход из обращения золота (демонетизация золота), отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного расчета, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.
Эволюция денежного обращения и самих денег – это объективный исторический процесс развития товарного производства. Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает потребность, не в том чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (скажем, золота). Важно другое – чтобы обращающиесяденьги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами ее имели. Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками. Современные кредитные деньги – это долговые обязательства, которые обычно функционируют в форме бухгалтерской записи (чековые депозиты, кредитные карточки, электронные переводы денежных средств и т.п.).
Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками. Они появились впервые в США в форме записи долга. Кредитная карточка выполняет функцию денег как средства платежа. Виды кредитных карточек:
ð возобновляемые карточки – применяются в магазинах, ресторанах и т.п. После погашения задолженности карточки возобновляются;
ð одномесячные карточки – применяются для расчета с туристическими фирмами. Задолженность должна быть погашена в конце месяца;
ð фирменные карточки – выпускаются различными фирмами для оплаты различных служебных расходов;
ð премиальные, или «золотые» кредитные карточки. Они выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.
Для современного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции:получение денег с банковского счета,прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку. В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 году. В настоящее время их начали выпускать крупнейшие банки страны.
Современная структура денежной массывключает набор носителейденежной массы по степени их ликвидности: от абсолютно ликвидных (абсолютная ликвидность принимается за единицу) до абсолютно неликвидных (ликвидность которых равна нулю). Постепенно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получают показатели (агрегаты): М1, М2,…,Мn. При этом каждый последующий показатель включает в себя предыдущий плюс новый.
Показатель денежной массы М1включает в себя наличные деньги и банковские депозиты (вклады) до востребования коммерческих банков. Показатель М2 образуется путем добавления к М1 срочных и сберегательных депозитов коммерческих банков. М3 состоит из М2 и суммы вкладов взаимно-сберегательной системы и т.д. Большинство экономистов в исследованиях используют агрегат М1, так как он включает в себя активы, которые непосредственно применяются в качестве средства обращения.
Количество денег, необходимое для обращения, зависит от суммы цен товаров и скорости оборота денежных знаков по формуле, выведенной К. Марксом в первом томе «Капитала»:
М = Q´P/V,
где М – масса денег,
Q – количество товаров,
Р – цены,
V – скорость оборота денег.
Через 50 лет в 1911 году тот же принцип определения необходимого количества денег в обращении американский экономист И. Фишер выразил в виде тождества:
М´V = P´Q,
где М – денежная масса,
V – скорость обращения денег,
Р – уровень товарных цен,
Q – количество обращающихся товаров.
Большинство экономистов Запада пользуются этим уравнением. Оно выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. Контроль за денежной массой в обращении – одно из важных направлений антикризисного регулирования экономики в целях воздействия на цены, производство, занятость и стабильность роста.