Модели интеграции банков и некредитных финансовых организаций.
Зарождение интеграции отечественных банков в мировой финансовый рынок приходится на вторую половину XIX в. – начала XX в. Это связано с началом процесса глобализации, который проявляется в международной миграции капитала и рабочей силы, научно-технической революции, росте международной торговли, международном разделении труда, увеличении акционерной формы собственности. Глобализация является главным фактором интеграции банка в мировую финансовую систему, что при развитии капиталистических отношений и внешней торговли способствовало формированию новой потребности у хозяйствующего субъекта – потребности в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности. Эту появившуюся потребность банк стремится удовлетворить, то есть предоставить банковскую услугу. Предоставляя банковские услуги, российские банки начали интегрироваться в мировую финансовую систему, устанавливая экономические отношения с ее участниками.
По мере развития внешней торговли отечественные банки предоставляют российским предприятиям международные инвестиционные банковские услуги. Это – увеличение уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов, размещение облигационных займов на международных финансовых рынках, введение ценных бумаг предприятий в котировку ведущих мировых бирж. Следующим этапом стало предоставление международных банковских услуг иностранным предприятиям, финансовым институтам. Это – международные инвестиционные и информационно-консультационные банковские услуги, связанные с иностранными инвестициями в российские активы. Вместе с тем российские банки активно кредитуются за границей и приобретают инвестиционные и информационно-консультационные банковские услуги иностранных партнеров, становясь с их помощью собственниками зарубежных предприятий и участниками глобальных банковских консорциумов. Оказывая международные банковские услуги отечественным предприятиям, банки сами интегрируются в мировую финансовую систему, вступая в экономические отношения с иностранными партнерами, что, по нашему мнению представляет собой сущность процесса интеграции банка в мировой финансовый рынок.
Исследование развития международной деятельности отечественных банков в советский период подтверждает сделанные ранее выводы о том, что причиной интеграции банка в международную финансовую системы является потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, а сущностью процесса интеграции – экономические отношения между банком и иностранными партнерами, которые являются участниками мирового финансового рынка. Россия, как часть мирового сообщества, в эпоху глобализации остается под влиянием основных тенденций развития мирового хозяйства, и процесс интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему не остановился, а только приобрел другие институциональные формы. В роли клиентов выступали разнообразные внешнеторговые объединения и организации, которым требовались банковские услуги по международным расчетам и обслуживанию внешнеторговой деятельности. Для этих целей Госбанк и Внешторгбанк СССР вступали в экономические отношения с участниками международной финансовой системы, а в рамках СЭВ организовали два международных интеграционных финансовых института – Международный банк экономического сотрудничества и Международный инвестиционный банк.
На современном этапе развития мировой финансовой системы и мировой экономики актуальность проблемы интеграции национальных банков в мировой финансовый рынок возрастает. На протяжении последних лет отечественные ученые уделяют этому вопросу пристальное внимание. Анализ современных моделей интеграции отечественных банков в мировую финансовую систему позволил выделить пять основных моделей:
1. модель интеграции российских банков в мировой финансовый рынок, которая представляет собой проект развития банковских учреждений, разработанный Всемирным банком совместно с Центральным Банком РФ и Минфином РФ при участии российских и иностранных коммерческих банков;
2. модель интеграции российских банков в мировой финансовый рынок как выход коммерческого банка на рынок промышленно развитых стран
3. модель интеграции в мировой финансовый рынок, основанную на развитии зарубежной сети филиалов.
4. модель интеграции российских банков в мировую финансовую систему в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию.
5. модель интеграция банков в мировой финансовый рынок, основанную на установлении корреспондентских отношений с иностранными банками, получение международных рейтингов и аудиторских заключений ведущих специализированных компаний, выход на международные финансовые рынки, взаимодействие с международными финансовыми организациями.
Интеграция банка в мировую финансовую систему – это объединение банка в единое целое с участниками этой системы посредством возникающих между ними экономических отношений в процессе предоставления банком банковских услуг своим клиентам. Исследование интеграции банка в мировую финансовую систему включает: причину интеграции (потребность клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, возникшая в результате глобализации мировой экономики);цель интеграции (удовлетворение потребности клиента в банковском обслуживании внешнеэкономической деятельности, получение дополнительной прибыли и повышение престижа банка в МФС); сущность интеграции (экономические отношения, возникающие между банком и участниками МФС в процессе предоставления банковской услуги клиенту); результат интеграции (банковская услуга, которую банк предоставил клиенту, вступив в экономические отношения с участниками мировой финансовой системы).
Экономические отношения возникают между банком и участниками мировой финансовой системы на различных рынках мировой финансовой системы. К основным рынкам мировой финансовой системы относят: мировой финансовый рынок, мировой валютный рынок и мировой рынок финансовых услуг.
Среди тенденций развития рынков мировой финансовой системы можно выделить следующие: глобализацию, интернационализацию, институционализацию, рост международной конкуренции, интеграцию, конвергенцию, информатизацию и компьютеризацию, концентрацию.
Глобализация мировой финансовой системы является основной тенденцией и представляет собой взаимодействие взаимозависимых факторов, образующих единый синергетический фактор ГМФС и участников МФС, которые также находятся во взаимодействии и взаимозависимости.
К основным факторам ГМФС относятся: развитие информационных технологий, процессы либерализации и дерегулирования функционирования рынков мировой финансовой системы и их участников, защита прав собственности, стандартизация условий осуществления финансовых операций и предоставления услуг, потенциальный объем инвестиций физических лиц, международное движение капиталов, появление новых динамично развивающихся стран, финансовые инновации, современные теории инвестирования.