Денежная система, понятие, виды и элементы

Понятие денежной системы: денежная система — это организация денежного обращения в стране, сложившегося исторически и закрепленного национальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости), различают денежные системы двух типов:

· система металлического обращения, которая базируется на полноценных деньгах (серебро, золото), выполняющих все пять функций; банкноты, находящиеся в обращении, беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золотомонетный; золотослитковый и золотодевизный стандарт);

· система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, а в обращении есть бумажные (казначейские векселя) или кредитные деньги. Мировая денежная система окончательно сформирована на основе бумажного денежного обращения.

При системе металлического денежного обращения выделяются два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм — в зависимости от того, сколько видов металла принято, как всеобщий эквивалент для базы денежного обращения.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Предполагалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI — XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в.

Развитие капитализма, требовавшего стабильности денежной системы и единого общего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму.
Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. При этой системе функционируют монеты из одного благородного металла и знаки стоимости, разменные на монеты. Различают три разновидности золотого монометаллизма — стандарты золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах.
Основными чертами современной денежной системы являются:

· отмена золотого содержания денежной единицы, демонетизация золота;

· переход к неразменным на золото кредитным деньгам, не отличающихся по своей природе от бумажных денег (билетов государственных казначейств). Они сохранились в обращении;

· выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, прирост официальных золотовалютных резервов;

· развитие и преобладание безналичного оборота над наличным в денежном обращении;

· усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с нарушением основного принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота.

Денежная система формируется и функционирует на базе банковской системы. Элементы денежной системы: денежная единица, масштаб цен, эмиссионная система и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система распределения (1 доллар США — 100 центов, 1 английский фунт стерлингов — 100 пенсов).

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:

· предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;

· кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;

· выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории этой страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские (банкноты) и казначейские билеты, разменная монета.

Сущность и функции кредита

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и, обычно, с уплатой процентов. Выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком.

Причины возникновения кредита:

необходимость обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса;

· в условиях обособления товаропроизводителей как собственников кругооборот индивидуальных капиталов обособлен от кругооборота общественного капитала и осуществляется неравномерно, в результате у одних хозяйствующих субъектов образуется либо убыток временно свободных денежных средств, либо их недостаток;

· образование временно свободных денежных средств или дополнительной потребности в них у населения (сбережения) и у государства (накопление).

Как следствие возникла потребность в аккумуляции временно свободных денежных средств и их перераспределении, а также в возникновении институтов, выполняющих эту функцию (кредитных организаций - банков). Основная цель их деятельности - получение прибыли в виде ссудного процента. Таким образом, кредит выступает в форме движения ссудного капитала (СК) - или стоимости.
Кредитные отношения - это все денежные отношения, связанные с движением стоимости на возвратной основе. В данном контексте понятие стоимости аналогично макроэкономическому понятию - «кредитная масса».

Субъектами кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик. Условия возникновения кредитных отношений:

участники кредитных отношений должны быть юридически самостоятельны (физические лица - дееспособны в правовом отношении) и способны отвечать по своим обязательствам;

совпадение экономических интересов кредитора и заёмщика;

наличие у кредитора необходимых кредитных ресурсов.

Кредитные отношения проявляются в виде кредитных сделок, разнообразных по форме и содержанию.
Объектом кредитных отношений выступают денежные средства, предоставленные в ссуду.
Принципы кредитования:

срочность;

возвратность;

платность;

обеспеченность кредита;

целевое использование.

Сущность кредита проявляется в его функциях.

Функции кредита:

аккумуляция временно свободных денежных средств;

· перераспределительная - это перераспределение денежных средств на определенных условиях и с последующим возвратом;

· экономия издержек обращения - это частное замещение наличных денег кредитными деньгами через развитие безналичного расчета;

· регулирующая функция - это регулирование объема совокупного денежного оборота, осуществляемое государством в целях воздействия на хозяйственные процессы;

· эмиссионная функция - выражается в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства;

· контрольная функция - реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов при оценке кредитоспособности и платежеспособности клиентов при контроле за соблюдением принципов кредитования.