Общая характеристика международных банковских сделок
Современное состояние мировой экономики характеризуется возрастающим доминированием сфер предпринимательской деятельности, связанных с международным финансовым посредничеством, частью которого является международный банковский сектор.
Основными целями международного банковского сектора являются:
- аккумулирование денежных средств и дальнейшее их предоставление субъектам международных экономических отношений в виде кредитов;
- осуществление международных расчетов;
- финансирование внешнеэкономических сделок (торговое финансирование).
Международный банковский сектор обеспечивается механизмами финансовой инфраструктуры (коммуникационные, платежные, клиринговые, расчетные системы).
В институциональном аспекте международный банковский сектор характеризуется деятельностью международных (глобальных) банков и международных банковских групп (банковских холдингов), а также офшорных банков.
Таковы, в самом упрощенном виде, характерные признаки международного банковского сектора, понимание которых является важным для правового регулирования частноправовой составляющей - международных банковских сделок.
Правоотношения, возникающие при совершении международных банковских сделок, являются отношениями, осложненными иностранным элементом. Международные банковские сделки могут быть охарактеризованы как трансграничные (cross-border) сделки с участием банка или иного кредитного учреждения, обладающего специальной правоспособностью на осуществление банковской деятельности. Специальная правоспособность банка подтверждается лицензией или иным разрешением уполномоченного государственного органа. Трансграничность может проявляться следующим образом:
- при нахождении сторон международной банковской сделки в различных государствах (банк и клиент, банки при межбанковских сделках);
- при нахождении в различных государствах банков, входящих в синдикат (при синдицированном кредитовании);
- при нахождении в различных государствах финансовой инфраструктуры и обслуживаемых банков (платежная система и ее участники).
Международные банковские сделки также могут быть охарактеризованы как трансвалютные (cross-currency), когда сделка совершается в валюте, отличной от валюты, являющейся национальной для одной из сторон. Разновидностью трансвалютных сделок являются евровалютные (euro-currency) сделки, совершаемые в иностранной для обеих сторон сделки валюте <1>.
--------------------------------
<1> Крупнейшим евровалютным рынком является Лондон. Противоположностью евровалютных сделок являются сделки с иностранной валютой (foreign currency), совершаемые в национальной для одной из сторон сделки валюте. Возможна также мультивалютность (multicurrency) при возможности совершения сделки в одной из нескольких валют.
Необходимо отметить следующие особенности, присущие правовому регулированию международных банковских сделок.
Важно учитывать, во-первых, роль международных принципов и стандартов, которые определяют рамочные требования к банковскому регулированию и надзору. В их числе можно отметить документы Банка международных расчетов <1> - Ключевые принципы эффективного банковского надзора, Ключевые принципы для системно значимых платежных систем, Всемирного банка - Принципы эффективной несостоятельности и прав кредитора, ФАТФ <2> - 40 рекомендаций, 9 специальных рекомендаций.
--------------------------------
<1> Bank for International Settlements, создан в 1930 г., штаб-квартира в г. Базеле, Швейцария.
<2> Межправительственная организация Financial Action Task Force on Money Laundering - FATF, создана в 1989 г., штаб-квартира в г. Париже, Франция.
Международный валютный фонд (МВФ) и Всемирный банк проводят оценку соответствия международным принципам и стандартам практики банковского регулирования и надзора различных стран в рамках Программы оценки финансового сектора (FSAP) <1>. Оценка и публикация отчетов осуществляются на добровольной основе (опубликовано более 700 отчетов). Для банковского сектора важную роль имеет находящийся за рамками FSAP документ Банка международных расчетов "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы" ("Базель II").
--------------------------------
<1> Программа создана в 1999 г. в рамках МВФ.
Во-вторых, влияние норм международного регулирования финансовых услуг: для стран - членов ВТО действует Приложение по финансовым услугам к Генеральному соглашению по торговле услугами (ГАТС), в котором приведен перечень банковских услуг.
В-третьих, влияние норм европейского права: Директивы от 20 марта 2000 г. N 2000/12/ЕС "Об учреждении и ведении бизнеса кредитными учреждениями" (в редакции Директивы N 2006/48/ЕС, интегрирующей в европейское право требования "Базеля II"), Директивы от 19 мая 1998 г. N 98/26/ЕС "Об окончательности расчета в платежных системах и системах расчета по ценным бумагам", Директивы от 6 июня 2002 г. N 2002/47/ЕС "О соглашениях финансового обеспечения".
В-четвертых, влияние норм национального банковского регулирования, в частности:
1) норм банковского законодательства - приводят к возникновению у банков при совершении ими международных банковских сделок не только договорных обязательств, но и дополнительных публичных обязанностей, которые могут ограничивать правоспособность банка (например, через вид лицензии, обязательные нормативы или иные требования, касающиеся надежности и платежеспособности);
2) норм валютного законодательства - обусловливают возможности банка по совершению международных банковских сделок как количественно (по валюте сделки, срокам, суммам), так и качественно (по видам совершаемых сделок);
3) норм законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - обусловливают совершение международной банковской сделки выполнением определенных требований (идентификация, обязательный контроль, сообщение о подозрительных сделках и т.п.). Могут приводить к невозможности совершения международной банковской сделки (в силу права или обязанности банка отказать в совершении сделки при несоблюдении установленных требований или при ее подозрительности).
В-пятых, влияние норм законодательства об информационных технологиях: большинство межбанковских сделок совершаются путем обмена электронными сообщениями, в связи с чем возникают вопросы признания юридической и доказательственной силы таких сообщений. В некоторых случаях совершение сделки невозможно без использования электронных средств, например при оказании банковских интернет-услуг.
Говоря об источниках правового регулирования международных банковских сделок, можно отметить документы, разработанные:
- Комиссией ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ), в частности Нью-Йоркскую конвенцию о международных переводных векселях и международных простых векселях 1988 г., Нью-Йоркскую конвенцию о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 г., Типовой закон о международных кредитовых переводах 1992 г., Правовое руководство по электронному переводу средств 1987 г.;
- Международной торговой палатой, в частности Унифицированные правила по договорным гарантиям 1978 г., Унифицированные правила по гарантиям с платежом по требованию 1993 г., Унифицированные правила по инкассо 1995 г., Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов 2007 г.;
- Международным институтом унификации частного права (УНИДРУА) - Оттавские конвенции 1988 г. о международном лизинге и международном факторинге.
Приведенный перечень источников позволяет сделать вывод о большой степени унификации (гармонизации) в сфере международных банковских сделок.
К международным банковским сделкам традиционно относятся международный кредитовый перевод, документарный аккредитив, документарный инкассо, банковская гарантия, международный вексель. В связи с развитием современных информационных технологий и международной практики появились новые формы осуществления международных банковских сделок - электронный перевод, SWIFT, международный резервный аккредитив, кредитные сделки и др. <1>.
--------------------------------
<1> Более подробный анализ правового регулирования международных банковских сделок см.: Шамраев А.В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках. М., 2009. (Серия "Библиотека центра исследований платежных систем и расчетов"); Кредитные организации в России / Под ред. Е.А. Павлодского. М., 2006. С. 235 - 244 (автор раздела - Л.А. Новоселова).
Правовое регулирование