Общая характеристика банковских операций и банковских сделок

Банковский продукт- разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной банковской операции или услуги с предоставлением соответствующей процедуре документов. Принятие и реализация этого предложения предполагает достижение взаимовыгодных результатов. Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. При этом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного денежного обращения, депозитных операций, кредитования) так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги).

Основные виды банковской деятельности и их краткое определение.

Вид банковской деятельности Краткое определение
Операции по вкладам и счетам Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов
Кредитные операции Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка
Расчетные операции Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций
Валютные операции Покупка и продажа валютных ценностей
Операции с драг.металлами и драг.камнями Покупка и продажа драг.металлов и драг.камней, привлечение их во вклады и размещение
Операции по гарантиям Взятие на себя гарантий(поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами
Операции по выдаче акцептов и авалей Акцептование авалирование ЦБ других эмитентов
Факторинговые операции Финансирование по договору уступки денежного требования
Форфейтинговые операции Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ЦБ без права регресса
Операции по учету векселей Эмиссия, покупка продажа ЦБ
Инвестиционные операции Размещение денежных средств по заявкам клиентов ЦБ или в недвижимость от собственного имени и за счет инвесторов в соответствии с принципом разделения риска
Операции доверительного управления Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами
Депозитарные операции Хранение и управление ЦБ, не принадлежащими банку
Лизинговые операции Приобретение имущества и передача его в аренду
Услуги по организации инкассации Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей
Консультационные услуги Проведение консультаций клиентов банка
Электронные банковские услуги Эмиссия банковских карт различных платежных систем, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий
Операции с сейфами Предоставление в аренду сейфов и помещений для хранения документов и ценностей

Классификация банковских операций:

По цели- для формирования ресурсов или для размещения их

Субъектам отношений- с физ лицами, юр лицами, государством

Платности- операции на платной или на безвозмездной основе

Степени значимости в структуре банковской деятельности- основные и дополнительные

Все банковские операции и сделки делятся на пассивные и активные. Пассивные операции- те операции, которые позволяют сформировать банковские пассивы и дают возможность банку привлечь в свое распоряжение для временного пользования ресурсы. Активные операции – операции, при осуществлении которых банки используют имеющиеся в их распоряжении ресурсы, размещая их от своего имени с целью получения необходимого дохода. Основными видами активных операций являются: предоставление кредитов юр и физ лицам на различных условиях и на различный срок, операции с ЦБ от своего имени и за свой счет, инвестирование, сделки репо, валютные дилинговые операции.

Кредитная политика банка- стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса.

Факторинг.Факторинг –посредническая операция, связанная с выкупом фактор-компанией денежных требований у своего клиента к его контрагентуОперации с векселями.Вексель- самая классическая ЦБ и исторически первое средство платежа и перевода по дебету. Вексель сочетает в себе 2 функции: средство платежа и средство кредитования.

Инвестиционная политика банка.===Валютные кредиты.Валютные кредиты выдаются организациям осуществляющим внешнеэкономическую деятельность для погашения задолженности перед иностранными кредиторами

Операции с драг металлами и драг камнями.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

Наши рекомендации