Общая характеристика банковских операций и банковских сделок
Банковский продукт- разработанное и сформированное предложение банка клиенту определенной банковской операции или услуги с предоставлением соответствующей процедуре документов. Принятие и реализация этого предложения предполагает достижение взаимовыгодных результатов. Банк производит свой продукт, имеющий определенную стоимость. При этом продуктом банка являются не только платежные средства, входящие вместе с кредитом в денежный оборот, но и определенного рода услуги. К ним относятся как традиционные виды услуг (организация безналичных расчетов и наличного денежного обращения, депозитных операций, кредитования) так и нетрадиционные (предоставление гарантий, поручительств, консультационные услуги).
Основные виды банковской деятельности и их краткое определение.
Вид банковской деятельности | Краткое определение |
Операции по вкладам и счетам | Прием во вклад временно свободных денежных средств от вкладчиков и выдача им денег с их счетов |
Кредитные операции | Предоставление кредитов и ссуд заемщикам банка |
Расчетные операции | Осуществление безналичных платежных и инкассовых операций |
Валютные операции | Покупка и продажа валютных ценностей |
Операции с драг.металлами и драг.камнями | Покупка и продажа драг.металлов и драг.камней, привлечение их во вклады и размещение |
Операции по гарантиям | Взятие на себя гарантий(поручительств) по выполнению обязательств в соответствии с договорами |
Операции по выдаче акцептов и авалей | Акцептование авалирование ЦБ других эмитентов |
Факторинговые операции | Финансирование по договору уступки денежного требования |
Форфейтинговые операции | Финансирование внешней торговли путем покупки дисконтных ЦБ без права регресса |
Операции по учету векселей | Эмиссия, покупка продажа ЦБ |
Инвестиционные операции | Размещение денежных средств по заявкам клиентов ЦБ или в недвижимость от собственного имени и за счет инвесторов в соответствии с принципом разделения риска |
Операции доверительного управления | Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами |
Депозитарные операции | Хранение и управление ЦБ, не принадлежащими банку |
Лизинговые операции | Приобретение имущества и передача его в аренду |
Услуги по организации инкассации | Осуществление операций по подкреплению банковскими ценностями и инкассации излишков банковских ценностей |
Консультационные услуги | Проведение консультаций клиентов банка |
Электронные банковские услуги | Эмиссия банковских карт различных платежных систем, банковские расчеты с использованием электронных информационных технологий |
Операции с сейфами | Предоставление в аренду сейфов и помещений для хранения документов и ценностей |
Классификация банковских операций:
По цели- для формирования ресурсов или для размещения их
Субъектам отношений- с физ лицами, юр лицами, государством
Платности- операции на платной или на безвозмездной основе
Степени значимости в структуре банковской деятельности- основные и дополнительные
Все банковские операции и сделки делятся на пассивные и активные. Пассивные операции- те операции, которые позволяют сформировать банковские пассивы и дают возможность банку привлечь в свое распоряжение для временного пользования ресурсы. Активные операции – операции, при осуществлении которых банки используют имеющиеся в их распоряжении ресурсы, размещая их от своего имени с целью получения необходимого дохода. Основными видами активных операций являются: предоставление кредитов юр и физ лицам на различных условиях и на различный срок, операции с ЦБ от своего имени и за свой счет, инвестирование, сделки репо, валютные дилинговые операции.
Кредитная политика банка- стратегия и тактика банка в области организации кредитного процесса.
Факторинг.Факторинг –посредническая операция, связанная с выкупом фактор-компанией денежных требований у своего клиента к его контрагентуОперации с векселями.Вексель- самая классическая ЦБ и исторически первое средство платежа и перевода по дебету. Вексель сочетает в себе 2 функции: средство платежа и средство кредитования.
Инвестиционная политика банка.===Валютные кредиты.Валютные кредиты выдаются организациям осуществляющим внешнеэкономическую деятельность для погашения задолженности перед иностранными кредиторами
Операции с драг металлами и драг камнями.
Страхование вкладов физических лиц в банках РФ
Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.