Общая характеристика банковских операций

Организация деятельности коммерческого банка

Законодательная база осуществления банковских операций

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции:

1) привлечение во вклады ден ср-в юр и физ лиц,

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,

3) открытие и ведение банковских счетов юр и физ лиц

Операции производятся на условиях возвратности, платности срочности и обеспеченности.

Основными принципами проведения банковских операций:

1. достижение максимальной прибыли

2. минимальное использование собственных средств банка

3. быстрая оборачиваемость средств банка

4. риск своими капиталами, но не капиталами клиента

5. прежде всего доход клиент , а затем доход банка

109 инструкция ЦБ от 14.02.04г регламентирует процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

1. на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физ лиц)

2. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ лиц)

3. на привлечение во вклады драг металлы

Банковские операции и сделки

К банковским операциям относят:

1. привлечение ден средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)

2. размещение указанных в п.1 и привлеченных средств от своего имени и за свой счет

3. открытие и ведение банковских счетов

4. осуществление расчетов по поручению физ и юр лиц

5. инкассация ден ср-в, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичных формах

7. привлечение во вклады и размещение драг металлов

8. выдача банковских гарантий

9. осуществление переводов ден ср-в по поручению физ лиц без открытия банковских счетов

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций в праве осуществлять следующие сделки:

1. выдача поручительств за 3х лиц, предусматривающих исполнения обязательств в денежной форме

2. приобретение права требования от 3х лиц исполнения обязательств в денежной форме

3. доверительное управление денежными ср-ми и иным имуществом по договору с юр и физ лицом

4. осуществление операций с драг металлами и драг камнями

5. предоставление в аренду физ и юр лицам специальных помещений или находящихся в них сейфах для хранения в них документов и ценностей

6. лизинговые операции

7. оказание консультационных и информационных услуг

Слияние – это объединение обычно добровольное двух или нескольких банков в целях создания нового банка или поглощение этих банков 1 из них.

Поглощение – это форма принудительного слияния, т.е. приобретение одного банка другим.

Присоединение – это приобретение банком какого либо кредитного института путем прямой покупки.

Разделение – это появление нескольких кредитных организаций на базе одной.

Санация – система гос и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшение их фин. состояния.

Общая характеристика банковских операций

Классификация операций, проводимых банков делится на:

1. традиционные и нетрадиционные банковские операции (традиционные – депозитные, кредитные, расчетные; нетрадиционные – услуги по предоставлению бух помощи, услуги по предоставлению сейфов, доверительные операции, услуги по развитию деятельности клиента (внедрение на биржу, размещение ценных бумаг клиента, юр помощь, информационные услуги))

2. услуги юр и физ лицам – основной объем операций связан с расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

3. активные и пассивные операции (пассивные операции проводятся с целью привлечения в банк ресурсов, активные операции проводятся с целью размещения имеющихся в распоряжении банка ресурсов для получения прибыли)

4. платные и бесплатные услуги. Банки самостоятельно решают вопрос о взимании или не взимании с клиентов платы за проводимые операции и оказываемые услуги. Так же банки вправе самостоятельно определять размеры взимаемой с клиентов платы.

5. Операции приносящие доход и не приносящие доход (приносящие: высокодоходные и низкодоходные, а так же приносящие стабильный и нестабильных доход)

Наши рекомендации