Потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется населению для покупки предметов личного потребления. Существуют различные формы потребительского кредита, отличающиеся друг от друга методами и сроками его погашения. Так, например, потребительский кредит может быть предоставлен с отсрочкой платежа и последующим разовым погашением всей суммы. Другой метод предусматривает погашение платежа в рассрочку – частями. Здесь проценты начисляются на всю сумму кредита, а сумма задолженности (сумма, предоставленная в кредит, плюс начисленные проценты) равномерно погашается на протяжении всего срока кредита.

Разновидностью погашения потребительского кредита в рассрочку является метод, при котором суммы процентных платежей и суммы погашения основного долга изменяются от периода к периоду, по мере изменения сроков погашения ссуды. При этом решается задача определения срока задолженности на любой момент срока погашения кредита.

Существует и ряд других вариантов предоставления потребительского кредита и условий его погашения.

В потребительском кредите проценты, как правило, начисляются на всю сумму кредита и присоединяются к основному долгу уже в момент открытия кредита.

Рассмотрим погашение потребительского кредита равными выплатами. В этом случае наращенная сумма долга определяется по уже известной формуле:

,

а сумма разового погасительного платежа будет зависеть от числа погасительных платежей в году ( ).

Тогда сумма разового погасительного платежа равна:

,

где

(q) - сумма погасительного платежа;

- срок кредита в годах;

- число погасительных платежей в году.

Так как проценты начисляются на всю сумму первоначального долга в течение всего срока погашения, то, несмотря на уменьшение величины долга с каждым платежом, фактическая процентная ставка оказывается значительно выше ставки, предусмотренной при заключении сделки.

Пример 3: Холодильник ценой 8 000 руб. продается в кредит на два года под 10% годовых. Погасительные платежи вносятся через каждые полгода. Определить размер разового погасительного платежа.

Дано: =8 000 руб =2 года =2	Решение: Сумма, подлежащая погашению за весь срок кредита: руб. Разовый полугодовой погасительный платеж равен: руб.
-?