Исследование проблемы незаконного получения кредита в Российской Федерации

Объект исследования: незаконное получение кредита в Российской Федерации

Результаты, полученные лично автором: проведен анализ фактов незаконного получения кредита, выделены признаки и способы незаконного получения кредита

Сформированная в России культура кредитования несколько отличается от традиционных принципов взаимодействия между кредиторами и заемщиками, характерных для большинства экономически развитых стран. Стихийное развитие рынка заставило хозяйствующие субъекты самостоятельно искать источники финансирования своей деятельности, среди которых кредит занял особое место. По мере роста количества кредитных обязательств наметилась тенденция роста противоправных деяний, связанных с незаконным получением кредита. Так, по данным ГИАЦ МВД в целом по России регистрируется порядка 350-400 фактов незаконного получения кредита, а всего за 2015 год по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» было осуждено 82 человека, а по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» - 163 человека.

Согласно ч. 1 ст. 176 УК РФ «незаконным получением кредитапризнается получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб». В ч. 2 ст. 176 УК РФ выделены еще два вида противоправной деятельности: «незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству».

Необходимо отметить, что не всегда посягательства в сфере банковского кредитования квалифицируются по ст. 176 УК РФ. Многие деяния такого рода квалифицируются по ст. 1591 УК РФ, предусматривающей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Так, при незаконном получении кредита присвоение средств не охватывается умыслом виновного, а наоборот - виновное лицо полагает, что сможет вернуть денежные средства. Здесь у заемщика отсутствует цель обращения полученных средств в свою пользу. Что касается мошенничества в сфере кредитования, то наличие умысла на присвоение кредитных средств присутствует уже в момент обращения за их получением. То есть еще при получении кредита путем обмана лицо не намерено его вернуть, оно также должно сознавать возможность причинения крупного ущерба и желать его причинения.

К признакам незаконного получения кредита относятся: отсутствие какой-либо документации у заемщика; частое изменение условий кредитования со стороны заемщика или недобросовестных кредиторов; практика возобновления кредита (с небольшими изменениями суммы каждый раз); необычно высокая или низкая ставка по кредиту; низкое качество обеспечения возврата кредитных средств; отсутствие отчетов или прогнозов потока наличности и т.п.

Анализ возбужденных по ст. 176 УК РФ уголовных дел показал, что предметом незаконного получения кредита в 92% случаев являются денежные средства, в 5% - товарно-материальные ценности и услуги, а в 3% - льготные условия кредитования.

Примерный портрет личности преступника совершаемого данное преступление: мужчина 39-40 лет, имеющий высшее образование, состоящий в браке, не страдающий наркотической или алкогольной зависимостью, ранее не судим, занимается предпринимательской деятельностью.

На основе полученных данных в ходе изучения уголовных дел, можно выделить следующие способы незаконного получения кредита:

- подделка документов, служащих «основанием» получения кредита на льготных условиях, или использование заведомо подложных документов в целях незаконного получения кредита (92%);

- обман или злоупотребление доверием (39%);

- злоупотребление должностными полномочиями и их превышение (32%);

- незаконная передача лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества за совершение действий в интересах дающего (9%);

- лжепредпринимательство (4%);

- шантаж и вымогательство (1%).

Преступления по незаконному получению кредитов чрезвычайно сложны по своему механизму, соответственно методика их расследования отличается существенной спецификой, обуславливающей новые и все более возрастающие потребности следственной практики в эффективных приемах и методах расследования. Расследование данных преступлений сопряжено с необходимость активного использования специальных экономических знаний, в данном случае в области банковского кредитования. Особое место в расследовании уголовных дел, возбужденных по статье 176 УК РФ, играют различные виды экономических экспертиз: судебно-бухгалтерские, финансово-экономические, финансово-кредитные и товароведческие. Так, согласно статистическим данным ГИАЦ МВД России, в последние три года результаты более 80 % проведенных судебных финансово-кредитных экспертиз способствовали установлению причастности лиц к совершению преступления.

Материал поступил в редакцию 31.03.2017

УДК 338

Е.А. Ермоленко

Научный руководитель: доцент кафедры «Экономика и менеджмент», к.э.н.,

Е.И. Сорокина