Задания для самопроверки. Контрольные задания и вопросы

Контрольные задания и вопросы

1. Назовите основные сферы страхования.

2. Назовите основные отличия коммерческого и некоммерческого страхования.

3. Что представляет собой взаимное страхование?

4. Назовите основные виды личного страхования.

5. Назовите основные виды имущественного страхования.

6. Назовите основные виды страхования ответственности.

7. В чем отличие добровольного страхования от обязательного страхования?

Тема 4. Юридические основы страховых отношений

В РФ в настоящее время существует трехступенчатая система правового регулирования страховой деятельности:

1. Гражданское право. В части 2 Гражданского кодекса содержится специальная глава 48 «Страхование», в которой определены основы отношений по поводу страхования как отдельного вида экономических отношений. Правовые нормы общего законодательства создают условия для формирования специального законодательства и принятия на их основе нормативных документов.

2. Специальное страховое законодательство. Важнейшими из них являются законы «О страховании» от 27.11.92 г., «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.97 г. В них определены основы формирования правовой базы страхования и развития рыночных структур в страховой сфере, механизм государственного регулирования страховой деятельности, комплекс прав, обязанностей и функций органов, осуществляющих регулирование страховой деятельности. Существуют также законы по отдельным видам страхования: «О медицинском страховании граждан РФ», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

3. Прочие нормативные акты (Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ), в которых содержатся требования по отдельным вопросам осуществления страховой деятельности.

Договорные отношения в страховании строятся на основе норм Гражданского кодекса РФ, регулирующего все гражданско-правовые договоры, а также Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Непосредственно в основе договора страхования лежат Правила страхования, которые разрабатываются страховщиком по каждому виду страхования.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь – оплачивать страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. При несоблюдении этого условия договор страхования считается недействительным. Подписывается договор двумя сторонами – страхователем и страховщиком.. Кроме того, в массовых видах страхования с преобладанием типовых стандартных условий возможно вручение страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата)), подписанного страховщиком.

Документ, свидетельствующий о заключении договора страхования должен содержать следующие данные:

-наименование док-та

-наименование, юридический адрес, банковские реквизиты страховщика

-инициалы, наименование организации страхователя, его адрес

-указание объекта страхования

-размер страховой суммы

-размер страхового взноса, сроки и порядок внесения

-срок действия договора

-порядок изменения и сокращения договора

-другие условия по соглашению сторон

-подписи сторон.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик имеют определенные права и обязанности.

Права и обязанности страхователя

По договору страхования страхователь имеет право на:

- получение страховой суммы по договору страхования жизни или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам в страховании ответственности.

- изменение условий страхования в договоре в части изменения страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования.

- досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном в правилах страхования.

Обязанности страхователя делятся на преддоговорные и возникающие в ходе действия договора.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении полной и достоверной информации о риске.

Обязанности, возникающие в ходе действия договора:

- выплата страховых премий в размере и порядке, определенных в договоре

- сообщение о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, об изменении места жительства или юридического адреса

- соблюдение специально согласованных, содержащихся в правилах страхования обязанностей, направленных на уменьшение риска или предотвращение опасности.

При возникновении страхового случая страхователь обращается к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения. При этом он обязан:

- принять меры для предотвращения или устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

- в установленные сроки известить о происшествии страховщика.

- подать в письменном виде заявление о выплате страхового возмещения с приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, и акта оценки размеров ущерба.

- дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование застрахованного объекта, а также вести расследование в отношении причин страхового случая и размера ущерба.

Права и обязанности страховщика

Обязанности страховщика разделяются на обязанности по несению риска и по выплате страхового возмещения.

Принимая на себя обязанности по несению риска, страховщик должен:

- ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск и границы страхового интереса

- указать исключения из страхового покрытия

- обеспечить неразглашение информации.

При несении риска страховщик имеет право проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных ему сведений действительным обстоятельствам.

При получении претензии от страхователя на страховую выплату страховщик обязан:

- обеспечить осмотр объекта страхования своим экспертом

- составить акт о страховом случае при участии страхователя

- произвести расчет ущерба

- осуществить страховую выплату в установленные в договоре сроки.

Страховщик имеет право при необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующей информации по страховому случаю.

Страховщик имеет право отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы. Это возможно в случаях, когда страхователь:

- сообщил неправильные или неполные сведения об обстоятельствах, имеющих значение для оценки риска, при заключении договора страхования

- не известил страховщика о существенных изменениях в риске при действии договора страхования

- не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае

- не представил документов, необходимых для определения размера ущерба

- не принял мер к предотвращению ущерба или сокращению его размеров.

Страховщик обязан письменно сообщить страхователю об отказе страховой выплаты, обосновать причины этого решения. Страхователь может обжаловать это решение в суде.