Сравнительный анализ финансовой ситуации недоучки без высшего образования и выпускника элитного университета, то есть моей жены и меня

В прежние времена считалось – и это убеждение по-прежнему живет среди тех, кто упрямо цепляется за привычные, хотя и устаревшие ценности, – что женщине следует быть чуть менее образованной, нежели мужчине, за которого она выходит замуж, и уж непременно менее состоятельной.

Если говорить об образовании, по этому традиционному сценарию мы с женой представляем собой идеальную пару. Я получил одно из самых лучших и престижных высших образований, которое только можно купить за деньги. А моя жена Джена бросила колледж, не доучившись и до конца первого курса.

Но вот с точки зрения богатства… что ж, зная, чему посвящена эта книга, вы наверняка можете довольно точно представить, что я вам сейчас расскажу.

Стоимость активов моей жены составляет около 500 тысяч долларов. А я – хоть и горжусь тем, что в последние четыре года мои заработки существенно увеличились, – только совсем недавно рассчитался с долгами, которые накопил во времена своей разгульной молодости, когда лишь тратил и практически ничего не зарабатывал.

Каким же образом девушка без высшего образования сумела сколотить к тридцати двум годам состояние в полмиллиона долларов? Все дело в умении инвестировать.

Нет-нет, я не открою вам потрясающего секрета коммерческого успеха и не буду рассказывать о волшебном инвестиционном портфеле – ибо моя Джена действовала совершенно иначе. Она инвестировала – и продолжает это делать – время и деньги в собственную рентабельность, в стратегию, которую я называю «бутстрэппингом в области образования и личного успеха» (о том, что такое бутстрэппинг я подробнее расскажу чуть позже).

Предлагаю в деталях обсудить историю Джены, ибо в ней кроются подсказки по одному из важнейших учебных курсов из всех когда-либо изучаемых нами в жизни: как надо вкладывать время, деньги и прочие ресурсы, чтобы добиться реального успеха. Это один из главных секретов, позволивших всем самоучкам, которых я интервьюировал для своей книги, включая Джона и Джену, достичь в жизни серьезных высот.

В 2001 году Джене исполнился 21 год; в то время она изучала йогу недалеко от одного ашрама в Пуне, Индия. Три года назад девушка так увлеклась йогой, что бросила колледж, не доучившись и до конца первого курса. К моменту, о котором я говорю, Джена находилась в Индии уже два года. Она путешествовала по этой замечательной стране на 6 тысяч долларов, которые скопила за девять месяцев, когда, бросив учебу, преподавала английский язык на Мартинике. Джена посещала ашрамы и медитационные центры, а полгода вообще жила на улице и ходила босиком. Ей приходилось спать в гамаках, палатках и даже в пещерах.

Я понимаю, что пока все это звучит не слишком похоже на историю женщины, которая в течение следующих десяти лет сколотила состояние в полмиллиона долларов.

Однако в определенный момент Джена вдруг поняла, что ей необходимо как-то изменить свою финансовую ситуацию. Уже несколько лет она жила беззаботной кочевой жизнью духовных исканий, практически без гроша в кармане, но теперь осознала, что хотя это классно и здорово, когда тебе двадцать с небольшим, дальше так продолжаться не может. (Надо сказать, я в двадцатилетнем возрасте тоже стремился больше к экзистенциальному, чем к финансовому вознаграждению, и только со временем понял, что за все в жизни надо платить. Но между мной и Дженой большая разница: она прозрела в двадцать с небольшим, а я оставался в состоянии упрямого отрицания значимости денег аж до тридцати лет.)

«Мне стало очень страшно, – рассказывает Джена. – Помню, как много раз, находясь в Индии, думала: “Боже мой, я ведь совершенно выпала из системы”. В сущности, банальная ситуация, типичная для всех женщин, которые ради детей отказываются от карьеры, а потом живут в постоянном страхе, понимая, что с каждым годом становятся все менее востребованными, все более несовместимыми с системой достойных заработков и карьерного успеха. В итоге всех этих размышлений я пришла к выводу, что обманываю сама себя».

Один из соседей Джены в Пуне, приехавший в Индию из Нью-Йорка, часто принюхивался к запахам разной вкуснятины, которую она постоянно готовила, и вскоре они подружились.

Как оказалось, этот парень – его звали Джошуа Розенталь – окончил в Нью-Йорке заведение под названием Институт комплексного питания.

Однажды Джошуа сказал Джене: «Слушай, я вижу, ты просто помешана на здоровой пище. Тебе надо поступить на эти курсы в Нью-Йорке». И Джена, которая к тому времени уже поняла, что индийский период ее жизни подошел к концу, решила, что переезд в Нью-Йорк будет идеальным очередным этапом ее жизненного путешествия. И улетела в Нью-Йорк, приземлившись в аэропорту города всего через месяц после трагедии 11 сентября. Друзья и родные девушки сочли прилет в Нью-Йорк в такое время чистым сумасшествием, но, приняв решение, Джена его уже не меняет.

По приезду она остановилась у тети.

В детстве Джена серьезно занималась музыкой и поначалу, чтобы немного заработать на жизнь, во время часовых переездов на Манхэттен и обратно играла в поезде подземки на скрипке. В часы пик ей удавалось собрать по 50 долларов.

Своего первого клиента в качестве консультанта по здоровому питанию Джена нашла, играя на скрипке в метро. Однажды к ней подошел человек, который спросил, не студентка ли она, и, получив утвердительный ответ, поинтересовался, что именно она изучает. А когда девушка сказала, что она будущий специалист по здоровому питанию, воскликнул: «Я должен стать вашим клиентом!»

(Кто такой консультант по здоровому питанию? Это своего рода личный инструктор, который учит человека правильно питаться. Он работает с клиентом еженедельно, иногда даже ежедневно, убеждая его есть только полезные продукты и вести здоровый образ жизни; такое внимание и забота со стороны профессионального врача-диетолога для большинства людей непозволительная роскошь.)

Итак, имея в кармане сертификат ИКП (заметьте, без диплома о высшем образовании), Джена начала работать с клиентами. Сначала в кафе или в собственной гостиной. А затем ее практика начала расти, а вместе с ней и тарифы на услуги. Сначала Джена брала 97 долларов за месяц консультаций, затем 150, 200, 250, 300 и так далее. Через два года у нее было столько клиентов, что Джена смогла снять на три дня в неделю частный офис неподалеку от Юнион -сквера.

«Мой трудовой энтузиазм достиг апогея. Поначалу моя цель заключалась в том, чтобы отрабатывать в рабочий день по десять оплачиваемых клиентами часов, в сумме 30 часов в неделю, и зарабатывать в среднем по 100 долларов в час. Я предоставляла консалтинговые услуги по здоровому питанию и работала частным инструктором по йоге. Клиентов я искала в интернете в нерабочие дни и в выходные, а также во время утренних собраний Business Network International, которые начинаются в 7:15 утра. Кроме того, я время от времени читала небольшие лекции, то на сайте Craigslist, то в Quentin’s Friends».

В результате всех этих усилий Джена начала зарабатывать около 3 тысяч долларов в неделю при расходах на бизнес не более 1500 долларов (арендная плата за офис). Таким образом, ее ежегодный доход до вычета налогов составил 130 тысяч долларов.

И такие истории я могу рассказывать бесконечно. Если вы способны помочь людям в достижении ценного для них результата, например: похудеть, улучшить обстановку в семье, встретить свою вторую половинку, расширить бизнес – и еще огромное количество вещей, которым учишься скорее благодаря жизненному опыту и саморазвитию, нежели академическому образованию, – и если вы готовы дополнить эти навыки некоторыми знаниями из области эффективного маркетинга и сбыта (см. главы 3 и 4), то вполне сможете зарабатывать 100 тысяч долларов в год. Вполне.

Но вернемся к Джене. В то время она была замужем за циркачом и антрепренером-самоучкой, с которым познакомилась в Нью-Йорке. Он был владельцем организованной им же весьма преуспевающей школы воздушной цирковой гимнастики в Бруклине, и в период брака с Дженой тоже начал зарабатывать суммы, выражаемые шестизначной цифрой. При этом они оба обладали невероятно сильным инстинктом и очевидным талантом в области бутстрэппинга и эффективной экономии личных расходов. (Бутстрэппинг – ключевая концепция данной книги; мы обсудим ее подробнее далее в этой главе. Если говорить в двух словах, речь идет о максимальной экономии средств в период накопления капитала.) Например, эта неплохо зарабатывающая пара снимала в Бруклине малюсенькую комнатушку без окон всего за 275 долларов. «Мы сосредоточились на том, чтобы быть не потребителями, а созидателями».

Благодаря тому, что, зарабатывая шестизначные суммы, Джена вела в высшей степени скромный образ жизни, каждый месяц она откладывала круглую сумму наличными. А в результате краткосрочной, но весьма серьезной паники, пережитой после первых ударов экономического кризиса 2008 года, Джена на практике узнала о мощи маркетинга, который помог ей быстро вернуть заработки на прежний высокий уровень. (Об этом я рассказывал в главе 3 при обсуждении вопроса о том, как научиться эффективному маркетингу.)

На этом этапе Джена начала активно «эксплуатировать» свои сбережения, но инвестировала она не в ценные бумаги и не в недвижимость, а в обучение навыкам, способствующим повышению собственной рентабельности. Она училась буквально у всех учителей по маркетингу и продажам, о которых я упоминаю в главах 3 и 4. И именно в этот период ее прибыль – и состояние – начала расти по-настоящему стремительно.

В итоге после первоначального испуга в 2008 году, то есть во время самого сильного кризиса, пережитого нынешним поколением, а также в 2009−2010 годах, когда остальные бизнесмены и предприниматели, что называется, «зализывали раны», Джена расширила свой бизнес почти на 30 процентов (что весьма наглядно демонстрирует пользу обучения навыкам успеха). В 2010 году она заработала на персональных и групповых консультациях и благодаря телесеминарам и различным виртуальным программам больше 230 тысяч долларов. И учтите, что данное направление ее бизнеса практически не требует накладных расходов.

Уверен, очень многие выпускники колледжей и университетов позавидовали бы тому, чего Джена добилась в жизни благодаря упорному труду и самообразованию. Она очень неплохо зарабатывает, работает по гибкому графику и при этом оказывает исключительно позитивное влияние на жизнь других людей, а также обладает завидным иммунитетом к финансовым кризисам и рецессиям.

Так как же получилось, что в период между двадцатью и тридцатью годами Джена накопила весьма внушительный капитал, не имея высшего образования, а я за этот же период получил превосходное элитное образование и остался практически без гроша в кармане?

Ответ на этот вопрос прост. Джена использовала стратегию персонального бутстрэппинга, из года в год повышая свою рентабельность. А я нет.

Бутстрэппинг – это главная концепция всех тем, обсуждаемых в данной книге. В мире бизнеса так называют стратегию, позволяющую компании максимально быстро приближаться к моменту прибыльности и рентабельности – даже если ее доходы совсем невелики, – а потом постепенно реинвестировать полученную прибыль и тем самым обеспечивать дальнейший рост. Именно так Джон Де Джория, Джена и почти все люди, с которыми вы уже познакомились на страницах этой книги, в том числе: Брайан Франклин, Энтони Сэндберг, Эллиот Бисноу, Ибен Пэган, Фрэнк Керн, Дэвид Эш и Мэриджо Франклин, добились первоначального успеха. Если и вы хотите встать на правильный курс, надо первым делом максимально сфокусироваться на бережливости и экономии, что позволит вам быстро начать получать хотя бы небольшую прибыль. Данная концепция получила название благодаря старой американской поговорке «вытягивать себя из ямы за собственные шнурки»[93].

Чаще всего принцип бутстрэппинга используется в бизнес-стратегиях, но его можно применить и в обычной жизни. В этом-то и призвана помочь книга, которую вы держите в руках. Например, можно прибегнуть к бутстрэппингу для повышения рентабельности полученного вами образования (скажем, повышая уровень общего и профессионального образования уже во взрослом возрасте); можно применить данный подход для улучшения результатов собственных инвестиций денег и времени в свой карьерный рост, и так далее. Словом, все практически так же, как в бизнесе.

Суть бутстрэппинга заключается в том, чтобы удерживать затраты на максимально низком уровне, экономить и благодаря этому сразу начать получать некоторую прибыль (пусть поначалу совсем небольшую), а потом как можно эффективнее реинвестировать сколько возможно от этой прибыли в увеличение своих будущих доходов.

Джен изначально была идеальным бутстрэппером. Она с юных лет очень серьезно относилась к накоплению наличных, то есть отличалась сильной этикой в этой области. (Обращаю ваше внимание на то, что речь в данном случае идет не о «трудовой этике», ибо на свете есть много людей, для которых характерно серьезное и правильное отношение к труду, но они всю жизнь прозябают на неприбыльной работе, не получая достаточно денег). Уже в двенадцатилетнем возрасте Джена разносила газеты, а, начиная с пятнадцати, сменила целый ряд мест работы в розничной торговле и сфере общественного питания. В восемнадцать она уже полностью обеспечивала себя (в том числе сама платила за аренду жилья и питание), а в ее характере выработалась мощнейшая тяга к бережливости и экономии. С детства Джена стремилась к тому, чтобы ее бюджет всегда оставался положительным, и при любой возможности увеличивала свой капитал. И к своему образованию она подошла максимально экономичными способами – путем приобретения жизненного опыта (поверьте, путешествуя по Индии и имея на все про все 6 тысяч долларов, которые заработал своим трудом, можно очень много узнать и многому научиться) и малозатратного профессионального обучения.

В свои двадцать с небольшим Джена – хотя у нее и не было огромного долга по студенческому кредиту, – усердно трудилась над налаживанием деловых контактов и поиском потенциальных клиентов. Она обеспечила себе занятость на 30 часов в неделю в качестве инструктора по йоге и консультанта по комплексному здоровому питанию за 100 долларов в час. Жила Джена очень скромно, с минимальными расходами, сама готовила себе еду и снимала на паях комнатушку в Нью-Йорке за 275 долларов в месяц. Иными словами, вместо того чтобы выбрать путь пассивного потребителя, девушка предпочла совсем по-другому проводить время, нацелившись на развитие и рост своего бизнеса. Нередко к концу года ей удавалось сэкономить 40 тысяч долларов и даже больше, что составляло львиную долю ее чистой прибыли – и так из года в год. А это намного больше, чем экономят многие люди с ежегодным доходом в полмиллиона долларов. Такой подход позволяет довольно быстро сколотить неплохой капитал. А в последние три года Джена начала активно инвестировать свои сбережения в высококачественное обучение в области бизнеса, маркетинга и продаж; к этому времени она уже убедилась, что это обязательно приведет к немедленному увеличению ее доходов. Так и случилось.

Чтобы лучше понять, как бутстрэппинг способствует прогрессу в области дальнейшего образования и инвестиций в саморазвитие, рассмотрим противоположность данной стратегии: когда человек делает долги и много тратит авансом, а его накопления ничтожны или вообще в минусе. Именно так, к сожалению, «инвестируют» в свой человеческий капитал большинство американцев; и именно так жил я в период между двадцатью и тридцатью годами.

У меня к вам выгодное инвестиционное предложение. Заключается оно в том, что в течение следующих нескольких лет вам потребуется вложить от 45 до 200 тысяч долларов. Учитывая вашу текущую финансовую ситуацию, бо́льшую часть этой суммы придется взять взаймы. Впрочем, это ничего, потому что процентная ставка будет совсем невысокой. (Однако кое-что вам нужно знать: если эти инвестиции окажутся нерентабельными, вам придется выплачивать этот долг самому, до полного расчета, хоть всю оставшуюся жизнь. Вы не сможете погасить свою задолженность, объявив о банкротстве; а если не расплатитесь с долгом, его погашение будет производиться за счет ваших будущих зарплат и пособия по социальному обеспечению.)

Бизнес, в который я предлагаю вам вложить средства, относится к категории находящихся на стадии исследований и развития. Честно говоря, пока неизвестно, что там будут производить, какой продукт будут предлагать потребителям. По сути, возможно, это останется неизвестным еще несколько лет. Может также получиться, что за это время СЕО компании вообще пойдет на попятную, так и не определив миссию, модель доходности и основную компетенцию. (Да, чуть не забыл! Глава компании – молодая и довольно взбалмошная особа. Ее не назовешь слишком ответственной, и время от времени она отвлекается от своей основной задачи на другие, более интересные проекты, например на вечеринки.)

Далее, компания, в которую вы инвестируете, не имеет никакого опыта в области продаж и маркетинга. В ней толком не знают, как вести бухгалтерию и составлять бюджет, и часто накапливаются огромные задолженности по кредитам. Неизвестно даже, как долго компания намерена оставаться в данном бизнесе, ибо ее СЕО подумывает об основании некоммерческой организации, а еще она бредит актерской карьерой и – собирается помогать сиротам из Ботсваны. У нее нет ни одной заслуживающей упоминания деловой связи и, честно говоря, абсолютно никакого опыта в управлении бизнесом.

Ну что, не раздумали инвестировать?

К сожалению, именно так вкладывает деньги большинство современных американцев. И весь этот подход представляет собой нечто прямо противоположное бутстрэппингу. Этот чрезвычайно затратный подход предполагает очень большие расходы и долги уже сегодня, а доход значительно позже, в неопределенном будущем (если на него вообще можно рассчитывать).

Подумайте об этом. Большинство вложений в человеческий капитал (то есть в образование) делаются за четыре, пять, а то и за семь лет до того, как «бизнес», в который инвестируются средства (то есть вы сами), станет дополнительным источником хоть каких-то дивидендов на эти инвестиции.

С точки зрения бутстрэппинга это на редкость неразумные вложения. Если вы, инвестируя в себя с целью увеличения своего человеческого капитала, хотите воспользоваться подходом на основе бутстрэппинга, – как это сделали люди, о которых я рассказываю в этой книге, – делать это надо постепенно, шаг за шагом.

Начтите понемногу вкладывать деньги в свой человеческий капитал и в собственную рентабельность. Купите некоторые книги из тех, что я рекомендовал. Запишитесь на семинары или онлайновые тренинговые программы и получите новые полезные навыки. Посещая высококлассные мастер-классы, конференции, выставки, ярмарки и встречи, связанные с вашей областью деятельности и с навыками успеха, описанными в этой книге, инвестируйте в расширение сети деловых контактов и в поиск учителей и наставников. Найдите квалифицированного коуча по бизнесу или карьерному росту. А когда первоначальные вложения через год-два окупятся, используйте полученные благодаря этому деньги (уже бо́льшую сумму) на очередные инвестиции в собственную рентабельность и в свой человеческий капитал. И далее последует эффект снежного кома.

Именно так большинство людей, которых я интервьюировал для этой книги, выбились, что называется, из нищих в принцы. И данный подход к инвестированию в самого себя очень сильно отличается от того, как поступает большинство наших современников. Вот почему мои собеседники добились совершенно других результатов, чем многие из нас – несравненно лучших.