Имущественное страхование

1. Виды имущ страх-я. Особенности договоров

Виды:

-страх-е трансп средств (ТрСр)

-страх-е грузов

-страх-е др видов имущ-ва

-страх-е фин рисков

Объект страх-я – имущ интересы, связанные с гибелью, повреждением, частичной утратой застрахованного имущ-ва, убытки или недополучение ожидаемых доходов при предпринимат деят-сти, возникновение гражд ответственности перед 3-ми лицами.

Договор м.б. заключен в пользу страх-ля или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, правовом акте, договоре интересв сохранении этого имущества. Выгодоприобретателя нельзя поменять, если он уплачивает страх премию или заявил уже претензию по выплате.

Имущественный интерес в след случаях:

-если имущество находится в собственности

-если находится в оперативном управлении на основании соотв законов или на основании договора владения или управления

- наличие залогового договора.

При смене страхователя договор остается в силе.

Существ условия договора:

-условие об определен имущ-ве или ином имущественном интересе

-определенное событие (его характер); на случай наступления проводится страх-е

-размер страх ∑

-срок действия договора

Страх стоимость определяется по месту нахождения имущества на день заключения договора страх-я (кроме ВТ грузов - КТМ).

Двойное страх-е – страх-е имущества от одних и тех же рисков на один и тот же срок у разных страховщиков сверх страх стоимости.

Контрибуция – право страх компании обратиться к другим страховщикам с предложением поделить расходы при наличии договора двойного страхования.

Сострахование – объект страхования м.б. застрахован несколькими страховщиками по одному договору страх-я (солидарная ответственность).

Договор вступает в силу с момента уплаты 1-го страх взноса или премии, если не оговорено в договоре, а в КТМ указано, что договор страх-я вступает в силу с момента уплаты страх премии.

Срок исковой давности по имущ страх-ю – 2 года. ПО личному – 3 года.

1. Страх-е от огня и сопутствующих рисков

FLExA

Базовое страхование, кот включает в себя: -огонь,-удар молнии;-взрыв,-падение летат аппаратов и их частей.

Дополнительно м.б. включено:

-от стих бедствий

-противоправных действий 3-их лиц

-авария коммуникационных сетей

-проникновение воды из соседних помещений

-бой стекла и т.д.

В Гос Думе лежит проект закона «Об обязатеьном страх-нии имущества юр лиц на случай пожара».

М.б. застраховано след имущ-во лиц:

-основн фонды

-тов-матер запасы

-незавершенное производство

Страхование убытков от перерыва в производстве в связи с пожаром (фин риск).

Из страх-я исключаются самовоспламеняющиеся объекты и объекты, для которых брожение является естественным процессом + зоны пост бедствия или во время объявлении о стихийном бедствии.

1. Страх-е предпринимательских рисков

Нет четкого определения предпринимат риска.

Предпринимат деят-сть:

-ведется на свой страх и риск

-извлечение прибыли на постоянной основе.

Типы предпринимат деятельности:

1. связ с основным производством (выполнение работ, оказание услуг)
2. вспомогат производство(аудит, колсалтинг)
3. инновационная деятельность (внедрение нов технологий)
4. торгово-посредническая (доставка товаров)
5. фин-кредитная
6. оказание услуг в соц сфере (медицина, спорт)

1. Страх-е технич рисков
2. Страх-е гражд ответственности

Стадии предпринимательства:

1. инвестиционная – берем кредит, покупаем основное оборудование, аренда →инвестиционное страхование + страх-е фин гарантий
2. Производственная - риск утраты части имущества→имуществ страх-е; риск нанесения вреда 3-им лицам→страх-е гражд ответственности.
3. товарная - риск утраты товара при транспортировке – транспортное страх-е; риск неполучения оплаты – страх-е от неплатежеспособности

Можно выбирать или страховать всю предпринимательскую деят-сть(или по отдельным рискам).

Ст.929 ГК: м.б. застрахованы риски:

-нарушение своих обязательств контрагентом

-изменение условий деят-сти по независящим от предпринимателя обстоятельствам

Ст.933 ГК: в данном договоре не м.б. указан выгодоприобретатель или застрахованное лицо: страх-ль=застрах лицо=выгодополучатель.

Если есть застрах лицо- ничтожен весь дог-р

Если есть выгодополучатель- ничтожен только этот пункт

Виды стр-ия предпр. рисков:

1.стр-ие убытков по дог-ру к/пр (не включается стр-ие грузов)

если нов неизв контрагент то можно использ-ть предпр стр-ие только если заключено генеральн соглаш на поставку

если не 1 раз то нельзя застр-ть стр-тель должен сам в этом случае проверять контрагента

2.стр-ие предпр-их срочн денежн вкладов и денег на счетах банков

вклад может застр-ть только юр лицо или ПБОЮЛ

3.стр-ие банком непогашения кредита должниками

банк должен застр-ть вест портфель

4.стр-ие от вынужденных остановок произв-ва

связан с огневым полисом

5.стр-ие прямых и портфельных инвестиций

может застр-ть только юр л или ПБОЮЛ

6.стр-ие риска снижения объема продаж

Фин риск

По условиям лицензирования стр-ой деятельности стр-ие фин рисков связано с:

1.сокращение объема или остановка произв-ва в результате оговоренных событий

2.банкротство

3.потеря работы (для физ лиц)

4.непредвиденные расходы

каждая компания понимает их по-своему

5.неисполнение ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагента застрах-го лица являющимся кредитором по сделке

6.понесенные застр-ым лицом судебные расходы

Стр-ие ответ-ти по договору

Ст.932: м б застрахован только риск стр-ля, выгопол-лем явл-ся контрагент по договору(перед которым стр-ль обязан по договору)

Такая ответственность м б застрахована при наличии соотв законов(условия прописаны).

Условия:

-ст.17 ФЗ «Об оценочной деят-сти» - страх-е гражд ответств-сти оценщиков

-ст.21 п.4 ФЗ «О фин аренде» страх-е ответственности за нарушение условий договора лизинга в пльзу лизингодателя

-ст.347 Таможенного кодекса – страх-е риска неуплаты тамож платежей

-ст. 587 ГК – страх-е риска невыплаты ренты

-закон «Об ипотоке»

1. Страх-е гражд ответственности

Гражданская ответственность – предусмотренная законом или договором мера гос принуждения, применяемая для восстановления прав 3-их лиц за счет нарушителя.

Страх-е гражд отв-сти – отрасль страх-я, где в качестве риска выступает отв-сть физ или юр лица за имущественный вред, причиненный 3-им лицам.

Состав правонарушений включает в себя:

-противоправное действие/бездействие

-наличие ущерба

-причинно-следств связь мжду (без)действием и причиненным ущербом

-наличие вины (необязательно)

По договору: должник срахует свою обязанность, выгодоприобретатель – контрагент.

Страх случай при гражд отв-сти – факт возникновения гражд отв-сти и обязательствастрах-ля по возмещению нанесенного 3-им лицам вреда.

Объект – имущ интерес, связанный с возникновением гражд отв-сти.