Тема 17. правовое регулирование кредитных и расчетных правоотношений субъектов хозяйствования

1.Понятие и виды кредитов.

2. Кредитный договор и порядок выдачи кредита.

3.Понятие и виды расчетных правоотношений.

4.Платежные инструкции, их понятие, виды и содержание.

Тестовые задания:

Кредитодателем банковского кредита являются:

1) субъекты розничной и оптовой торговли;

2) банк и небанковская кредитно-финансовая организация;

3) почтовые отделения;

4) факторинговые компании.

Кредитный договор – это:

1) договор, по которомубанк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуются предоставить денежные средства другому лицу в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

2) договор, по которому одна сторона – кредитодатель обязуется предоставить другой стороне – кредитополучателю имущество в денежном или натуральном выражении, а кредитополучатель обязуется по истечении определенного сторонами срока вернуть это имущество с процентами.

3) договор, по которому юридическое лицо предоставляет кредит юридическому либо физическому лицу Республики Беларусь в срок и в сумме, оговоренной сторонами, с возвратом и процентами по кредиту.

В случае не достаточности средств заемщика для возврата в срок кредита и процентов по нему в первую очередь возвращается:

1) кредит;

2) проценты по нему;

3) проценты и часть кредита;

4) ни то, ни другое до тех пор, пока у заемщика не появятся средства.

В каких формах могут проводиться расчеты:

1) в безналичной форме;

2) в наличной форме;

3) в форме почтового перевода;

4) в форме депозита.

В каком виде могут проводиться безналичные расчеты:

1) банковского перевода;

2) аккредитива;

3) инкассо;

4) во всех вышеперечисленных видах.

Какие из перечисленных видов относятся к расчетным документам:

1) платежное поручение;

2) платежное требование;

3) платежное требование-поручение;

4) чеки;

5) банковские пластиковые карточки.

Какие из перечисленных видов относятся к платежным инструментам:

1) чек;

2) банковская пластиковая карточка;

3) аккредитив;

4) платежное поручение.

ЗАДАНИЕ 2

Задача 1

Индивидуальный предприниматель Карпович обратился в банк с просьбой об открытии ему текущего счета в белорусских рублях. Им было составлено заявление на открытие счета по установленной форме и представлены копия документа о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также карточка с образцом его подписи.

Руководитель филиала банка не разрешил открытие счета из-за отсутствия в числе переданных клиентом документов дубликата извещения о присвоении ему учетного номера плательщика.

Обоснован ли отказ банка на заключение договори текущего счета? Какие документы необходимо пред ставить на открытие счета индивидуальному предпринимателю

Задача 2

Государственное унитарное предприятие обратилось и банк с просьбой о выдаче ему кредита на выплату заработной платы, а также с ходатайством о предоставлении рассрочки погашения просроченной задолженности банку по ранее полученному кредиту на закупку оборудования в рамках реализации государственной программы. Банк дополнительно к представленным документам потребован от клиента план мероприятий по улучшению его финансового состояния и погашению просроченной задолженности, утвержденный министерством кредитополучателя.

Обоснованы ли действия банка в данной ситуации? Какими нормами права следует руководствоваться при рассмотрении данных вопросов?

При каких условиях может быть удовлетворена заявка клиента?

Сможет ли предприятие при наличии объективных причин, препятствующих своевременному погашению кредита на выплату заработной платы, продлить срок кредитного договора?

Задача 3:

В Уставе общества с ограниченнойответственностью закреплено, что имущество общества составляют следующие объекты: переданные в его собственность учредителями; построенные или приобретенные на праве собственности по гражданско-правовым сделкам; прибыль и иные доходы от предпринимательской деятельности, а также денежные средства, полученные им по кредитным договорам, договорам коммерческого займа.

Используя закрепленное в Уставе положение, общество обратилось в банк с просьбой выдать ему кредит, предоставив соответствующие обоснования для получения кредита.

Согласовывая условия договора и, в частности, принципы кредитования, общество отказалось включать в кредитный договор пункт об ответственности за нецелевое использование сумм кредита, мотивируя это тем, что поскольку суммы кредита передаются ему в собственность, то, исходя из юридического толкования правомочий собственника, оно вправе самостоятельно и по своему усмотрению использовать кредит, объектом которого являются деньги.

Банк не согласился с такой позицией и мотивацией общества, и отказал обществу в кредите.

Считая решение банка незаконным, общество обратилось с жалобой в хозяйственный суд и потребовало обязать банк заключить с ним договор на условиях общества.

Относятся ли кредитные правоотношения к вещным правам субъектов предпринимателей?

Как должен быть разрешен спор?

Задача 4

Предприниматель Ковалев обратился к гражданину Иванчуку с просьбой о предоставлении займа в сумме 3000 $ США на цели, связанные с деятельностью его фирмы. В обмен он оформил расписку, которая удостоверяла передачу ему указанных средств на срок - 1 год. По истечении года Ковалев не выполнил условия о возврате веси суммы займа, сославшись на финансовые трудности в данный момент, однако свой долг признал и отдал Иванчуку 500$.

Вправе ли гражданин Иванчук потребовать возврата оставшейся суммы займа на основании данной ему расписки?

Сможет ли он получить проценты от суммы займи, и в каком размере?

Если долг не возвращается добровольно, то каковы формы защиты кредитора?

Наши рекомендации