Тема 2. «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»

Содержание

Модуль 1 «Специфика банковского бизнеса, его правовые основы»
Тема 1. «Банк и банковская система»
Тема 2. «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»
Модуль 2 «Экономические основы деятельности банка»
Тема 3. « Собственные средства и собственный капитал банка»
Тема 4. «Доходы, расходы, прибыль банка»
Тема 5. «Платежеспособность и ликвидность банка»
Модуль 3. «Банковские операции»
Тема 6. « Пассивные операции коммерческого банка»
Тема 7. «Активные операции коммерческого банка»
Тема 8. «Межхозяйственные и межбанковские расчетные операции»
Тема 9. « Факторинговые, трастовые и прочие операции банка»
Модуль 4. «Организация банковского кредитования»
Тема 10. «Кредитный процесс, его основные этапы»
Тема 11. «Оценка кредитоспособности заемщика»

Модуль 1 «Специфика банковского бизнеса, его правовые основы»

Тема 1. «Банк и банковская система»

Цель практических занятий - проверка знаний функций Банка России и коммерческих банков, а также приобретение студентами навыков анализа состоя­ния банковской сети в регионе, расчетов показателей ее плотности, развития фили­альной сети.

Задача 1.1

Требуется:

1.Используя данные таблицы 1, рассчитать показатели плотности банковской
сети. Провести сравнительный анализ показателей по трем регионам.

2.На основе данных таблицы 2 проанализировать состояние филиальной сети
коммерческих банков по регионам. Сделать выводы о степени сбалансированности региональной стратегии развития этой сети.

Таблица 1

Анализ плотности банковской сети

Показатели	Всего по РФ	Всего по ЮФО	Регионы
	А	Б		В
1.07.13	1.07.14	1.07.13	1.07.14	1.07.13	1.07.14	1.07.13	1.07.14	1.07.13	1.07.14
1 .Численность населения, млн..чел.	143,5	13,9
2.Число зарегистрированных КО
З.Количество филиалов КО
4.Показатели плотности банковской сети:
а/
б/
в/
г/

Таблица 2

Анализ развития филиальной сети коммерческих банков

на 1.01.14

Показатели	ЮФО	Регионы
А	Б	В
1. Число зарегистрированных КО
у них филиалов, в т. ч. а/открытых в своем регионе
а/ открытых в своем регионе
б/ открытых в других регионах
2.Количество филиалов "чужих" КО, открытых в регионе
З.Среднее количество филиалов на 1КО, в т. ч. а) открытых в своем регионе б) открытых в других регионах
а/ открытых в своем регионе
б/ открытых в других регионах
4.Среднее количество филиалов "чужих" КО на 1 КО региона     ббанкбанк региона
5. Показатель региональной сбалансиро­ванности развития филиальной сети

Задача 1.2 (Аналитическое задание )

На основе методики Банка России (письмо 106 –Т от 07.08.2006) рассчитать совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами Ростовской области, его динамику и провести сравнительный анализ по этому показателю и его компонентам:

а) Ростовской области и Южного Федерального округа в целом

б) Ростовской области и одного из субъектов ЮФО (например, Краснодарского края)

в) Ростовской области и одного из субъектов РФ, сопоставимого по уровню экономического развития из другого федерального округа.

Для выполнения аналитических расчетов следует по материалам сайтов федеральных и региональных органов статистики, сайта ЦБ РФ собрать следующие данные на 1.01.16 :

- об объеме ВВП (ВРП);

- о численности населения;

- о денежных доходах на душу населения;

- о количестве банков и их филиалов;

- об активах банковского сектора;

- о кредитных вложениях банковского сектора;

- о средствах физических лиц в банках области.

Тест 1 а.

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

- осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц;

-государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

- предоставление кредитов предприятиям, населению;

- установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление банковских операций по поручению правительства;

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы ;

- валютное регулирование;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

- доверительное управление денежными средствами и имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;

- лизинговые операции;

- предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей.

Тест 1.б

Укажите операции и сделки, выполняемые коммерческими банками. См. условие теста 1.а

Тест 1.в

Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?

а) да;

б) нет;

в) только по операциям Банка России.

Тест 1.г

Выберите правильный ответ

Государственный банк Российской империи учрежден в:

- 1860 г.;

- 1825 г.;

- 1812 г.;

- 1917 г.

Тест 1.д

Выберите правильный ответ

Центральный банк РСФСР (Банк России) учрежден в:

- 1989 г.;

- 1990г.

- 1991 г.;

- 1992 г.;

-1993 г.

Тест 1.е

Выберите правильный ответ

Современная банковская система Российской Федерации:
- одноуровневая;

- двухуровневая;

- трехуровневая;

- четырехуровневая;

- многоуровневая.

Тест 1.ж

Выберите правильный ответ

Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?

- только банки;

- все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;

- банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции

Тест 1 з

Выберите правильные ответы.

Банковские ассоциации и союзы России занимаются следующими видами деятельности:

- разработка рекомендаций по совершенствованию банковской деятельности;

- развитие межрегиональных и международных связей;

- защита интересов членов ассоциаций и союзов;

- выполнение банковских операций с целью получения прибыли ;

оказание услуг своим членам ;

-взаимодействие с Банком России и органами государственной власти

Тест 1.и

Выберите правильный ответ.

Банк России подотчетен:

- Государственной Думе Российской Федерации;

- Совету директоров Банка России;

- Правительству Российской Федерации;

- Президенту Российской Федерации;

- Национальному Банковскому совету.

Тест 1.к

Выберите правильные ответы.

В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- выдача банковских гарантий;

- купля-продажа иностранной валюты;

- размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности;

- открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Тест 1.л

Выберите правильный ответ.

Банковская система России в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя:

- Банк России;

-кредитные организации;

- филиалы и представительства иностранных банков;

- представительства иностранных банков

- некредитные финансовые организации

- банки, НКО, ломбарды;

- банки, ломбарды и страховые компании

Тема 2. «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»

Цель практических занятий - ознакомиться с действием депозит­ного мультипликатора, его эффектом, изучить инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ и их влияние на деятельность банков

Задача 2.1

На отчетную дату в целом по банковской системе сумма депозитов юридических и физических лиц составила 3740 млрд.руб.

Рассчитать максимальные суммы депозитов, которые могут быть созданы в результате действия эффекта мультиплицирования:

- при действующей средней норме резервирования - 5 %;

- при ее увеличении на 1,5 пункта;

- при ее снижении на 2 пункта.

Объясните, какое влияние оказывает изменение норм резервирования на макроэкономические процессы и деятельность каждого коммерческого банка.

Тест 2 а

Выберите правильный ответ.

Если банк создается в форме ООО, какие ограничения по количеству его участников устанавливаются:

· не устанавливаются;

· не более 500

· не более 50

· не более 5

· не менее пяти

Тест 2 б

Выберите правильный ответ.

Какой орган осуществляет регистрацию банка как юридического лица?

· Банк России;

· антимонопольный орган;

· налоговый орган;

· орган юстиции.

Тест 2 в

Выберите правильные ответы.

Банк получает право осуществлять банковские операции с момента:

· регистрации в налоговом органе;

· уплаты 50 % уставного капитала;

· уплаты 100 % уставного капитала;

· внесения Банком России нового банка в реестр кредитных организаций;

· получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

Тест 2 г

Выберите правильные ответы.

Создаваемому банку может быть отказано в регистрации по причине:

· нарушения установленной процедуры создания банка;

· неправильно оформленных документов;

· наличия достаточного количества банковских учреждений в регионе;

· несоответствия кандидата на должность председателя правления установленным требованиям;

· несоответствия кандидата на должность начальника валютного департамента банка.

Тест 2 д

Выберите правильный ответ.

При положительном решении Банка России о регистрации коммерческого банка должен быть оплачен уставный капитал в течение:

· рабочей недели;

· месяца;

· квартала;

· года.

Тест 2 е

Выберите правильный ответ.

Банковская лицензия выдается:

· бессрочно;

· на три года;

· на пять лет;

· на один год;

· на срок, указанный в лицензии.

Тест 2.ж

Выберите правильные ответы.

Российским банкам запрещается заниматься:

- страхованием;

- доверительным управлением;

- торговой деятельностью;

- профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг;

- производственной деятельностью.

Тест 2 з

Выберите правильный ответ.

Неденежная часть уставного капитала банка при создании может составлять:

· максимум 20%;

· максимум 10%;

· максимум 5 %;

· минимум 5 %.

Тест 2 и

Выберите правильный ответ.

Высший орган регулирования и контроля деятельности кредитных организаций:

· Министерство финансов Российской Федерации;

· Правительство Российской Федерации;

· Центральный банк Российской Федерации;

· Совет Федерации.

Тест 2 к

Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

- экспансионистская;

- рестриктивная;

- административная.

Тест 2 л

Выберите правильный ответ

Минимальные резервные требования - это:

· фонд, создающийся в коммерческих банках для покрытия убытков и потерь;

· устанавливаемые Банком России для коммерческих банков нормы по перечислению части привлеченных ресурсов на специальные счета в Банке России;

· требования, предъявляемые коммерческими банками к потенциальным заемщикам;

· нормы, по которым формируются резервы банка под возможные потери по ссудам.

Тест 2 м

Выберите правильные ответы.

Роль минимальных резервных требований в деятельности коммерческих банков состоит в том, что они:

· ограничивают действие кредитного мультипликатора;

· увеличивают капитал банка;

· ограничивают кредитный потенциал банка;

· служат инструментом регулирования ликвидности;

· гарантируют полное погашение обязательств банка по вкладам физических лиц;

· воздействуют на доходность и прибыльность активных операций банка;

· создаваемые резервы используются при временных финансовых затруднениях банка;

· по сути имеют налоговый эффект.

Тест 2 н

Выберите правильный ответ.

Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на
денежную массу, находящуюся в обращении?

· увеличивает;

· уменьшает;

· не влияет.