Функции коммерческих банков

Лекция 6 Кредитно-денежная политика

1. Банковская система РК.

2. Как банк «создает деньги».

3. Инструменты кредитно-денежной политики и их применение.

4. Эффективность кредитно-денежной политики.

Банковская система РК.

В Республике Казахстан двухуровневая банковская система, первый уровень - Национальный банк, а второй уровень представляют государственные, коммерческие, совместные и иностранные банки.

Национальный банк является главным банком Казахстана и находится в ее собственности. Он является юридическим лицом, осуществляющим определенные гражданско-правовые сделки с коммерческим банками и государством, наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой республики, которые зафиксированы в Законе «О Национальном банке РК».
Задачи Национального банка РК:

ü обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан,

ü разработка и проведение денежно-кредитной политики,

ü регулирование денежного обращения,

ü организация банковских расчетов и валютных отношений,

ü содействие обеспечению стабильности денежной, кредитной и банковской системы,

ü защита интересов кредиторов и вкладчиков банков,

ü эмитент государственных ценных бумаг,

ü участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долга РК, гарантом которых является Правительство РК;

ü осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты и устанавливает пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность банков.

Нацбанк несет полную ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы и достижение макроэкономической стабилизации. Национальный банк Республики Казахстан использует классические денежно-кредитные инструменты: регулирования объема предоставляемых банком кредитов при финансировании определения официальной ставки рефинансирования установления нормы обязательных резервов, проведение интервенций на валютном рынке и операций, как с государственными ценными бумагами, так и с ценными бумагами Нацбанка.
Активно функционируют межбанковский кредитный рынок, созданный на базе Казахстанской центральной клиринговой палаты. В проводимых торгах на межбанковском рынке участвуют Национальный банк для поддержания ликвидности и приемлемого уровня процентных ставок. Есть система ломбардного кредитования, при котором кредиты банкам предоставляются под залог государственных ценных бумаг. Кредиты Министерства финансов на покрытие дефицита бюджета предоставляются в объемах утвержденных Законом «О республиканском бюджете» по ставке рефинансирования Нацбанка (сейчас 5,5%).

Банки второго уровня (коммерческие банки), создаваемые и действующие на основе Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», являются банками второго уровня Казахстана (в РК – 38 банков).

Сущность коммерческого банка.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Денежные агрегаты Казахстана млн.тенге/ на конец периода  
  01.14 02.14 04.14 12.14 01.15 02.15 Структура в М3 08.14\02.15
1. Денежная база (резервные деньги) 2 861 003 3 240 023 3 633 316 3 413 603 3 109 020 3 144 815 27,4% /25,6
из них: 1.1 наличные деньги вне НБК 1 623 028 1 673 638 1 595 662 1 382 183 1 254 094 1 241 507  
1.2 депозиты БВУ и других организаций в НБК 1 237 975 1 566 385 2 037 654 2 031 420 1 854 925 1 903 308  
2. М0 (наличные деньги в обращении) 1 397 708 1 399 675 1 359 033 1 122 319 1 035 712 1 020 848 10,4/8,3
3. М1 3 489 766 3 345 979 3 559 615 2 980 735 2 800 476 2 908 663 28,3/23,7
из них: 3.1 переводимые депозиты населения в тенге 356 605 345 475 356 584 359 567 318 649 318 292  
3.2 переводимые депозиты небанковских юридических лиц в тенге 1 735 452 1 600 829 1 843 998 1 498 850 1 446 115 1 569 523  
4. М2 8 852 632 8 884 940 8 959 046 7 966 124 7 630 557 7 652 864 71,7%\62,3
из них: 4.1 другие депозиты в тенге и переводимые депозиты в иностранной валюте населения 1 845 681 1 664 632 1 644 958 1 162 261 1 141 389 1 147 819  
4.2 другие депозиты в тенге и переводимые депозиты в иностранной валюте небанковских юридических лиц 3 517 185 3 874 329 3 754 474 3 823 128 3 688 691 3 596 382  
5. М3 (денежная масса) 11 882 162 12 432 486 12 782 103 12 816 316 12 403 086 12 287 224 100 %
из них: 5.1 другие депозиты населения в иностранной валюте 1 726 744 2 034 036 2 192 814 2 875 649 2 837 910 2 821 502 17,8/23
5.2 другие депозиты небанковских юридических лиц в иностранной валюте 1 302 786 1 513 510 1 630 243 1 974 544 1 934 619 1 812 858 10,6\14,7
Источник: www.nationalbank.kz
                 

Функции коммерческих банков.

ü посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе оборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

ü стимулирование накоплений в экономике.

ü посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.

По данным Всемирного банка в 2010 г. в странах Восточной Европы коэффициент монетизации (М2 / ВВП) составлял в Западной Европе 120—140%, в Китае – 139,9%, в Японии — 207,2%, Канаде – 118%, США, Индии и ЮАР -90-120%, Гонконг – 298,9%, Конго – 12,6%. Есть разные точки зрения: одни считают оптимальным уровень 65-70%, другие – более 100%, третьи – что для каждой страны свой оптимальный уровень. Для расчета коэффициента монетизации в РК берется денежный агрегат М3 и уровень монетизации составляет около 40%. Если вычесть валютный компонент, то коэффициент тенговой монетизации составит около 24%. По расчетам Дауранова, скорость V составляла 3 раза (+-0,2). Иностранная валюта составляет только в М3 28,4%, а всего около 35—40%.

Наши рекомендации