Сущность и функции денег
ЛЕКЦИЯ № 12
Деньги. Денежно кредитная система.
1. Сущность и функции денег.
2. Денежная масса, спрос и предложение денег. Денежный рынок.
3. Сущность, функции и формы кредита. Кредитный механизм.
4. Банки. Ссудный процент. Рынок кредитных ресурсов.
Сущность и функции денег.
Деньги - особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. Поскольку золото стало общепризнанным воплощением стоимости, оно стало выступать своего рода эталоном - измерителем стоимости всех товаров.
Функции денег при золотом стандарте.Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также денежные знаки, разменные на золото.
Денежная система, основанная на золоте, была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неограниченный размен на золото неполноценных денег по их нарицательной стоимости).
В условиях золотого стандарта деньги выполняют следующие функции
| Мера стоимости | ФУНКЦИИ ДЕНЕГ | Мировые деньги | |||
| Средство обращения | Средство накопления | Средство платежа | |||
Деньги прежде всего осуществляют функцию меры стоимости - измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах. - его цена.
Определенное весовое количество золотапринимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливаемая государствомв качестве денежной единицы, называется масштабом цен.
В функции средства обращения денежные средства выступают в качестве посредника вобращении, которое совершается по формуле:
Т (товар) -Д (деньги) -Т (товарY В данном случае деньги не задерживаются надолго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемуюфункцию мимолетно. Это обстоятельство привело в конечном счете к замене полноценныхденег неполноценными.
Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ:они накапливаются в качестве представителя богатства вообще. Функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота — сам денежный материал во всех его видах.
При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства.Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности. В такой роли денежные средства используются и вне сферы товарного обращения в случаях, если выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые обязательства (по займам, по налогам, за аренду земли или помещения и т.п.).
Долговые обязательства порождают новую форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей - с определенной выгодой для себя - стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения.
В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средствавыступали в натуральной форме, в виде слитков золота.
Особенности современных денежных средств.Отмена золотого стандарта произошла в два этапа. Сначала смертельный удар по золотомонетному и золотодевизному обращению нанес разрушительный мировой экономический кризис 1929-1933 гг. Достаточно сказать, что стоимость ценных бумаг в западных странах упала в 3-4 раза. При колоссальном обесценении бумажных денег их было невозможно разменивать на золото. В итоге в 1931-1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах.
Между тем золото в какой-то мере выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия. Пользуясь возросшей во время второй мировой войны экономической мощью, США внедрили доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми странами. При этом центральные банки государств могли получать золото вместо долларов за невыполненные международные долговые обязательства.
Однако США оказались не в силах поддерживать обмен долларов на золото. В стране в 1971 г. цены на товары превысили довоенный уровень более чем в три раза. Между тем золотое содержание доллара искусственно сохранялось на уровне 1934'г. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В итоге в США оказалось крайне мало благородного металла для поддержания золотого содержания доллара. И вот в декабре 1971 г. был полностью отменен золотой стандарт.
На смену золотых монет пришла искусственная денежная система. Это связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. В отличие от золота бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.
Широкое распространение кредитных отношений привело в конечном счете к тому, что сейчас в виде денег выступают долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит во многом потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство(бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).
В настоящее время к деньгам относят разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности.
Под ликвидностьюпонимаются:
а) способность денег обмениваться на товары и услуги;
б) способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;
в) денежные затраты на капитальные вложения.
Наличные деньги ликвидны на 100%. Так как на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в сберегательном банке, ценные бумаги. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты (лат. aggregates - присоединенный).