Могут ли финансовые кооперативы осуществлять подобные операции? Как называются такие операции, и какие учреждения вправе их осуществлять?

Нормативные акты:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации: Инструкция ЦБ РФ от 25.06.2003 (ред. от 27.10.2006) //Вестник Банка России. 2003. № 67.

4. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России: Приказ ЦБ РФ от 15.09.1997 № 02-395 (ред. от 18.04.2002) //Экономика и жизнь. 1997. № 42.

5. О кредитных потребительских кооперативах граждан: Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006). //Собрание законодательства РФ. 2001. № 33. (ч.1). Ст. 3420.

Тема 4. Правовые основы реорганизации и ликвидации кредитных организаций

Вопросы:

1. Реорганизация кредитной организации. Виды и порядок реорганизации.

2. Проблемы укрупнения и разделения банков и иных кредитных организаций. Правовые последствия реорганизации.

4. Основания и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.

5. Отзыв лицензий кредитных организаций.

6. Ликвидация кредитных организаций.

Задачи и упражнения:

№ 1. Коммерческому банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций 12 апреля 2006 г., а свою деятельность он начал осуществлять с 3 мая 2007 г.

Какие последствия могут повлечь за собой данные действия коммерческого банка?

№ 2. На общем собрании учредителей коммерческого банка «Орбита» и коммерческого банка «Регион» было принято решение об их слиянии в один коммерческий банк «Регион».

Подлежит ли данный банк государственной регистрации?С какого момента кредитная организация считается ликвидированной?

№ 3.Центральный Банк РФ 16 июля 2004 г. издал Указание № 1477-У. Данный нормативный правовой акт зарегистрирован в Минюсте России 10 августа 2004 г., и опубликован в "Вестнике Банка России" № 51, 25 августа 2004 года. Указание № 1477-У устанавливает порядок признания утратившей силу лицензии банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов.

Назовите основания для отзыва лицензии у кредитной организации. Определите правомерность акта Банка России.

Нормативные акты:

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. Решение Верховного суда РФ от 14.11.2005 № ГКПИ05-1196. Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующими преамбулы и пунктов 1, 2 Указания Банка России от 16.07.2004 № 1477-У «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов».

Тема 5: Банкротство кредитных организаций

Вопросы:

1. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

3. Финансовое оздоровление кредитной организации.

4. Временная администрация по управлению кредитной организацией.

5. Последствия банкротства кредитной организации. Страхование вкладов физических лиц.

Задачи и упражнения:

№ 1.В соответствии со статьей 40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" наличие приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является необходимым условием принятия арбитражным судом к рассмотрению заявления о признании данной кредитной организации банкротом. Арбитражный суд возбудил производство по делу о банкротстве кредитной организации, несмотря на то, что Приказа Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации не было.

Какие последствия должны наступить в отношении решения Арбитражного суда? Изменится ли Ваше решение, если Приказ Банка России об отзыве лицензии был, но впоследствии отменен, или признан судом недействительным. Назовите другие основания для прекращения производства по делу о банкротстве.

№ 2. Определением Арбитражного суда Волгоградской области по заявлению ООО "Альфа-Эко М" возбуждено производство по делу о банкротстве ОАО "Сарепта" (далее - завод). Определением суда в отношении завода введена процедура наблюдения и назначен временный управляющий. Внешэкономбанк России обратился к временному управляющему с заявлением о внесении в реестр заводской задолженности на сумму в 1650486,88 евро. Сумма этих требований составляет более 50 процентов от общего объема требований кредиторов. Временный управляющий отказался признать данные требования.

Каковы последующие решения Арбитражного суда? Какая очередность установлена для удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства?Определите срок, на который назначается временная администрация при банкротстве кредитной организации.

№ 3.Отделение ГТУ Банка России по результатам инспекционной проверки КБ "Нефтегазбанк" (ЗАО) вынесло предписание в адрес ЗАО "Об уплате штрафа и об устранении нарушений, выявленных в ходе инспекционной проверки". Как видно из материалов проверки, проверяющими установлены факты нарушения ЗАО действующего банковского законодательства, за что наложен штраф и предписано представить отчет об устранении выявленных в ходе проверки нарушений. Предписание выполнено не было.

Какие меры должен содержать план мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации?

Нормативные акты:

1.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 01.01.2007 г.) //Собрание законодательства РФ 2002. № 28. Ст. 2790.

2.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 3.02.1996 № 17 (ред. от 01.01.2007 г.) // Собрание законодательства РФ 1996. № 6. Ст. 492; 2004. № 45. Ст. 4377.

3. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (ред. от 29.12.2006 г.) // Собрание законодательства РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

4.О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. 27.07.2006 г.) //Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч. I). Ст. 5029.

5. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (ред. от 27.07.2006). //Собрание законодательства РФ. 2004. № 31. Ст. 3232.

6. См.: Обзор судебной практики. //Вестник ВАС РФ. 2004 г. № 3.

7. Постановление Президиума ВАС РФ № 12120/01 от 05.08.2003 г. //Вестник ВАС РФ, 2004. № 1.