Тема 1. Банковское регулирование и банковский контроль

1. Банковский кредит и его финансово-правовая роль.

2. Банковская система России.

3. Банк России – понятие, финансово-правовое значение, структура, сферы деятельности.

4. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.

5. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства. Порядок отзыва лицензий у кредитных организаций и их ликвидация.

6. Источники правового регулирования банковской деятельности (нормативно-правовые акты).

Задачи.

1. Акционерный банк «Л» обратился с письмом к ЗАО «П», в котором он сообщал, что принадлежащее на праве собственности ЗАО «П» здание типографии, обозначенное в заключенном между указанными юридическими лицами кредитном договоре как предмет залога, подлежит продаже с аукциона в назначенную дату в связи с невозвратом кредита, и просил представителей общества прибыть на аукцион и принять участие в реализации заложенного имущества.

ЗАО «П» в отчетном письме предложило банку продлить договор еще на один год и на тех же условиях, дополнив предмет договора залогом земельного участка, на котором находятся здание типографии. В противном случае общество обратится в суд с иском о признании договора об ипотеке недействительным, поскольку указанный договор не оформлен в установленном порядке.

Проанализируйте ситуацию с точки зрения соблюдения сторонами действующего законодательства.

1.

2. 2. ООО «Р» приобрело облигацию внутреннего государственного облигационного валютного займа номинальной стоимостью 100 тысяч долларов США. По истечении срока займа ООО «Р» предъявило облигацию к погашению платежному агенту- Внешэкономбанку, однако оплата облигации не была произведена, поскольку Правительство РФ своим постановлением произвело новацию займа. ООО «Р» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании 100 тыс. долларов США к Российской Федерации в лице Правительства РФ и Минфина РФ с привлечением третьего лица- Внешэкономбанка. Представитель Минфина России обратил внимание суда на то, что способы, порядок и источники финансирования расходов по обслуживанию обязательств Российской Федерации, возникших в результате эмиссии государственных ценных бумаг, регулируются бюджетным законодательством. В федеральном законе о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год средства на погашение облигаций не предусмотрены и источники финансирования не определены. Тем не менее, суд удовлетворил требования истца.

3.

4. Кто являлся надлежащим ответчиком по этому делу и чем руководствовался суд, принимая решение об удовлетворении иска?

5. 3. ЗАО «П» направило 1 июля платежное поручение на сумму 100 р. В ОАО «Р» , где у них открыт расчетный счет. Платежное поручение датировано 23 июня. Банк отказал в приеме платежного поручения, сославшись на неправильно указанную дату и отсутствие средств на расчетном счете.

6.

Правомерны ли действия банка? Обоснуйте свой ответ.

4. В кассе магазина у Иванова отказались принять 10 руб., так как купюра была склеена из двух разных купюр по 10 руб. Он обратился в банк, но там ему также отказали.

Правомерен ли отказ банка и магазина? Как и где Иванов может поменять купюру и сколько получить в денежном выражении? Как изменится ваше мнение, если купюра окажется склеенной из одной разорванной, а не из двух. Обоснуйте свой ответ.

7. 1. Региональное отделение ФСФР в Центральном федеральном округе наложило на ОАО «Г» штраф за воспрепятствование проведению плановой проверки. Воспрепятствование выразилось в непредставлении группе инспекторов представительства названного регионального отделения по Костромской области копий документов, указанных в приложении к уведомлению о проверке. Вышеупомянутое ОАО оспорило постановление о применении меры ответственности в судебном порядке. Истец сослался на то, что в запросе о необходимости представления документов не была указана их форма. Кроме того, он оспаривал полномочия руководителя группы проверяющих, у которых отсутствовала доверенность от регионального отделения ФКЦБ (федеральная комиссия по рынку ценных бумаг) в Центральном федеральном округе. Арбитражный суд принял решение об отказе в удовлетворении иска.

8.

Из каких норм законодательства исходил Арбитражный суд?

Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 30.12.2008 г. № 315-ФЗ) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 1994. - № 32. – Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 25.12.2008 г. № 280-ФЗ, Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 г. № 21-П) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 1996. - № 5. – Ст. 410.

3. Федеральный Закон о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерацииот 23.12.2003 г. № 177 – ФЗ (ред. от 22.12.2008 г. № 175– ФЗ) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 2003. - № 52 (часть I). – Ст. 5029.

4. Федеральный Закон о лицензировании отдельных видов деятельностиот 28.08.2001 г. № 128 – ФЗ (ред. от 30.12.2007 г. № 307 – ФЗ) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 2001. - № 33(часть I). – Ст. 3430.

5. Федеральный закон о выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации от 29.07.2004 г. № 96 – ФЗ (ред. от 22.12.2007г. № 270 – ФЗ) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 2004. - № 31. – Ст. 3232.

6. Федеральный закон о банках и банковской деятельности от 02.12.1990г. № 395 – 1 - ФЗ (ред. от 30.12.2008 г. № 315 – ФЗ, Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 1996. - № 6. – Ст. 492.

7. Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)от 10.07.2002 г. № 86 – ФЗ (ред. от 27.10.2008 г. № 175 – ФЗ) // Собрание Законодательства Российской Федерации. – 2002. - № 28. – Ст. 2790.