Определение размера ежемесячных выплат части кредита
С уплатой процентов.
Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней. Текущее значение суммы долга будет после очередной выплаты уменьшаться и, следовательно, будет уменьшаться сумма процентов, начисляемых на очередном интервале.
Методика расчета следующая:
1. Определение суммы основного долга по формуле:
. (18)
2. Определение ежемесячной платы за кредит по формулам:
Размер платы в конце первого месяца:
, (19)
в конце второго месяца:
, (20)
в конце третьего месяца:
, (21)
и т.д.
3. Определение ежемесячного платежа по формуле:
R =I+G. (22)
4. Определение суммы кредита, оставшейся после вычета суммы основного долга:
Dост =D — G. (23)
5. Определение общей величины всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле 11.
Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 300 дней.
Сумма основного долга (по формуле 18):
тыс.руб.
Ежемесячные платы за кредит (по формулам 19-21):
В конце первого месяца:
тыс.руб.,
в конце второго месяца:
тыс.руб.,
в конце третьего месяца:
тыс.руб.,
в конце четвертого месяца:
тыс.руб.,
в конце пятого месяца:
тыс.руб.,
в конце шестого месяца:
тыс.руб.,
в конце седьмого месяца:
тыс.руб,
в конце восьмого месяца:
тыс.руб,
в конце девятого месяца:
тыс.руб,
в конце десятого месяца:
тыс.руб,
в конце одиннадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце двенадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце тринадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце четырнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце пятнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце шестнадцатого месяца:
тыс.руб,
в конце семнадцатого месяца:
в конце восемнадцатого месяца:
в конце девятнадцатого месяца:
в конце двадцатого месяца:
в конце двадцать первого месяца:
в конце двадцать второго месяца:
в конце двадцать третьего месяца:
в конце двадцать четвертого месяца:
в конце двадцать пятого месяца:
в конце двадцать шестого месяца:
в конце двадцать седьмого месяца:
в конце двадцать восьмого месяца:
в конце двадцать девятого месяца:
в конце тридцатого месяца:
в конце тридцать первого месяца:
Общая величина всех выплат за пользование кредитом:
тыс.руб.,
полученная величина должна быть равна сумме графы 3 (таблица 9).
Таблица 9
| № платежа | Задолженность по кредиту | % за пользование кредитом | Платежи по кредиту | Общий платеж |
| 2352,09 | 52,92 | 75,87 | 128,79 | |
| 2276,22 | 51,21 | 75,87 | 127,08 | |
| 2200,35 | 49,51 | 75,87 | 125,38 | |
| 2124,48 | 47,80 | 75,87 | 123,67 | |
| 2048,61 | 46,09 | 75,87 | 121,96 | |
| 1972,74 | 44,38 | 75,87 | 120,25 | |
| 1896,87 | 42,68 | 75,87 | 118,55 | |
| 40,97 | 75,87 | 116,84 | ||
| 1745,13 | 39,26 | 75,87 | 115,13 | |
| 1669,26 | 37,56 | 75,87 | 113,43 | |
| 1593,39 | 35,85 | 75,87 | 111.72 | |
| 1517,52 | 34,14 | 75,87 | 110.01 | |
| 1441,65 | 32,43 | 75,87 | 108.3 | |
| 1365,78 | 30,73 | 75,87 | 106.6 | |
| 1289,91 | 29,02 | 75,87 | 104.89 | |
| 1214,04 | 27,31 | 75,87 | 103.18 | |
| 1138,17 | 25,61 | 75,87 | 101.48 | |
| 1062,3 | 23,90 | 75,87 | 99.77 | |
| 986,43 | 22,19 | 75,87 | 98.06 | |
| 910,56 | 20,49 | 75,87 | 96.36 | |
| 834,69 | 18,78 | 75,87 | 94.65 | |
| 758,82 | 17,07 | 75,87 | 92.94 | |
| 682,95 | 15,36 | 75,87 | 91.23 | |
| 607,08 | 13,66 | 75,87 | 89.53 | |
| 531,21 | 11,95 | 75,87 | 87.82 | |
| 455,34 | 10,24 | 75,87 | 86.11 | |
| 379,47 | 8,54 | 75,87 | 84.41 | |
| 303,6 | 6,83 | 75,87 | 82.7 | |
| 227,73 | 5,12 | 75,87 | 80.99 | |
| 151,86 | 3,41 | 75,87 | 79.28 | |
| 75,99 | 1,71 | 75,87 | 77.58 | |
| Итого | 846,72 | 2354,97 | 3198,69 |
Вывод: Согласно проведенным расчетам по 3 вариантам наиболее оптимальным является последний вариант, у которого ежемесячные выплат части кредита с уплатой процентов минимальны. В нашем случае это 3 вариант расчета – ______ р.