Анализ показателей статистики страховой деятельности
Тема 6
СТАТИСТИКА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1. Понятие страхования и задачи статистики страхования
2. Система показателей страховой деятельности. Основные статистические показатели по сферам страховой деятельности
3. Анализ показателей статистики страховой деятельности
Понятие страхования и задачи статистики страхования
Задания статистики страхования:
– изучение тенденций развития страховых продуктов и спроса на них
– анализ эффективности инвестиционной деятельности страховых компаний
– исследование состава застрахованных объектов, оценка дифференцированных рисков и связанных с ним убытков
– предоставление данных о развитии страхования в Украине, о формах и степени охвата ими населения и субъектов хозяйствования
Классификация и группировки в статистике страховой деятельности
СТРАХОВАНИЕ
По функциям: накопление; перераспределение; возмещение, или рисковое; предупредительное.
По формам: добровольное; обязательное.
По видам: личное; имущественное; страхование ответственности; перестрахование.
Система показателей страховой деятельности. Основные статистические показатели по сферам страховой деятельности
1. Основные статистические показатели в сфере социального страхования и социального обеспечения:
– показатели, которые характеризуют состав совокупности и структуру выплат по социальному страхованию и социальному обеспечению;
– показатели заболеваемости, травматизма, инвалидности и вероятность их наступления
Коэффициент частоты (в днях)
Кч= (число заболевших / общую численность) * 1000
Коэффициент тяжести (чел.)
Кт = ( потери человеко-дней / число заболевших) * 1000
Коэффициент опасности события
Коп = (потери человеко-дней ) / (общая численность ) = (Кч/1000) * (Кт/1000)
– показатели экономической и демографической нагрузки
Основные статистические показатели в сфере личного страхования
– общие демографические показатели жизни, дожития и смертности населения и вероятность наступления рисковых событий;
– показатели уровня финансовой стойкости, ставок страховых платежей и пр.
Расчеты в личном страховании основаны на таблицах смертности и средней продолжительности жизни населения, показателях доходности.
Число доживающих до возраста Х лет обозначается lx, число умирающих при переходе от возраста Х лет до возраста (Х+1) год обозначается dx
Вероятность умереть в возрасте от лет до возраста (Х+1) лет
qx = dx / lx
Вероятность дожить до возраста (х+1) лет
px= l(x+1) / lx
Основные статистические показатели в сфере имущественного страхования
Показатели, которые характеризуют деятельность органов страхования и общее состояние страховой деятельности (сферы)
Абсолютные:
– общее количество страховых объектов (N)
– количество объектов, которые пострадали вследствие страховых случаев и риск по которым был застрахован (n)
– страховая сумма всех застрахованных объектов или страховая ответственность, то есть сумма денежных средств, в пределах которой страхователь в соответствии с условиями договора страхования должен сделать выплату в случае наступления страхового случая (S)
– страховая сумма объектов, которые пострадали (Sn)
– страховой платеж (плата за страхование), который предусмотрен соглашением страхования и размер которой зависит от страховой суммы и страхового тарифа (Р) – поступившие платежи
– сумма выплат страхового возмещения (W)
– страховой тариф, или ставки страхового платежа с единицы страховой суммы в процентах или в фиксированном размере
– количество страховых случаев (m).
Средние
– средняя страховая сумма застрахованных объектов (`S = S / N)
– средняя страховая сумма пострадавших объектов (`Sn = Sn / n)
– средний размер выплаченного страхового возмещения (`W = W / n)
Относительные
– доля пострадавших объектов (l = n : N), в том числе на 100 застрахованных объектов
– показатель (уровень) выплат страхового возмещения в расчете на страховые платежи (Квыплат = W P)
– уровень страховых платежей в расчете на страховую сумму застрахованных объектов (Кстр плат = P : S)
– показатель убыточности страховой суммы (g = W : S ; g = l * (¯W / ¯S); g = = (n*(¯W) / (N* ¯S)
– охват объектов страхования (на 100 объектов) – отношение количества застрахованных объектов к размеру страхового поля – Кохвата = (N / Nmax)*100
– частота страховых случаев (на 100 объектов) – отношение количества страховых случаев к общему количеству застрахованных объектов
– опустошительность страховых случаев – отношение количества пострадавших объектов к количеству застрахованных случаев
– полнота уничтожения (в процентах) – отношение суммы выплат страховых возмещений к страховой сумме пострадавших объектов
– коэффициент тяжести страхового случая Ктяжести= ¯W / ¯S
Анализ показателей статистики страховой деятельности
Один из важных показателей статистики страхового дела – страховые тарифы, или ставки страховых платежей. Рассчитывают их так, чтобы обеспечить выплату страхователям возмещения, возместить выплаты страховщика и обеспечить прибыльность деятельности.
Страховые тарифы, или брутто-тарифы (Сб) состоят из двух частей:
– нетто-ставки (Сн) – части страхового тарифа, который обеспечивает выплату страхового возмещения;
– накопления (Н) – части страхового тарифа, который обеспечивает возмещение затрат страхователя и прибыль от его деятельности.
Нетто-ставка – плановая убыточность страховой суммы. Зависит от показателей:
– доля объектов, которые пострадали – вероятность страхового случая (l=n/N)
– средний размер страхового возмещения (`W)
– средняя сумма застрахованных объектов (`S).
Убыточность рассчитывается по формуле
Плановую нетто-ставку рассчитывают по формуле
Нетто-ставка Сн= (`g + t*s ) * К риска
`g – средняя фактическая убыточность страховой суммы
(`g + t*s ) –максимальный ожидаемый коэффициент убыточности
s – среднее квадратичное отклонение
t – коэффициент кратности отклонения, который зависит от заданной вероятности (р),
при р = 0,683 t = 1
при р = 0,954 t = 2
при р = 0,997 t = 3
К риска – рисковая надбавка, в условиях стабильного страхования равна 5% (Криска = 1,05), при нестабильных условиях – 10% (Криска=1,1)
Брутто-ставку рассчитывают по формуле
Где Н – доля накопления в объеме брутто-ставки (в %%), которую рассчитывают на основе данных про затраты страховой организации на ее прибыль.