Сущность, функции денег Закон денежного оборащения
Роль денег в рыночной экономике.
Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.
Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.
Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.
Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.
Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.
Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар — рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.
Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие — внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи — между первым и вторым подразделениями.
В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.
В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.
сущность, функции денег Закон денежного оборащения
Сущность денег проявляется в выполнении ими функций:
1. Мера стоимости.
2. Средство обращения.
3. Средство платежа.
4. Средства образования сокровищ.
5. Мировые деньги.
1. Функция мера стоимости. Отражает сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплащен абстрактный общественный труд, и который обладает меновой стоимостью. Товары сравнимы,измерение стоимости товара не требует реального наличия денег, функцию меры стоимости могут выполнять идеальные, т.е. мысленно представляемые деньги.
Стоимость товара, выраженная деньгами, называется ценой товара. Сами деньги цены не имеют, стоимость денег не может быть выражена в них самих.
Выражение стоимости товаров деньгами имеет качественную и количественную определенность. С необходимостью количественного соизмерения стоимости товаров связана техническая функция денег – масштаб цен.
Масштаб цен – фиксированное законом весовое количество золота, принятое в данной стране в качестве денежной единицы и служащее для измерения цен всех товаров. (Первоначальное совпадение масштаба цен с весовым содержанием металла отразилось в названии денежных единиц многих стран: французский ливр, английский фунт стерлинг.)
С помощью современных денег можно только измерить (подсчитать) стоимость того или иного товара, т.е. современные банкноты служат лишь единицами счета для измерения стоимости товара.
Единица счета – национальная денежная единица, служащая для измерения стоимости товара.
Существуют две легальные формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета:
бартерная торговля;
торговля с помощью купонов.
Бартерная торговля – обмен товарами без движения денег.
Бартер – разновидность внешнеторговой сделки, которая заключается в обмене товарами на одинаковые суммы. Бартерные сделки заключаются по взаимному согласию и позволяют сэкономить средства на банковское обслуживание. При этом деньги в экономике выполняют все свои функции и все товарно-денежэные отношения существуют.
Натуральный обмен – в отличии от бартера, представляет собой вынужденный обмен товарами как следствие гиперинфляции, при которой деньги перестают выполнять свои функции, что приводит к разрушению товарно-денежэных отношений и прямому обмену товара на товар.
Торговля с помощью купонов – специальных талонов осуществляется с целью планирования потребелния определенных товаров в условиях их дефицита.
2. Функция денег как средства обращения. После того как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит еще до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, т.е. его продажа, имеющая место уже непосредственно в процессе обращения. Товарное обращение, опосредованнойе деньгами, означает купли-продажу товаров. Продажа товара – это его обмен на деньги, а купля – обмен денег на товар.
Функция денег, как средства обращения позволяет преодалеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.
Индивидуальные границы – при товарном обращении, опосредованном деньгами не требуется взаимного совпадения потребностей покупателя и продавца. Продавец продает свой товар и на вырученные деньги может купить любой другой товар. При натуральном обмене сделка должна состояться только если потребности участников в предложенных к обмену товаров совпадают.
Временные границы - при товарном обращении, опосредованном деньгами не требуется совпадения актов купли-продажи по времени. Продавец продает свой товар, а на вырученные деньги может купить необходимый ему товар в любое другое время. При натуральном обмене продавец реализует свой товар, одновременно приобретая на него другой.
Пространственные границы - при товарном обращении, опосредованном деньгами не требуется пространственного совпадения актов купли-продажи. Продавец продает свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги может купить необходимый ему товар на другом.
3. Функция денег как средства платежа. Товар обменевается на деньги, которые являются платой за товар. Товар может продаваться как за наличные, так и в кредит (т.е с отсрочкой платежа). В первоом случае платеж следует сразу за поставкой товара, во втором случае – через оговоренный в контракте срок. Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товара за наличные и в кредит, но и при погашении других обязательств.
Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, завершают процесс обмена. В современной литературе эти две функции не разграничиваются, но Маркс разделял их , чтобы показать, что в момент отсрочки за товар возникает коммерческий кредит.
4. Функция денег как средства образования сокровищ. Деньги, являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно приобрести любой товар, сами становятся воплощением любого богатства. Стремление обладания богатством в его всеобщей форме побуждает товаровладельцев к накоплению денег. В этом случае за актом продаже товара не следует акт покупки другого. В эпоху металлического обращения монеты (полноценные и реальные деньги) извлекались из обращения и уходили в сокровища. В современном обществе временно свободные денежные средства предприятий и населения размещаются на условиях срочности, платности и возвратности в банковских и внебанковских кредитных учреждениях и выполняют функцию средств сбережения.
5. Функция «мировые деньги». В первоначальном смысле данная функция означала, что золотым монетам не нужна конвертация. Переходя границы стран, золотые монеты, по выражению Маркса «сбрасывали свои национальные мундиры» и принимались в платежи по весу. В период золотоманетного стандарта золото выполняло все функции денег, при этом денежные системы стран были тождественны, так как их общим элементом являлась золотая монета. В современной экономике функция «мировые деньги» не рассматривается.
Закон денежного обращения –при данной скорости обращения денег, общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся в обращении денег зависит от товарных цен, ни в малейшей мере этим не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах.
Может быть представлен формулой:
КД = (СЦТ – К + П – ВП) : С
Где
КД – количество денег, необходимых для обращения;
СЦТ – сумма цен, реализуемых товаров и услуг;
К – сумма цен товаров, проданных в кредит;
П – сумма платежей по обязательствам;
ВП – сумма взаимно погашаемых обязательств;
С – скорость оборота одноименной денежной единицы.
Или более кратко:
М = PQ : V
M – количество денег, необходимых для обращения
PQ – сумма товарных цен
V – скорость обращения денег.
Покупательная способность денег – способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.
Количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа зависит от:
Количества проданных товаров и услуг;
Уровня цен на товары и тарифов;
Скорости обращения денег.
В первых двух случаях зависимость прямая, в третьем – обратная. Все упомянутые факторы определяются уровнем производства:
1. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше перечень и объем продаваемых товаров.
2. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже себестоимость товаров и цены на них.
В составе денежной массы различают активные деньги – обслуживают наличный и безналичный оборот, и пассивные – обслуживают накопления, резервы, остатки на счетах и потенциально могут быть использованы для расчетов.
Причины изменения объема денежной массы:
- изменение кредитования центрбанком коммерческих банков;
- изменение скорости обращения денег;
- изменение товарной массы.
Скорость обращения денег – быстрота их оборота при обслуживании сделок. Определяется числом оборотов денежной единицы за определенный период времени.
Закон денежного обращения нарушается в том случае, если количество денег в экономике не соответствует ее потребностям. При этом экономика может испытывать как избыток, так и недостаток денег. Перенасыщение экономики деньгами ведет к инфляции.
Современные деньги
Конспект – 4-ая функция денег – средство платежа.
Спрос и предложение денег
Спрос на деньги – это та сумма денег, которую фирмы, население считают целесообразным иметь у себя при данных экономических условиях, включая уровень доходов.
Две основные причины спроса на деньги:
1) Спрос на деньги как средство, необходимое для совершения сделок. Трансакционный или операционный спрос. Данный вид спроса на деньги зависит от уровня реального объема производства, абсолютного уровня цен и скорости обращения денег в движении доходов и не зависит от ставки процента (R).
2) Спрос на деньги как средство приобретения финансовых активов. Спекулятивный спрос. Он объясняется тем, что в условиях рынка каждый индивид формирует портфель финансовых средств (деньги, акции, облигации). Наиболее распространённая альтернатива деньгам – облигации (дают постоянный поток доходов). Ценой облигации выступает процентная ставка. Причем цена облигации и величина процентной ставки находятся в обратной зависимости.
Предположим, что есть некие стабильные государственные облигации, доход по которым сравнивается со ставкой процента (Rt – текущая ставка процента). Ожидается, что будущая ставка процента Re < Rt (упадёт), тогда это увеличивает ценность облигаций дающих постоянный поток доходов. Значит, субъект начнет приобретать облигации и уменьшать запасы денег, рассчитывая повысить в будущем свой доход. И наоборот, если Re > Rt то нужно ждать повышение ставки процента и ценность облигаций падает. Индивид будет продавать облигации по более высоким ценам и увеличивать денежные запасы. Таким образом, чем выше ставка процента, тем ниже спрос на деньги как средство сохранения богатства. На графике 1 это выглядит следующим образом:
График 1
Y – значение ВНП, которое никогда не может быть равно 0, то есть линия спроса лишь приближается к минимальному значению объема производства, Rmin – минимальная ставка процента. Если линия спроса приблизится к асимптоте на уровне минимальной ставки процента, то экономика попадет в так называемую «ликвидную ловушку».
Общий спрос на деньги (Мd) равен сумме делового и спекулятивного спроса на деньги и зависит от номинальной ставки процента и объема номинального ВНП (рис.1).
Деловой спрос на деньги (Мt) определятся уровнем номинального ВНП (прямо пропорционально).
Спекулятивный спрос на деньги (Мa)основан на обратной зависимости между номинальной ставкой процента и курсом облигаций.
а) деловой спрос; б) спрос на финансовые активы; в) общий спрос
Рис.1. Деловой спрос, спрос на финансовые активы и общий спрос на деньги
Предложение денег (МS) – это совокупность платежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Под предложением денег понимается и денежная масса, находящаяся в обращении и складывающаяся из соответствующих денежных агрегатов (М1, М2, М3 и т.д.).
Предложение денег графически отображается обычно вертикальной прямой, поскольку предполагается, что на каждый данный момент создано определенное, фиксированное количество денег, сформированное на основе эмиссии денег (выпуск денег в обращение) при монетарной политике, направленной на поддержание неизменной массы денег в обращении (см. график 2)
График 2
Предложение денег не зависит от ставки процента. Реально предложение денег зависит от целей, которые ставятся в рамках кредитно-денежной политики конкретной страны.
Равновесие денежного рынка – это положение на денежном рынке, когда количество предлагаемых денежных средств равно количеству денег, которое желают иметь у себя на руках население и предприниматели.
Равновесие на денежном рынке достигается в точке пересечения спроса и предложения денег, в этой точке устанавливается равновесная процентная ставка. Если спрос на деньги растет, то будет расти и процентная ставка и наоборот.
Если предложение денег возрастет, то график предложения денег переместиться из положения МSе в положение М1. И наоборот при снижении предложения денег график сместиться влево в положение МS2. Если предложение денег больше спроса (избыток) люди стремятся освободиться от денег: покупают облигации и другие ценные бумаги, цена облигаций растёт, а ставка процентная (R) падает. По мере падения ставки процента возрастает спрос на деньги.
Если предложение денег меньше спроса (недостаток) людям нужны деньги, они начинают продавать облигации, акции (их цена падает), а ставка процента растёт, если ставка процента растёт, спрос на деньги падает.