Методы управления персональными финансами и их характеристика

1. Финансовый учет – разработка и ведение документов по учету поступления денежных средств и их использования по состоявшимся фактам:

- ведение учетных книг;

- мобильный банк и Интрнет-банкинг при использовании пластиковых карт.

2. Финансовый контроль – контроль за показателями доходов и расходов;

- постоянный на основе фактов поступления доходов (объемы, своевременность) и осуществления расходов (необходимость и рациональность);

- периодический при необходимости комплексной проверки (выявление недостатка доходов, излишних расходов);

3. Финансовое планирование – составление планов на текущий и среднесрочный период:

- баланс активов и пассивов;

- план-прогноз реализации среднесрочный целей;

- персональный бюджет;

Баланс активов и пассивов:

- активы как результат вложения денег в материальные объекты и финансовые инструменты (деньги дома и на счетах в банке, недвижимость, предметы длительного пользования, ценные бумаги)

- пассивы обязательства по платежам в т.ч. по кредитам.

Сальдо баланса активов и пассивов:

- положительное активы>пассивы – чистое богатство, устойчивое финансовое положение, обеспеченность кредитов;

- отрицательное активы<пассивы – потенциальная угроза - персональное банкротство.

План-прогноз реализации среднесрочных целей - распределение на будущий период значительных расходов (3 года):

- приобретение дорогих товаров;

- платежи по ипотечному кредиту;

- ремонт квартиры;

- обучение детей;

Персональный бюджет – детализация источников доходов и направлений расходов в текущем периоде.

Профицит – увеличение сбережений, рост текущего потребления;

Дефицит – снижение текущего потребления, привлечение заемных средств.

4. Финансовый анализ – рассмотрение отдельных показателей или их системы для оценки финансового состояния.

Общие показатели - доходы и расходы в целом и по структуре.

Структура зависит от возраста:

- молодежь – зарплата, кредиты;

- зрелый возраст – расширение видов доходов, наличие имущества, сбережений;

- пожилой возраст - пенсия, медикаменты.

28. Персональные риски: виды и методы управления

Персональные риски подразделяют на следующие виды:

- утрата здоровья;

- утрата доходов;

- финансовых инвестиций;

- имущественные;

- нанесения вреда третьим лицам;

К методам управления рисками относят:

- оценка рисков;

- выбор стратегии их минимизации и методов страхования;

К стратегии минимизации рисков относят:

- самострахование;

- добровольное;

- обязательное страхование;