Минимизация расходов

Состоятельные люди понимают: солидный капитал — это мате­матическое равенство, которое должно включать все слагаемые. Поскольку все элементы очень важны, рассмотрим каждый из них подробнее.

Доход бывает двух видов: заработок и пассивный доход. Зара­боток — это средства, которые мы получаем за выполнение опреде­ленной работы. Это деньги за ежедневную работу или, если речь идет о предпринимателях, прибыль или доход от бизнеса. Заработок — это деньги, которые мы получаем, отдавая свое время и труд. Заработок очень важен, потому что без него практически невозможно говорить об остальных капиталообразующих слагаемых.

Заработок наполняет, если можно так сказать, наш финансо­вый «топливный бак». При прочих равных условиях, чем выше ваш оклад, тем больше сбережений и инвестиций вы можете сделать. И хотя оклад крайне важен, ценен он только как часть уравнения. К сожалению, малообеспеченные люди и представители среднего класса сосредоточены исключительно на получении заработка — одного из четырех слагаемых. Именно поэтому они накапливают небольшой капитал или не накапливают его вовсе.

Пассивный доход — это получение средств, которые не требу­ют от вас активного труда. Подробнее о пассивном доходе мы пого­ворим немного позже, пока же будем считать его одним из источ­ников дохода, который наполняет наш «топливный бак» и может идти на расходы, сбережения и инвестиции.

Сбережения тоже обязательны. Можно зарабатывать горы денег, но если вы тратите все до последней копейки, вряд ли смо­жете накопить состояние. Финансовые программы многих людей ориентированы на расходы. Такие люди тратят все, что у них есть. Немедленное удовольствие они предпочитают долговременной ста­бильности. «Транжиры» пользуются тремя лозунгами. Первый ло­зунг звучит так: «Это всего лишь деньги»; поэтому деньги для них — то, чего всегда не хватает. Второй лозунг: «Чему быть, того не миновать». По крайней мере, они на это надеются, ведь третий их лозунг таков: «Простите, я сейчас не могу. Нет денег».

Без источника заработка, который наполнит наш «топливный бак», и без сбережений, которые не дадут ему опустеть, не имеет смысла говорить о третьем элементе капитала.

Как только вы начали откладывать значительную часть оклада, можно переходить к следующему этапу и увеличивать свой капитал за счет инвестиций. Как правило, чем удачнее вложения, тем больше денег вы получаете и тем быстрее растет ваш капитал. Состоятельные люди тратят на изучение инвестиционных процес­сов много времени и сил. Они гордятся своим умением делать вложения или хотя бы наемным специалистом, который умеет де­лать вложения для них. Бедные считают инвестирование заняти­ем для богатых, поэтому не учатся и остаются бедны. Еще раз повторю, что в вышеприведенном равенстве важно каждое сла­гаемое.

Четвертый элемент вполне можно назвать «темной лошад­кой», поскольку немногие осознают его роль в накоплении капи­тала. Речь идет о минимизации р а с х о д о в . Минимизация имеет много общего со сбережениями и заключается в сознатель­ном ведении такого образа жизни, который не требует значитель­ных денежных затрат. Снизив расходную часть своего бюджета, вы увеличиваете сбережения, следовательно, и средства, кото­рые можно выгодно вложить.

Чтобы проиллюстрировать эффект от минимизации расходов, расскажу историю одной из слушательниц нашего курса «Думай как миллионер». Когда Сью было всего двадцать три года, она приняла мудрое решение и купила дом. Тогда она заплатила за него почти 300 тысяч долларов. Семь лет спустя, когда рынок был на подъеме, Сью продала свой дом за 600 тысяч долларов, считая, что заработа­ла на этом более 300 тысяч. Она как раз собиралась купить новое жилище, но, прослушав наш интенсивный курс, поняла, что если вложит свои средства в десятипроцентную вторичную закладную и минимизирует расходы, то вполне сможет жить припеваючи на доходы от этого вложения и никогда больше не работать. Вместо того чтобы купить новый дом, она переехала к сестре. Сейчас Сью трид­цать лет, и она совершенно независима в финансовом отношении. Независимость пришла к ней не благодаря денежным горам, зара­ботанным в поте лица, а благодаря сознательному снижению зат­рат. Хотя она все еще работает (работа приносит ей удовольствие), особой необходимости в этом нет. Честно говоря, работает она все­го шесть месяцев в году. Все остальное время она проводит на Фид­жи: во-первых, потому что любит это место, а во-вторых, потому, что, по ее словам, это только идет на пользу ее капиталу. Ведь она живет там в качестве местного жителя, а не туриста, и потому тра­тит не слишком много. Много ли вы знаете людей, живущих на тропическом острове шесть месяцев в голу, лишенных необходимо­сти трудиться, и все это в тридцать лет? А в сорок? Пятьдесят? Шесть­десят? Никого? А все дело в том, что Сью ведет достаточно простой образ жизни, а значит, не совершает трат, которые стоили бы ей целого состояния.

Что же вам нужно для финансового благополучия? Если вы хотите жить в роскошном особняке, иметь три загородных дома, держать в гараже десять автомобилей, ежегодно совершать кругосветное путешествие, есть икру, пить лучшее шампанское и наслаждаться жизнью — пожалуйста, но отдавайте себе от­чет в том, что вы подняли планку очень и очень высоко и вам может понадобиться очень и очень много времени на то, чтобы стать счастливым.

Если для счастья вам не нужны все эти «игрушки», то, скорее всего, своих финансовых целей вы достигнете гораздо раньше.

Еще раз напомню вам о том, что создание капитала — это равенство, состоящее из четырех слагаемых. В качестве сравне­ния приведу автобус, который движется на четырех колесах. Ка­ково будет ехать в автобусе, у которого всего одно колесо? На­верняка поездка будет медленной, тряской, с трудностями и авариями, и ехать вы будете все время по кругу. Вам это знако­мо? Состоятельные люди ведут денежные дела, используя все четыре колеса. Поэтому они едут быстро, мягко, прямо и без осо­бых усилий.

Кстати, сравнение с автобусом я привел еще и потому, что, до­бившись успеха, можно брать с собой в поездку своих близких.

Бедные и большинство представителей среднего класса ведут свои денежные дела, используя одно колесо. Они уверены в том, что к богатству приводит только большой оклад. Но они не считали бы так, если бы попробовали альтернативные варианты. Они не знают закона Паркинсона, который гласит: «Рост расходов прямо пропорционален росту доходов».

По нормам, принятым в нашем обществе, если у вас есть маши­на — начав зарабатывать больше, вы покупаете машину получше. Если у вас есть дом — начав зарабатывать больше, вы покупаете дом побольше. Если у вас есть одежда — начав зарабатывать боль­ше, вы покупаете одежду подороже. Если вам положен отпуск — начав зарабатывать больше, вы организуете себе более роскошный отдых. Конечно, из этого правила иногда бывают исключения... но крайне редко! В целом можно сказать, что вместе с ростом до­ходов неизбежен рост расходов. Вот почему доход сам по себе не способен составить капитал.

Эта книга называется «Думай как миллионер». Слово «милли­онер» подразумевает доход или капитал? Капитал. Поэтому, если вы намереваетесь стать как минимум миллионером, сконцентри­руйтесь на накоплении капитала, который, как мы уже говорили, состоит не только из дохода.

Возьмите себе за правило в любой момент располагать полной информацией о величине своего капитала вплоть до копейки. Пред­лагаю вам упражнение, которое может навсегда изменить вашу финансовую жизнь.

Возьмите чистый лист бумаги и озаглавьте его «Капитал». За­тем начертите простую таблицу, которая начиналась бы с нуля и заканчивалась суммой, которой вы стремитесь обладать. Обо­значьте величину своего капитала на сегодняшний день. Каждые три месяца вносите в таблицу новую сумму. Вот и все. Делая это, вы увидите, как растет ваше богатство. Почему? Потому что вы будете «отслеживать» рост своего капитала.

Помните: то, что находится в центре внимания, приобретает гигантские размеры. На своих занятиях я часто говорю: «Куда ус­тремлено ваше внимание, туда устремляется ваша энергия и там появятся результаты».