Происхождение денег и эволюция денежного носителя

Раздел 1. Деньги и денежные системы

Лекция 1. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике

1. Происхождение денег и эволюция денежного носителя

2. Сущность современных денег

3. Функции денег и их модификация в современных условиях

4. Роль денег в рыночной экономике

Лекция 1. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике

Происхождение денег и эволюция денежного носителя

Деньги - историческая категория. Потребность в деньгах формируетсяна определенном этапе развития общества и связана с появлением товара – продукта, предназначенного для обмена (продажи). Возникновение денег относится к периоду IX–VIII тысячелетия до н. э., когда у первобытных племен появляются излишки продуктов, которые необходимо обменять на другие продукты. В процессе эволюции товарного производства, углубления общественного разделения труда товарообмен все больше усложняется. Практически все продукты становятся товарами, обращаются и обмениваются друг на друга, поскольку каждое отдельное хозяйство не может удовлетворить все свои жизненные потребности, не прибегнув к обмену продуктов собственного производства на необходимые продукты, производимые другими. При этом важнейшее значение в меновом процессе имеет вопрос определения и сравнения стоимостей обмениваемых товаров. Универсальным инструментом соизмерения меновых стоимостей товаров и обеспечения эквивалентного товарного обмена становятся деньги.

Однако деньги – это не просто инструмент, обслуживающий товарное обращение. Деньги создают основу для большинства экономических отношений, и представить рыночную экономику функционирующей без денег невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором строится работа всей рыночной экономической системы. В процессе развития товарного производства усиливается взаимосвязь денег с воспроизводственными процессами. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система формирует условия для нормального развития экономики и устойчивого экономического роста. Нестабильность в денежной сфере зачастую выступает главной причиной усиления кризисных явлений в экономике, проявляющихся в снижении объема производства, усилении инфляционных процессов, снижении реальных доходов и уровня занятости населения.

Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет сравнивать их как в динамике, так и с другими показателями (ключевыми показателями являются денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты).

Относительно вопроса о причинах возникновения денег в экономической литературе не сложилось единого мнения. Существует два подхода в исследовании процессов происхождения денег – субъективный и объективный. В соответствии с ними в экономической науке рассматриваются две основные концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Сторонники рационалистической (субъективной) концепции полагают, что возникновение денег есть итог соглашения между людьми по поводу использования специальных инструментов для передвижения стоимостей в меновом обороте, способствующих упрощению и удешевлению товарного обмена[1]. Одним из первых представителей данного направления экономической мысли был Аристотель, который полагал, что для осуществления обмена необходима единица измерения, основанная на условности. Идея возникновения и функционирования денег как искусственной социальной условности получила развитие в так называемой номиналистической (государственной) теории денег, оправдывающей право государственной власти выпускать в обращение деньги, наделенные принудительным номиналом и не имеющие собственной ценности. В числе современных сторонников данной концепции - П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт.

Представители эволюционной (объективной) концепции (К. Маркс и его последователи) доказывают, что деньги возникают стихийно, под воздействием объективных экономических законов, когда в результате развития товарного производства (разделения труда и углубления его специализации) и усложнения товарного обмена возникает потребность в универсальном товаре, который можно использовать для обмена на все другие товары и соизмерения их стоимостей. Деньги, таким образом, первоначально имеют товарную природу - они являются особым товаром, выделившимся из всех прочих товаров в процессе эволюции товарного производства и обмена, а также смены форм стоимости, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента – измерять стоимость любого другого товара в денежной форме и обмениваться на все другие товары.

Главное преимущество данной концепции – это признание, прежде всего, экономической (а не юридической или социальной) природы полноценных денег. Вместе с тем следует признать, что если полноценные деньги, обладающие собственной ценностью, вполне могут обращаться стихийно, без законодательного закрепления за ними функции всеобщего платежного средства, то в процессе эволюции денежного носителя по мере возникновения неполноценных денег – знаков стоимости (бумажных денег) или кредита (кредитных денег) – усиливается необходимость обязательного юридического подтверждения их статуса, а также государственного регулирования процессов их обращения и их покупательной способности.

Наличие двух принципиально различных точек зрения по вопросу о происхождении денег в современных условиях порождает проблему выбора между меновой и воспроизводственной концепциями в теории денег и денежно-кредитного регулирования.

Меновая концепция (количественная теория денег, монетаризм) – основана на анализе меновых пропорций денежной массы, меняющихся под влиянием спроса и предложения денег в экономике.

Воспроизводственная концепция основана на исследовании глубинных причин изменения спроса и предложения денег, денежных потоков, цен, покупательной способности денег, инфляции, валютного курса и т.д. Таким образом, в отличие от меновой концепции, здесь деньги рассматриваются как экономическая категория в аспекте их прямой и обратной связи с процессом воспроизводства, основанным на многообразии форм собственности.

Несмотря на отсутствие единства взглядов на сущность и происхождение денег, можно справедливо утверждать, что главным движущим мотивом появления денег и последующей эволюции денежного носителя является потребность в расширении рамок товарного обмена, ускорении и упрощении сделок, снижении издержек обращения.

Кроме того, длительный и трудный путь длиной в несколько тысячелетий, который прошла экономическая практика человечества, прежде чем найти материал, способный наиболее хорошо выполнять функции денег, является еще одним подтверждением эволюционной концепции происхождения денег. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных и дешевых форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок.

Первоначально счетной единицей и мерой богатства служил тот товар, который по обстоятельствам времени и места имел наибольшую ценность. Наиболее важными инструментами обмена были предметы первой необходимости, а также редкие и привлекательные предметы и украшения. Причем всеобщий эквивалент в равной мере служил как для непосредственного потребления, так и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

Истории известны несколько типов денежного носителя, последовательно сменявших друг друга. Наиболее примитивным является товарно-счетный тип денег, когда скот, шкуры, раковины принимались в уплату за товары по счету. При этом каждая денежная единица могла существенно отличаться от другой по своим потребительским свойствам (животное могло быть здоровым или больным, ослабленным, молодым или старым, шкуры также могли различаться по размеру и степени изношенности). Это означает, что обмен не мог быть в полной мере эквивалентным, так как еще не существовало единого масштаба цен. Интересно отметить, что уже тогда проявлялся объективный экономический закон Орезма-Коперника-Грэшема, формулируемый как «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие (в накопление)». В обороте использовались в основном больные и ослабленный животные, а здоровые - по основному назначению.

С развитием растениеводства формируется товарно-весовой тип денежного носителя – различные непортящиеся продукты растительного происхождения (зерновые и бобовые культуры, оливковое масло, миндаль, пряности, табак, чай и др.) используются в качестве денег, причем они принимаются в уплату за товары уже в соответствии с их весовым количеством. Позже, с развитием ремесел, появляются деньги из металла, которые первоначально обращаются в виде металлической проволоки, гвоздей, колец, а также слитков.

Металлы очень быстро вытеснили из обращения другие денежные носители (либо оставили их как вспомогательные), поскольку были наиболее пригодны в качестве орудия обращения и накопления в силу своей однородности, экономической (то есть без потери стоимости) соединяемости и делимости, удобства перевозки и хранения, а также простоты их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. До появления монеты металлические деньги также принято относить к товарно-весовому типу. Известны примеры комбинации двух типов денежного носителя. Так, используемая на рубеже I и II тысячелетия н.э. на территории современной России система денежного счета, получившая название "гривна кун", была основана на весовом количестве (около 200 г) серебра, которое приравнивалось к определенному количеству меховых шкурок различной ценности – от соболя (25 шт.) до белки (600 шт.).

Последовательно были распространены деньги из железа (стерженьки, цепи, мотыги, прутики, проволока, железные кирпичи (слитки), которыми древние египтяне взимали налог с Сирии), свинца (в Греции и Риме в античные времена), олова (чеканились тираном Дионисием Сиракузским, затем – римскими императорами, в Англии в раннем Средневековье), серебра и меди, а также бронзы (в европейских странах начиная со Средних веков).

Однако постепенно роль денежного металла для изготовления полноценных металлических денег закрепилась за золотом и серебром, поскольку, помимо уже перечисленных преимуществ металлов, они обладали также портативностью (концентрировали высокую меновую стоимость в небольшом весовом количестве) и способностью длительно сохранять свои потребительские свойства(золото не ржавеет подобно железу, не гниет подобно дереву, не испаряется подобно алкоголю). Кроме того, они были легко распознаваемы, их стоимость оставалась достаточно стабильной на протяжении целых веков. Именно эти качества благородных металлов оказались наиболее важными для успешного выполнения ими роли денег.

Трудно сказать, где и когда золото и серебро впервые стали орудием обмена. Известно, что еще в древности, во II тысячелетии до н.э. в Ассирии и Египте обращались золотые и серебряные деньги. В древнеегипетском кодексе Манеса уже было указано официальное соотношение между стоимостью золота и серебра (то есть биметаллический стандарт цен). Упоминания о золоте и серебре имеются в священных книгах древней Индии – Ведах, а также в Библии. Серебряные деньги были широко распространены на рубеже III и II тысячелетия до н.э. в Китае, Иране, Месопотамии. Первые европейские монеты чеканятся в YIII-YII в. до н.э. из электрона (сплава золота и серебра в золотниковом соотношении 73/23 части).

Наиболее достоверным принято считать свидетельство Геродота о том, что первые монеты – статеры - чеканились лидийским царем Гигесом в начале YII в. до н.э. в виде выпуклых овалов, одна сторона которых была покрыта желобками, на другой – изображена лисица, священное животное лидийского бога Бассарея. Примерно к тому же периоду относятся и древнеегипетские статеры, чеканенные при царе Фидоне, с изображением черепахи, священного животного бога Аполлона.

В соответствии с греческими преданиями, первая монета была выбита на о. Энгине около 895 г. до н.э. аргонским королем Трейдоном. А немецкий историк Моммзен считал колыбелью монетного дела греческие колонии Малой Азии – Ионию, Фокею и Милет, где били монеты в YIII в. до н.э.

Переходной формой от слитка к монете считаются обелиски – слитки с клеймами, покрытые насечками, позволявшими делить их на равные части (найдены немецким археологом Шлиманом при раскопках в Микенах). Постепенно клейменым долям металла, отсеченным от слитка, стали придавать удобную круглую форму – так появилась монета.

Появление монеты, то есть денег металло-чеканного типа, следует считать важным этапом эволюции денежного носителя, завершающим процесс формирования полноценных денег, поскольку в монете впервые зафиксирован масштаб цен как весовое содержание в ней денежного металла. Появление монеты значительно облегчило торговый оборот, так как позволяло осуществлять эквивалентный обмен без существенных затрат времени. Монету, как когда-то товарно-счетные деньги, снова нужно было только считать, а не взвешивать, как товарно-весовые деньги. При этом вес каждой монеты был удостоверен, то есть заранее фиксировалась равная покупательная способность каждой денежной единицы.

С появлением монеты мир окончательно разделился на товар и деньги. Золотые и серебряные монеты становятся воплощением полноценных денег – особого товара, обладающего всеобщей непосредственной обмениваемостью на любой другой товар в силу концентрации определенного количества меновой стоимости, трансформирующейся во всеобщую покупательную способность.

Полноценные деньги характеризуются совпадением их реальной и номинальной стоимости. При этом реальной, или внутренней стоимостью денег является рыночная стоимость денежного материала, из которого они изготовлены, а ее величина определяется издержками производства денежных единиц. Номинальная (нарицательная) стоимость денег – это та величина, которая указана на денежных знаках.

Полноценные деньги обладали также таким важным качеством, как стабильность их покупательной способности. Однако постепенно обращение полноценных монет становится сдерживающим фактором развития производства и обмена. Во-первых, металлическое обращение было связано со значительными издержками на производство монет, которые увеличивались также в связи с естественным износом (стиранием) золотых и серебряных монет в процессе их обращения. Во-вторых, с расширением объемов меновой торговли, а также последующим развитием капиталистических производственных отношений, добыча благородных металлов все в большей степени отстает от растущих потребностей экономики в средствах обращения. Усиливается проблема низкой эластичности металлического обращения, то есть его неспособности увеличиваться в соответствии с потребностями в дополнительных денежных единицах для дальнейшего развития хозяйства.

Потребность в снижении издержек обращения и увеличении эластичности денежного обращения обусловили переход к неполноценным (функциональным) деньгам, выступающим в качестве заменителей полноценных денег. Все функциональные виды денег принято относить к эмиссионному типу денег.

Первоначально в качестве заменителей полноценных денег в обращение выпускаются бумажные деньги как законченная форма знака стоимости, тем более что возможность обращения знаков стоимости заложена в самом мимолетном характере денег как средства обращения, а также естественном износе обращающихся монет. Однако бумажные деньги имели ряд недостатков, не способствовавших широкому, длительному и самостоятельному их обращению. Во-первых, обращение бумажных денег могло оставаться стабильным, только если они были обеспечены соответствующим количеством золота и серебра. Однако государственные власти в процессе их эмиссии, как правило, не могли этого обеспечить вследствие значительного опережения потребностей в увеличении эмиссии бумажных денег для финансирования государственных расходов над объемами золотых резервов и добычи золота в стране. В отрыве от золотого обеспечения объемы эмиссии бумажных денег обычно существенно превышали потребности экономики, что приводило к их обесценению и утрате стабильности в денежном обращении.

Вместе с тем с развитием кредитных отношений хозяйственная практика порождает новый вид денежного носителя, основанный на долговых обязательствах, – кредитные деньги. В период XII-XIY вв. в качестве платежного средства используется частное долговое обязательство – вексель, а с XIY в. на основе частного векселя формируется новый вид кредитных денег – банкнота – первоначально как банковский вексель, имеющий товарное и золотое обеспечение, которому придается статус всеобщего платежного средства (классическая английская банкнота с двойным обеспечением была впервые выпущена Банком Англии в 1694 г.), а позже как безусловное долговое обязательство центрального банка, обеспеченное долговыми обязательствами государства и хозяйствующих субъектов, а также золотовалютными резервами страны, большая часть которых представлена резервными валютами в силу их большей ликвидности по сравнению с золотом.

Процесс постепенной утраты кредитными деньгами связи с золотом, отхода золота от выполнения функций денег получил название демонетизации золота. В настоящее время этот процесс завершен. Официальное золотое содержание денежной единицы с 1976 г. не устанавливается ни в одной стране мира. Вместе с тем, в настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральными банками деньги. Это обеспечение представлено в том числе и золотовалютными запасами государств. Однако в большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на конвертируемую резервную валюту, как более ликвидный актив. Кроме того, обеспечением современных денег выступают также государственные ценные бумаги (прирост внутреннего государственного долга) и масштабы кредитования национальной экономики (прирост внутреннего кредита хозяйству).

По мере развития капиталистических отношений наличная банкнота перестает удовлетворять потребностям опосредования процессов кругооборота производительного капитала. Развитие банковской системы порождает новый вид кредитных денег – депозитные деньги в виде записей по счетам в коммерческих банках. Депозитные деньги способствовали существенному снижению издержек обращения, поскольку позволяли часть денег использовать идеально в форме взаимного зачета встречных требований и обязательств. Причем возможности расширения объемов такого зачета росли по мере увеличения числа клиентов банков и, соответственно, числа участников банковской платежной системы. В настоящее время развитие электронных платежных систем позволяет говорить о постепенном формировании нового вида кредитных денег – электронных, отличающихся еще более высокой степенью удобства осуществления их движения, значительным ускорением платежей, существенным снижением расходов на их осуществление.

Номинальная стоимость неполноценных денег значительно выше их внутренней стоимости, кроме того, при их выпуске государство (центральный банк) получает эмиссионный доход (сеньораж) в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с их выпуском. Поэтому издержки эмитента по выпуску таких денег в обращение существенно ниже, чем в процессе чеканки полноценных монет. Однако внедрение в обращение различных видов неполноценных денег возможно, во-первых, только при условии придания им государством силы законного платежного средства, во-вторых, при определенном уровне доверия населения и экономических субъектов к государственной власти и банковской системе, выпускающим в обращение наличные и безналичные деньги, что способствует их широкому использованию при совершении сделок.

Таким образом, в процессе развития денежного носителя, появления неполноценных денег формируется их представительная стоимость,отражающая экономическую силу субъекта, выпускающего деньги в обращение, его возможности по поддержанию на относительно постоянном уровне их покупательной способности как способности денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Величина представительной стоимости зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена.

В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимости, а процесс их эволюции – как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Процессы развития экономики и эволюции денежного носителя взаимосвязаны и взаимообусловлены. Деньги возникли, поскольку дальнейшее развитие экономических процессов требовало их появления. Однако в процессе своего развития деньги оказывают обратное влияние на воспроизводство, способствуют дальнейшему углублению общественного разделения труда, совершенствованию воспроизводственной структуры, укреплению хозяйственных связей.

Так, возникновению денег способствовало первое крупное разделение труда - выделение растениеводства и скотоводства, в результате этого разделения совершенствовались навыки скотоводов и земледельцев и, следовательно, росло количество продукта, производимого ими, появлялись излишки продукта, то есть товар, предназначенный для обмена или продажи. Второе крупное разделение труда – выделение ремесла - еще более расширило рамки товарного обмена, поскольку породило специализацию среди ремесленников, а значит, навыки каждого из них еще более совершенствовались и они могли производить больше товара, при этом вследствие развития специализации существенно увеличился товарный ассортимент. Укрупнение и усложнение формирующегося товарного рынка, в свою очередь, потребовало дальнейшего развития денежных отношений. Именно в этот период формируется денежная форма стоимости, позволившая упростить и удешевить товарный обмен. А это, в свою очередь, дало толчок к дальнейшему развитию рынка, поскольку сняло все преграды в осуществлении товарного обмена. Возможность расширения рынка стимулировало и дальнейшее развитие производственных отношений – мелких ремесленников сменили крупные товаропроизводители-фабриканты, а технологии производства товаров постоянно совершенствуются. Развитие товарного производства и обмена приводит к нехватке полноценных денег и стимулирует появление денег функционального типа – бумажных и кредитных. И снова более дешевый денежный носитель, в первую очередь безналичные (депозитные) деньги, стимулирует дальнейшее развитие воспроизводственных процессов. В свою очередь развитие технологий способствует появлению еще более дешевых и удобных в использовании денег - электронных. Таким образом, развитие хозяйства и развитие исторических форм денег - это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.