Стратегия обороны и укрепления (оборонительная стратегия) 2 страница

д) разработкой документов, регламентирующих определенные
нормы деятельности?

3. В каком году была основана Ассоциация российских банков:

а) в 1989 г.;

б) 1991 г.;

в) 1995 г.;

г) 2001 г.;

д) 2003 г.?

4. Реструктуризация банковской системы — это:

а) ее оздоровление;

б) преобразование организационно-правовых форм банков;

в) слияние банков;

г) банкротство банков;

д) ликвидация нежизнеспособных банков.

5. Банковская система России в соответствии с Законом о бан-­
ках и банковской деятельности включает в себя:

а) Банк России;

б) коммерческие банки;

в) филиалы и представительства иностранных банков;

г) все вышеназванное верно;

д) верны пункты «а» и «б».

6. Банковская система в стране с рыночной экономикой может
состоять:

а) лишь из двух уровней;

б) трех уровней;

в) одного уровня;

г) одного и двух уровней;

д) многих уровней.

7. Первый уровень банковской системы Франции включает сле-­
дующие органы управления:

а) Банк Франции;

б) Комитет по кредитным учреждениям;

в) Комитет по банковской регламентации;

г) Банковскую комиссию;

д) все вышеперечисленное верно;

е) верны пункты «а», «б», «в».

8. В современной банковской системе:

а) два уровня (эмиссионный и коммерческие банки);

б) два уровня (кредитные организации и небанковские кредит-­
ные организации);

в) три уровня (банки, небанковские финансовые институты
и различные финансовые компании);

г) количество уровней зависит от степени развитости финан-
совой системы;

д) два уровня (банки, выполняющие функции регулирования и
надзора, и банки, обслуживающие хозяйствующих субъектов).

9. К какому уровню банковской системы России относится Агент-­
ство страхования вкладов населения:

а) ко второму;

б) первому;

в) третьему;

г) не входит в банковскую систему России;

д) иной вариант ответа?

10. Членство коммерческих банков в саморегулируемых органи­зациях:

а) обязательно в силу закона;

б) необязательно;

в) желательно;

г) коммерческий банк может быть членом нескольких саморе-
гулируемых организаций.

2.5. Выберите несколько правильных ответов. 1. Элементами банковской системы России являются:

а) ЦБ РФ;

б) Агентство страхования вкладов;

в) Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР Рос­
сии);

г) Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк
России);

д) финансовые компании;

е) отраслевые коммерческие банки;

ж) клиринговые палаты;

з) потребительские кредитные кооперативы.

2. К первому уровню банковской системы относятся:

а) депозитные банки;

б) фондовые биржи;

в) транснациональные банки;

г) международные финансовые институты;

д) центральный банк;

е) коммерческие банки;

ж) агентство страхования вкладов.

Проблемные вопросы

2.6. Дайте письменные ответы.

1. Современная банковская система Российской Федерации ста­ла формироваться лишь с началом экономических преобразо­ваний в стране. Какие этапы в развитии отечественной банков­ской системы вы можете выделить? Почему директор департамента лицензирования Банка России М. Сухов пола­гает, что в процессе посткризисной реструктуризации есть «шанс построить эффективную банковскую систему»?¹

2. Российские банки вправе создавать саморегулируемые органи­зации. В настоящее время самые крупные из них — Ассоциа­ция российских банков и Ассоциация региональных банков «Россия». Каковы их статус, функции и полномочия? Какова роль данных ассоциаций в разработке и реализации антикри­зисных мероприятий?

3. На период 2009—2015 гг. Правительство Российской Федера­ции в качестве приоритетной задачи развития национального банковского сектора выделяет его «эффективное позициони­рование на международных финансовых рынках». Что пони­мается под «эффективным позиционированием»? Каким об­разом можно реализовать поставленную задачу? Какие частные проблемы и в какой последовательности предстоит решать для

¹ Сухов М. Нужны эффективные банки // Банковское обозрение для биз­неса. 2009. № 2/5. С. 14, 15.

достижения указанной цели? Какую роль могут сыграть круп­ные российские банки в формировании в Москве международ­ного финансового центра?'

4. «Правительство Российской Федерации и Банк России исхо­дят из того, что развитие банковского сектора должно стиму­лироваться преимущественно экономическими методами»². О каких методах экономического воздействия идет речь? Ка­ков их трансмиссионный механизм? В чем их отличие от ад­министративных способов регулирования? Как можно оценить эффективность воздействия экономических методов?

5. В условиях глобального финансового кризиса Банк России как регулятор национальной банковской системы совместно с Пра­вительством Российской Федерации реализовал ряд антикри­зисный мер. Какие это меры? Как их эффективность оценива­ют специалисты?

6. В Российской Федерации в соответствии с Федеральным за­коном № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперати­вах граждан» уже действует более 500 кредитных потребитель­ских кооперативов в 40 регионах страны³. 3 июля 2009 г. Государственная Дума приняла, а 7 июля Совет Федерации одобрил Федеральный закон «О кредитной кооперации». Кре­дитные потребительские кооперативы в отличие от предприя­тий других стран не включаются в состав российской банков­ской системы. Банк России не регулирует и не контролирует их деятельность. Приведите аргументы в поддержку и про­тив включения кредитной кооперации в состав банковской си­стемы.

7. Во многих странах особым элементом банковской системы яв­ляются так называемые банки развития. У нас также создан Российский банк развития (РосБР). В силу специфики их де­ятельности такие предприятия еще называют политическими. Но, как указывается в отчете Счетной палаты Российской Фе­дерации (Счетной палаты РФ), «сегодня РосБР работает по­чти как обычный коммерческий банк, что противоречит общеми-

¹ Москва — финансовый центр мирового уровня // Банковское дело. 2008. № 7. С. 24-40; Национальный банковский журнал. 2009. № 1 (58). С. 28, 29.

¹ Максуров АЛ. Государство как координатор банковской системы // Банковское дело. 2009. № 3. С. 76-80.

³ Мамута М. Финансовые услуги — в розницу // Вестникъ кооперации. 2008. № 2. С. 69-83.

\

ровой практике функционирования банков развития»¹. Како­вы отличительные черты деятельности банков развития? С какой целью они создаются? Как формируются их активы и пассивы?

8. В нашей стране банковский капитал географически распреде­лен неравномерно. В каких (каком) регионах сосредоточен рос­сийский банковский капитал? Почему? Какие тенденции в гео­графическом размещении соответствующих институтов в последние годы наметились в нашей стране? Проанализируй­те динамику соответствующих статистических данных.

9. Ежегодно журнал «The Banker» публикует рейтинг крупней­ших банков мира. По каким критериям издание ранжирует эти организации? Какие российские банки входят в число 1000 крупнейших банков мира? Какое место в рейтинге они за­нимают? Что это означает для российских банков?

10. В российской банковской отрасли представлен иностранный банковский капитал. Каким образом заграничные финансовые институты могут выходить на российский рынок банковских услуг? Какова доля иностранного капитала в банковской сис­теме нашей страны? Какие тенденции в развитии зарубежных инвестиций в российский банковский сектор вы можете выде­лить? Что это означает для отечественной отрасли? Приведи­те аргументы в пользу и против увеличения доли иностранно­го банковского капитала в российской банковской системе.

¹ Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России // Банковское дело. 2008. № 5. С. 39-41.

ТЕМА З

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК.

БАНК РОССИИ

Идея создания центрального банка зародилась в условиях отно­сительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что даль­нейшее развитие рынка вообще и денежного рынка в частности невоз­можно без центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора.

Общественное развитие показало, что централизованный кон­троль служит обязательной предпосылкой достижения эффективной и стабильной деятельности банковской системы. Децентрализованное функционирование отрасли, характерное на определенном историче­ском этапе для всех стран, осложняло экономическое развитие. Созда­ние центральных банков с функциями регулирования денежных от­ношений позволило обуздать стихию рынка, сохранив относительную свободу частного предпринимательства в финансовой сфере.

Банк России имеет двойственную природу: это одновременно и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность, и орган государственного управления специальной компетенции, глав­ная функция которого заключается в регулировании экономики де­нежно-кредитными методами.

В соответствии со ст. 7 Закона о Центральном банке Российской Федерации Банк России по вопросам, отнесенным Законом к его ком­петенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами власти, органами власти субъектов Россий­ской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юриди­ческими и физическими лицами. К ним относятся указания, положе­ния и инструкции.

Нормативно-правовые акты ЦБ РФ (за некоторыми исключе­ниями, указанными в самом Законе) в установленном порядке долж­ны пройти регистрацию в Министерстве юстиции Российской Феде­рации (Минюст России). В противном случае они не вступают в силу и не могут применяться.

Задания

3.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

	Кредитор последней инстанции	А	Долговые инструменты Банка России
	Норма обязательного резервировании	Б	Банк России
	Инструменты денежно-кредитной политики	В	Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение
	Эмиссионный центр	Г	Норматив достаточности собствен­ного капитала банка
	Банк правительства	д	Сделки купли/продажи государ­ственных ценных бумаг
	Ставка рефинансирования	Е	Требования к руководителям коммерческого банка
	Экономические нормативы	Ж	Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
8	Административные методы регулирования		Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам
	Операции на открытом рынке	И	Функция рефинансирования коммерческих банков
	«Бобры»	к	Ограничители операционных рисков коммерческих банков

3.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. ЦБ РФ выступает самым надежным кредитором Правитель­ства Российской Федерации (Правительства РФ).

2. Деятельность Банка России подчинена цели получения мак­симально высокой прибыли.

3. Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные зо­лотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета.

4. Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций.

5. Национальный банковский совет вправе определять объем рас­ходов Банка России на капитальные инвестиции.

6. Банк России не может размещать средства официальных золо­товалютных резервов.

7. Взносы Банка России в международные финансовые институ­ты учитываются в его балансе как пассивные операции.

8. Привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии.

9. Установление Банком России прямых количественных ограни­чений возможно только с разрешения Национального банков­ского совета.

10. Федеральные законы ограничивают нормотворческие полно­мочия Банка России.

11. Примером прямого количественного ограничения может быть установление минимального размера собственного капитала банка.

12. Совет директоров Банка России — орган управления, специа­лизирующийся на пруденциальном надзоре.

13. Смету доходов и расходов Банка России утверждают депутаты Федерального собрания.

14. Банк России совместно с Министерством финансов Россий­ской Федерации (Минфин России) разрабатывает платежный баланс страны.

15. Все нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации в Минюсте России.

16. Правила бухгалтерского учета коммерческих банков устанав­ливает Минфин России.

17. Выступая генеральным агентом Минфина России, Банк Рос­сии может участвовать в первичном размещении государствен­ных ценных бумаг.

18. Для организации системы безналичных расчетов Банк России создает систему расчетно-кассовых центров.

19. Платежная система Российской Федерации — это система рас­четно-кассовых центров и территориальных управлений Бан­ка России.

20. Методику расчета обязательных экономических нормативов Банк России должен согласовывать с Федеральной статисти­ческой службой (ФСС).

21. Банк России проводит депозитные операции (операции при­влечения рублевых средств резидентов — банков и НКО).

22. Не все коммерческие банки обязаны открывать счета в РКЦ.

23. Банк России не выдает ломбардные кредиты.

24. Банк России несет ответиственность за поддержание финан­совой стабильности.

Тесты

3.3. Выберите правильный ответ.

1. Деятельность Банка России ориентирована главным образом:

а) на стабильность национальной валюты и надзор за банков-­
ской системой;

б) эффективное функционирование платежной системы;

в) стабильность национальной валюты и банковской системы;

г) регулирование экономики монетарными методами и стабиль-

ность банковской системы;

д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредит­-
ную политику.

2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится:

а) кредитование в качестве последней инстанции;

б) прием вкладов населения;

в) предотвращение банковских кризисов;

г) контроль над денежной массой;

д) кредитование предприятий реального сектора экономики.

3. Как кредитор последней инстанции Банк России:

а) кредитует испытывающие трудности национальные пред­-
приятия;

б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;

в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;

г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях,
когда они не могут привлечь средства с межбанковского
рынка;

д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.

4. Полевые учреждения Банка России:

а) не осуществляют банковские операции;

б) осуществляют банковские операции;

в) являются воинскими учреждениями;

г) не являются воинскими учреждениями;

д) верны пункты «а» и «г»;

е) верны пункты «б» и «в».

5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:

а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-
кредитной политики;

б) ЦБ РФ не подотчетен правительству;

в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ опре-­
деляет Национальный банковский совет;

г) основные направления и задачи деятельности Банка России
утверждают депутаты Федерального собрания;

д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства
финансов.

6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым
в обеспечение по кредитам, предоставляемым Банком России:

а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ;

б) территориальным управлением Банка России;

в) на биржевых торгах;

г) независимым оценщиком;

д) рассчитывается по специальной формуле.

7. Максимальный размер кредита, который может быть предос-­
тавлен банку-заемщику Банком России, составляет:

а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­
ных бумаг;

б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен-­
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента;

в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в за­
лог ценных бумаг, скорректированной на величину попра-­
вочного коэффициента;

г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­-
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­
го долга и процентов;

д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог цен­-
ных бумаг, скорректированную на величину поправочного
коэффициента, которой должно хватать на уплату основно-­
го долга, процентов и затрат на реализацию ценных бумаг.

8. Максимальный срок, на который Банк России может предо-­
ставлять кредиты, составляет:

а) 180 дней;

б) 90 дней;

в) один год;

г) не ограничен;

д) два года.

9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком Рос­сии обеспеченным кредитам составляет:

а) величину ставки рефинансирования;

б) различную величину в зависимости от срока кредита;

в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки
рефинансирования (определяется для каждого заемщика ин­-
дивидуально);

г) величину, определяемую на аукционной основе;

д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных
пункта.

10. Под прямыми количественными ограничениями понимается:

а) установление для банков ограничений проведения отдель­-
ных банковских операций;

б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий;

в) установление лимитов на участие иностранного капитала
в банковской системе;

г) ограничение в кредитовании;

д) все перечисленное выше.

11. Банк России может издавать следующие нормативные акты:

а) законы, положения, инструкции, указания;

б) приказы, положения, инструкции, предписания;

в) положения, инструкции, указания, официальные разъясне-­
ния;

г) положения, инструкции, указания;

д) телеграммы, письма.

12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной по-­
литики Банк России использует:

а) для регулирования денежной массы в обращений;

б) покрытия затрат на ликвидацию банка;

в) страхования вкладчиков от потерь;

г) возмещения собственных потерь;

д) регулирования ликвидности банка.

13. Обязательные резервы в Российской Федерации:

а) установлены для всех кредитных организаций;

б) для всех банков;

в) для всех банков, кроме Сбербанка России;

г) для небанковских кредитных организаций;

д) не используются.

14. Максимально возможная величина обязательных резервов бан-­
ков в Российской Федерации составляет:

а) 20% от пассивов кредитных организаций;

б) 25% от прибыли банков;

в) 20% от обязательств кредитных организаций;

г) 20% от доходов банков;

д) 3,5% от обязательств банков.

15. Нормативные акты Банка России вступают в действие:

а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ
РФ;

б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;

в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка
России»;

г) с даты, указанной в этом нормативном акте;

д) на следующий день после опубликования на сайте Банка
России.

16. Официальное разъяснение Банка России — это:

а) нормативный акт;

б) обязательное для применения пояснение к другим норма­-
тивным актам;

в) дополнение к нормативному акту;

г) не обязательное, а рекомендательное пояснение норматив-­
ного акта;

д) часть нормативного акта.

17. Обязательные резервы в современной России устанавливают­
ся в зависимости:

а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;

б) размера различных обязательств банка;

в) сроков привлеченных ресурсов банка;

г) рода деятельности банка;

д) не используются.

18. Обязательные резервы рассчитываются:

а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансо­-
вых счетах;

б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансо-­
вых счетах;

в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1-е число каждо­-
го месяца;

г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа
каждого месяца;

д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балан­совых счетах.

19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:

а) по регулированию валютного курса;

б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукцио­-
нов;

в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на
вторичном рынке;

г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих бан­-
ков;

д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках.

20. Нормативные акты Банка России:

а) обязательны для исполнения для всех юридических и фи-­
зических лиц на территории Российской Федерации;

б) обязательны для исполнения для всех кредитных организа­-
ций на территории Российской Федерации;

в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на
территории Российской Федерации;

г) не распространяются на федеральные органы государствен­-
ной власти;

д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Рос­-
сийской Федерации.

21. Территориальные учреждения Банка России:

а) являются юридическими лицами;

б) не являются юридическими лицами;

в) юридическими лицами являются только национальные бан­-
ки республик в составе Российской Федерации;

г) иной вариант ответа.

22. Обязательные резервы в настоящее время:

а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения
банками cpeдств;

б) статуса владельца средств и вида валюты счета;

в) вида валюты счета;

г) не дифференцированы;

д) зависят от характера деятельности владельца средств.

23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за
исключением:

а) привлечения индивидуальны вкладов;

б) рефинансирования коммерческих банков;

в) управления официальными золотовалютными резервами;

г) лицензирования банковской деятельности;

д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, спе-­
циализирующихся на аудите банковской деятельности.

24. Понятие «учетная ставка» означает:

а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммер­-
ческим банкам;

б) уровень снижения цены покупаемых Банком России госу­-
дарственных облигаций;

в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возвра­-
та кредитов) ценных бумаг;

г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих вексе­-
лей;

д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерче-­
ских банков.

25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражает­
ся в балансе ЦБ РФ как:

а) его обязательства;

б) его требования;

в) денежная база в широком смысле;

г) элемент счета движения капитала;

д) не отражается.

26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта
мера:

а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе;

б) повышение ликвидности в банковской системе;

в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих бан-­
ков;

г) ограничение объемов кредитования реального сектора эко­-
номики;

д) преследует иные цели.

27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем де­-
нежной массы в обращении, если:

а) объем частных сбережений растет опережающими темпами;

б) коммерческие банки располагают значительными избыточ­-
ными резервами;

в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспор-­
тируют капитал;

г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные
кредиты и займы;

д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму
обязательного резервирования.

28. Основные статьи актива баланса Банка России — это:

а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей
и оборудования;

б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалют-­
ные резервы;

в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг;

г) полученные бюджетные трансферты;

д) заимствования у международных финансовых институтов.

29. Если Банк России размещает на рынке собственные облига­-
ции, то эта мера ведет:

а) к увеличению совокупного объема частных накоплений;

б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими бан-­
ками;

в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном
рынке;

г) увеличению предложения денег;

д) снижению предложения денег.

30. Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной полити-­
ки, которым располагает Банк России, являются:

а) процентные ставки по депозитам;