Повышения конкурентоспособности
НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ
Москва, 2005 г.
СОДЕРЖАНИЕ
Необходимость повышения конкурентоспособности национальной банковской системы РФ.
Валютная либерализация: решения и последствия.
Показатели роста банковской системы на 2005-2008гг.
Пути развития банковской системы России.
4.1 Приоритеты денежно-кредитной политики.
4.2 Наращивание долгосрочной ресурсной базы банков.
4.3 Рост рентабельности и повышение капитализации банков.
4.4 Поддержание банковской ликвидности. Рефинансирование и межбанковский рынок.
4.5 Совершенствование банковского надзора.
Расширение кредитования экономики.
5.1 Укрепление юридической защиты прав кредиторов.
5.2 Повышение платежеспособности заемщиков.
5.3 Кредитование малого бизнеса.
5.4 Ипотечное кредитование.
5.5 Потребительское кредитование.
Повышение эффективности организации банковской системы.
6.1 Усиление согласованной работы Банка России с банковским сообществом.
6.2 Меры по повышению доверия к банковской системе.
6.3 Размещение банковского капитала по территории России.
6.4 Развитие национальной платежной системы.
6.5 Развитие саморегулирования.
Повышение качества работы кредитных организаций.
7.1 Развитие корпоративного управления.
7.2 Стандарты качества деятельности банков.
7.3 Внутренний контроль и управление рисками.
7.4 Повышение транспарентности кредитных организаций. Переход на МСФО.
Приложение.
План мероприятий по реализации Стратегии повышения конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации.
1. Необходимость повышения конкурентоспособности
банковской системы
Перед экономикой России поставлены амбициозные цели, соответствующие масштабам страны, её месту и роли в мировом сообществе.
С учётом необходимости сохранения политического и экономического суверенитета России, поставленные задачи по экономическому и социальному развитию страны могут быть решены только при высоком уровне конкурентоспособности национальной банковской системы России как «финансового локомотива» экономики.
Конкурентоспособность банковской системы – это универсальный инструмент и ключевое звено в решении задачи повышения конкурентоспособности России. От конкурентоспособности российской банковской системы зависит развитие национальной промышленности, в том числе, обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Современная банковская система позволит решить проблему устаревших основных фондов российской промышленности.
От уровня банковской системы, в том числе от развития потребительского и ипотечного кредитования, напрямую зависит благосостояние российских граждан. Кредитование стимулирует активный образ жизни и прививает ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.
Развитие конкурентоспособной банковской системы – это возможность вовлечения большего объема средств в легальный оборот, повышения уровня культуры ведения бизнеса и декриминализации рынка, включения в банковский оборот средств населения.
Под конкурентоспособностью банковской системы России понимается её способность конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой, а также способность национальных кредитных организаций конкурировать между собой. Уровень конкурентоспособности определяется функциональной ролью национальной банковской системы в экономике Российской Федерации, уровнем финансовой устойчивости и транспарентности, качеством корпоративного управления.
Важнейшими показателями конкурентоспособности банковской системы являются:
- показатели, отражающие масштаб банковской системы и их соотношение с важнейшими макроэкономическими показателями (отношение активов и капитала банков к ВВП, отношение выданных кредитов и привлечённых вкладов к ВВП и др.);
- сравнительные показатели, характеризующие объёмы активов и капитала крупнейших российских банков по сравнению с банками развитых стран;
- показатели, характеризующие устойчивость, ликвидность кредитных организаций и банковской системы в целом;
- показатели, характеризующие уровень насыщения банковскими услугами (количество кредитных организаций, их филиалов, распределение капитала банков по территории страны);
- показатели, характеризующие доступность банковских услуг для населения;
- рентабельность банковской системы;
- ценовая характеристика банковских услуг.
Данный перечень показателей далеко не исчерпывающий. Он обусловлен конкретными задачами, которые ставятся при анализе конкурентоспособности банковской системы.
Актуальность повышения конкурентоспособности банковской системы России возрастает в настоящее время не только в связи с задачами социально-экономического развития страны, но и в связи с необходимостью обеспечения экономической безопасности России при вступлении в ВТО. Включение России в международное сотрудничество требует принятия энергичных мер по защите национальных интересов в финансовой сфере, и в первую очередь, ускоренного развития банковской системы.
В настоящее время, несмотря на благоприятную внешнеэкономическую конъюнктуру, в России отсутствует устойчивая финансовая база для развития экономики.
| Показатели | 2001г. | 2002г. | 2003г. | 2004г. |
| Прирост ВВП | 5,2% | 4,7% | 7,3% | 7,1% |
| Уровень инфляции | 18,6% | 15,1% | 12% | 11,7% |
| Отток капитала (млрд. долл.) | 14,9 | 8,1 | 2,3 | 7,3 |
При этом масштабы российской банковской системы явно не соответствуют экономическим потребностям страны и значительно меньше масштабов банковских систем стран, с которыми России сопоставима по геополитическому значению.
Отношение активов и капитала банков к ВВП в России гораздо ниже, чем в развитых странах.
| Активы млрд. $. | / ВВП (%) | Капитал млрд. $. | / ВВП (%) | |
| Германия | 16,7 | |||
| Франция | 28,5 | |||
| Великобритания | 28,5 | |||
| 15 стран Еврозоны | ||||
| Россия | 42.5 | 5,6 |
Такое резкое отставание банковской системы тормозит экономическое и социальное развитие страны. Существенно возрастает также зависимость российских предприятий от иностранного капитала, российский бизнес лишается самостоятельности в принятии инвестиционных решений. Это может привести к постепенной утрате Россией экономического суверенитета.
В настоящее время более 37% общего объёма кредитов получено российскими предприятиями от иностранных кредиторов. С учётом кредитов, ранее предоставленных российским банкам их иностранными партнёрами, эта цифра увеличивается до 51%.
Главный путь, обеспечивающий возможность равноправной конкуренции с иностранными банками – ускоренное развитие российских банков. Необходимо преодолеть отставание в банковской сфере, создать экономическую среду, стимулирующую развитие банковской системы.
К основным проблемам, сдерживающим развитие российской банковской системы, относятся:
- существующая ограниченнность источников пополнения долгосрочной ресурсной базы и повышения уровня капитализации банков;
- слабое развитие системы рефинансирования;
- высокие риски кредитования;
- слабая юридическая защита законных прав и интересов кредиторов;
- чрезмерный надзор и высокий уровень зарегулированности банковской деятельности;
- значительные затраты и низкая рентабельность банковской деятельности;
- высокая цена банковских услуг для населения и предприятий.
Для решения задач по развитию банковской системы требуется выработка государственной политики по этому важнейшему направлению. Государственная политика должна быть направлена на то, чтобы в условиях глобализации и либерализации финансовых рынков российская банковская система не рухнула под натиском иностранного капитала и финансовых спекуляций. России необходимы долгосрочные инвестиции прежде всего в производственный сектор экономики, и необходимо делать всё возможное для того, чтобы эти задачи могла решать и решала национальная банковская система.
Следует привлечь государство к формированию инфраструктуры рынка банковских услуг, определить первоочередные меры по законодательному решению назревших проблем, пути повышения качества и эффективности работы кредитных организаций.
Данный документ, подготовленный АРБ, определяет цели, задачи и методы совместной деятельности всех членов банковской системы, включая кредитные организации, Центральный банк Российской Федерации и его Главные управления в регионах. Этот документ отражает позицию банковского сообщества по решению наиболее актуальных проблем развития банковской системы страны на 2005-2008 годы.