Организация деятельности кредитных организаций РФ с валютными ценностями

Созданные кредитные организации могут получить следующие виды лицензий Инструкция ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о выдаче государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

Вновь созданные кредитные организации могут получить следующие лицензии:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц),

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

При расширении деятельности кредитной организации (не менее чем через два года с момента государственной регистрации) банки могут получить следующие лицензии:

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 2.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 2 настоящего пункта.

6. генеральная лицензия.

Имея ее банк может открывать филиалы за рубежом и приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Кредитная организация может получить одновременно 1,2,3,4,5 лицензии, если ее уставный капитал составляет не менее 900 млн. рублей.

В рамках полученных лицензий кредитные организации могут проводить следующие виды валютных операций:

1. купля-продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке и за рубежом в наличной и безналичной формах, включая кассовую работу и обмен валюты;

2. ввоз и вывоз валютных ценностей, ввоз и пересылка, вывоз и пересылка валюты РФ;

3. открытие и ведение банковских счетов резидентов и нерезидентов в валюте РФ;

4. открытие и ведение банковских счетов резидентов и нерезидентов в иностранной валюте на территории РФ;

5. открытие и ведение банковских счетов резидентов в иностранной валюте за рубежом;

6. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

7. размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет;

8. заключение договоров о корреспондентском обслуживании с иностранными банками;

9. осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

10. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

11. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (на суммы не более 5000 дол.США);

12. выдача банковских гарантий;

13. открытие филиала за рубежом (при наличии генеральной лицензии);

14. долевое участие в уставном капитале иностранных банков (при наличии генеральной лицензии).

Регулирование валютного риска при проведении уполномоченными банками валютных операций проводится путем установления и контроля валютной позиции.

Валютная позиция - балансовые активы и пассивы, внебалансовые требования и обязательства в иностранной валюте.

Открытая валютная позиция - это несовпадение требований (активов) и обязательств (пассивов) в иностранной валюте для участника валютного рынка (банка, компании).

Валютная позиция возникает на дату заключения сделки и на дату зачисления средств на счета доходов и/или расходов.

Длинная позиция - означает превышение требований в иностранной валюте над обязательствами и обозначается знаком плюс « + ». Со знаком «+» в расчет открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах включается длинная чистая позиция, которая представляет собой положительный результат расчета.

Короткая позиция - означает превышение обязательств в иностранной валюте над требованиями и обозначается знаком минус «-». Со знаком «-» в расчет открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах включается короткая чистая позиция, которая представляет собой отрицательный результат расчета.

С целью ограничения валютного риска кредитных организаций устанавливаются следующие размеры (лимиты) открытых валютных позиций:

1. Сумма всех длинных (коротких) открытых валютных позиций в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах ежедневно не должна превышать 20% от собственных средств (капитала) кредитной организации.

2. Любая длинная (короткая) открытая валютная позиция в отдельных иностранных валютах и отдельных драгоценных металлах, а также балансирующая позиция в рублях ежедневно не должна превышать 10% от собственных средств (капитала) кредитной организации.

Кредитные организации обязаны соблюдать размеры (лимиты) открытых валютных позиций ежедневно.