Организация и управление страхованием

ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЕМ

Учебно-методические рекомендации для студентов

специальности 080507 Менеджмент организации

специализации 080507.65-62 Управление в страховании

Тверь 2011

Методические рекомендации предназначены для студентов 4 курса, обучающихся по специальности 080507 Менеджмент организации специализации 080507.65-62 Управление в страховании, содержат пояснительную записку, требования к уровню освоения дисциплины, тематический план курса, содержание лекционных и практических занятий, список литературы, задание на выполнение курсового проекта, тестовое задание, вопросы к экзаменам и словарь терминов.

Данные методические материалы рекомендованы к изданию решением методической комиссии, утвержденным на заседании кафедры управления рисками и страхования

Протокол № 8 от « 18 » апреля 2011 г.

Составитель: доцент кафедры управления рисками и страхования, к.ф.н. Т.Н.Фомушкина

Рецензенты:

- к. ф. н., доцент кафедры управления рисками и страхования ТГТУ Глазунова С.А.

- д. э. н., профессор, зав. кафедрой национальной экономики ТвГУ Забелина О.В.

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

Дисциплина «Организация и управление страхованием» представляет собой область знания, изучающую основы организации страховой деятельности и управления ею на основных этапах страховой технологии.

Цель данного учебного курса - формирование теоретических знаний и представлений в сфере организации деятельности субъектов страхового дела, управлении этой деятельностью в соответствии с нормами Российского законодательства, формирование навыков практической деятельности по основным направлениям страхового бизнеса.

В процессе обучения решаются следующие задачи:

§ овладение знаниями:

- правовых основ и особенностей организации деятельности страховых компаний, объединений страховщиков, страховых посредников;

- правовых основ построения, формы и содержания договора страхования;

§ формирование:

- представления о структуре и уровне развития страхового рынка РФ, страховом и инвестиционном потенциале страховой отрасли на современном этапе;

- понимания необходимости государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела как средства обеспечения надлежащих гарантий исполнения страховой организацией принятых на себя обязательств;

- представления о технологии страхового обслуживания, включающего андеррайтинг (оценку риска при заключении договора страхования) и урегулирование убытков;

§ приобретение способности в предстоящей профессиональной деятельности к использованию накопленного опыта, его переоценке, умению приобретать новые знания.

Тематическое поле дисциплины представляет собой специальную область знания. В рамках курса рассматриваются вопросы, связанные с проблемами исследования страхового рынка, организации деятельности страховых компаний и страховых посредников, заключения, ведения и исполнения договоров страхования на современном этапе развития страхования в России. В качестве базовых дисциплин, методологические подходы которых могут применяться при изучении курса, выступают «Хозяйственное право», «Мировое страховое хозяйство», «Основы менеджмента», «Теория организации».

Знания и навыки, полученные студентами в результате изучения курса, используются для более глубокого ознакомления с такими дисциплинами, как «Личное страхование», «Страхование ответственности», «Экономика страховой деятельности».

Курс включает лекционные и семинарские занятия, в ходе которых изучаются правовые основы страховой деятельности, методы анализа рынка страховых услуг, особенности организации деятельности на всех этапах страхового технологического цикла. В процессе изучения дисциплины студенты всех форм обучения обязаны выполнить курсовой проект.

После окончания курса студенты защищают курсовой проект и сдают экзамен.

ТРЕБОВАНИЯ К УРОВНЮ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

После окончания изучения курса студент должен:

знать:

- правовые основы деятельности субъектов страхового дела в РФ;

- статус и организационно – правовые формы субъектов страхового дела в РФ;

- инфраструктуру, основные объемные показатели российского страхового рынка;

- принципы организации деятельности страховых посредников: агентов и брокеров;

- принципы государственного регулирования страховой деятельности: содержание государственного страхового надзора, условия и порядок лицензирования страховой деятельности.

- форму, структуру, условия договора страхования.

иметь представление:

- о целях, задачах и формах объединений страховщиков в России и за рубежом;

- о требованиях законодательства, регулирующих деятельность иностранных страховщиков в России;

- об условиях регулирования страховой деятельности за рубежом в связи с дальнейшей интеграцией России в мировой страховой рынок;

- о деятельности страховой организации по заключению, ведению, исполнению договора страхования;

владеть:

- методами и навыками анализа основных показателей, характеризующих состояние страхового рынка

СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

3.1.Учебно-тематический план курса

№ п/п	Наименование раздела	Бюджет времени, час.
ЛК	ПЗ(С)	КП	СРС
1.	Страховой рынок и его профессиональные участники
2.	Организационно-правовые формы страховых компаний
3.	Инфраструктура страхового рынка РФ
	Условия деятельности иностранных страховщиков в России.
5.	Страховые посредники: агенты и брокеры
6.	Объединения страховщиков
7.	Необходимость и формы государственного надзора за страховой деятельностью
8.	Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации
9.	Договор страхования: форма, содержание, заключение и исполнение договора			20 (КП)
	ИТОГО

3.2. Содержание разделов дисциплины

Общества взаимного страхования (ОВС): правовая регламентация, особенности организации и функционирования, достоинства и недостатки. Сравнение объемных показателей деятельности ОВС в России и за рубежом.

Государственные и муниципальные страховые компании:

- государственные и муниципальные унитарные предприятия.

Некоммерческие страховые организации.

Формы организации и условия деятельности иностранных страховщиков в России в соответствии с требованиями Российского страхового законодательства.

Семинарское занятие № 2

Интегрированные показатели Российского страхового рынка

Проблематика: Страховой рынок России находится в стадии становления. Мы ждем от него многого, но история его развития невелика – с начала 90-х годов ХХ в. Чем характеризуется современный этап развития страхового рынка РФ?

Цели занятия: изучение российского страхового рынка, условий его существования от истоков (начало 90-х годов) до настоящего времени. Влияние изменений страхового законодательства России на структуру и емкость рынка, его конъюнктуру. Ознакомление с объемами страховых операций и выплат страховых возмещений российских страховщиков, сравнение основных показателей их деятельности.

Задание: студентам предлагается самостоятельно подготовить устное сообщение о российском страховом рынке или Тверском региональном страховом рынке по выбору для выступления на семинарском занятии по следующему примерному плану:

План изучения российского страхового рынка:

1. Количество страховых компаний на рынке страховых услуг

2. Общий объем страховых операций, структура страховых взносов по видам и формам страхования.

3. Выводы о степени защищенности имущественных интересов страхователей от наиболее распространенных рисков.

4. Примеры участия страховой отрасли в реализации государственных программ, повышения их экономической эффективности.

Семинарское занятие № 3

Организационно-правовые формы страховых компаний, работающих на Российском страховом рынке.

Проблематика: законодательством РФ деятельность страховой организации в России возможна только в статусе юридического лица в любой разрешенной законодательством организационно-правовой форме, но лишь некоторые их них востребованы страховщиками. Какие формы организации деятельности выбирают российские страховщики и почему?

Цели занятия: изучение требований законодательства РФ к статусу и организационно-правовым формам страховой деятельности и их практическая реализация

Задание: студентам предлагается самостоятельно подготовиться для выступления на семинарском занятии по следующему примерному плану:

План изучения организационно-правовых форм страховых компаний

1. Требования ГК РФ и страхового законодательства к страховщику как к субъекту страхового правоотношения. Необходимость статуса юридического лица. Признаки юридического лица.

2. ГК РФ и страховое законодательство об организационно-правовых формах страховых организаций.

3. Хозяйственные товарищества и хозяйственные общества, общие признаки и основные отличия.

4. Характеристика наиболее распространенных организационно-правовых форм страховых компаний: открытых и закрытых акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью.

Семинарское занятие № 4

Кэптивные страховые компании, общества взаимного страхования – принципы организации и опыт работы на современном страховом рынке России и за рубежом.

Проблематика: общество взаимного страхования (ОВС) – специфическая форма организации страховой деятельности, рожденная практикой хозяйственной деятельности и имеющая большую историю развития. В чем состоят ее особенности, достоинства и недостатки?

Цели занятия: изучение особенностей организации деятельности ОВС в России и за рубежом.

Задание: I. студентам предлагается самостоятельно подготовиться для выступления на семинарском занятии по следующему примерному плану:

План изучения организации деятельности ОВС

1. Страховое законодательство о деятельности ОВС

2. Особенности организации и функционирования ОВС

3. Достоинства и недостатки ОВС как формы организации деятельности страховщиков

4. Деятельность коммерческих и некоммерческих ОВС

5. Сравнение объемных показателей деятельности ОВС в России и за рубежом.

6. История возникновения и развития ОВС

7. Деятельность государственных и муниципальных страховых компаний в РФ

8. Особенности кэптивных страховых компаний.

II. Подготовить примеры ОВС (в разных сферах финансово-хозяйственной и общественной деятельности), которые будут актуальными и перспективными в российской практике

Семинарское занятие № 5

Семинарское занятие № 6

Характеристика деятельности аварийных комиссаров, диспашеров, сюрвейеров. Требования страхового законодательства к деятельности актуариев

Проблематика: Страховой рынок имеет свою инфраструктуру. Кроме профессиональных участников страхового рынка – страховых и перестраховочных компаний – на нем работают специалисты иных видов деятельности, способствующих эффективному функционированию страховой отрасли и предоставлению качественных страховых услуг. Кто они и как организуется их деятельность в соответствии с требованиями российского законодательства?

Цели занятия: изучение деятельности субъектов инфраструктуры страхового рынка: аварийных комиссаров, диспашеров, сюрвейеров, а также изучение требований российского страхового законодательства к деятельности страховых аудиторов и актуариев.

Задание: студентам предлагается самостоятельно (дома) изучить и подготовить устные сообщения для выступления на семинарском занятии по следующему плану:

1. Инфраструктура страхового рынка как система взаимодействий между профессиональными участниками страхового рынка и специалистами иных видов деятельности. Ситуации на страховом рынке, требующие их участия.

2. Характеристика деятельности аварийных комиссаров.

3. Характеристика деятельности диспашеров.

4. Характеристика деятельности сюрвейеров.

5. Роль актуариев в деятельности страховой организации. Требования страхового законодательства РФ к деятельности актуариев.

6. Страховые аудиторы, их роль в деятельности страховой организации, требования страхового законодательства РФ к их деятельности.

Семинарское занятие № 7

Семинарское занятие №8

Семинарское занятие № 9

Семинарское занятие № 10

Семинарское занятие №11

Семинарское занятие № 12

Положение о федеральной службе по надзору за страховой деятельностью

Проблематика: Орган страхового надзора призван контролировать деятельность страховых организаций по важнейшим направлениям их деятельности. Каковы функции и полномочия этого органа? Каким образом осуществляется контроль?

Цели занятия: изучение целей и функций федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью – Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью (ФССН).

Задание: студентам предлагается самостоятельно изучить и подготовить устные сообщения для выступления на семинарском занятии по следующему плану:

1. Разграничение понятий страхового регулирования и страхового надзора. Основные цели, орган государственного регулирования в сфере страхования в РФ, его функции.

2. Функции и полномочия ФССН как органа государственного страхового надзора в РФ.

3. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

Семинарское занятие № 13

Семинарское занятие № 14

Договор страхования: форма, содержание

Проблематика: Договорные отношения в страховании строятся на основе норм Гражданского кодекса РФ. Заключение договоров страхования опирается на определенные правовые предпосылки, важнейшей из которых является наличие страхового интереса. Что стоит за этим понятием? Кто является участниками договорных отношений в страховании?

Цели занятия: изучение общих вопросов договора страхования, его формы и содержания.

1. Страховой интерес как объект страхования. Интересы, страхование которых запрещено.

2. Обязательность правил страхования

3. Условия договора страхования

Семинарское занятие № 15

Договор страхования: заключение договора, принципы страхового андеррайтинга

Проблематика: Заключению договора страхования предшествует соглашение сторон, которое достигается путем переговоров. При заключении договора страхователь знает все о своих рисках. А страховщик – только то, что ему сообщат. Каковы информационные обязанности страхователя при заключении договора? Как осуществляется оценка риска страховщиком?

Цели занятия: изучение подходов к оценке риска при заключении договора страхования, принципов страхового андеррайтинга.

1. Андеррайтинг как бизнес-процесс селекции рисков.

2. Андеррайтерская политика страховщика

3. Проведение предстраховой экспертизы объектов страхования

Семинарское занятие № 16

ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ ПО ДИСЦИПЛИНЕ

«ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЕМ»

1. Правовые основы страховой деятельности в РФ: общее и специальное законодательство, ведомственные нормативные документы.

2. Организационно – правовые формы страховых компаний.

3. Необходимость регулирования деятельности иностранных страховщиков и страховых компаний с участием иностранного капитала в России: проблемы допуска иностранных страховых компаний на национальный рынок, их позиции на страховом рынке РФ, регулирующие законодательные акты.

4. Регулирование деятельности иностранных страховщиков и страховых компаний с участием иностранного капитала в России: классификация страховых организаций с иностранными инвестициями, ограничения для допуска в соответствии с Российским законодательством

5. Страховые организации – хозяйственные общества (общества с ограниченной и дополнительной ответственностью: формирование уставного капитала, органы управления), доля на страховом рынке России

6. Страховые организации – хозяйственные общества (акционерные общества: формирование уставного капитала, органы управления), доля на страховом рынке России

7. Общества взаимного страхования. Сущность взаимного страхования, рыночная целесообразность существования, особенности организации страхового фонда.

8. Общества взаимного страхования. Особенности ОВС в сравнении с другими профессиональными участниками страхового рынка, его преимущества и недостатки

9. Общества взаимного страхования: законодательная база, организационно – правовые формы, опыт работы в РФ и за рубежом.

10. Государственные и муниципальные унитарные страховые компании. Некоммерческие страховые организации. Доля на страховом рынке России

11. Цели создания и задачи объединений страховщиков. Объединения страховщиков на Российском страховом рынке.

12. Формы организации деятельности объединений страховщиков. Международные объединения страховщиков.

13. Страховой пул: цели и правила образования

14. Принципы и порядок деятельности страхового пула

15. Виды страховых пулов и принципы их функционирования.

16. Особенности страховых пулов в России по сравнению с международной практикой

17. Законодательное регулирование деятельности страховых агентов в России.

18. Законодательное регулирование деятельности страховых брокеров в России

19. Правовое положение и основные функции страхового агента и страхового брокера

20. Формы организации агентской сети страховщиков в России и за рубежом

21. Необходимость и содержание государственного надзора за страховой деятельностью

22. Положение о Федеральной службе страхового надзора. Основные полномочия и права органов страхового надзора в РФ

23. Страховое регулирование в странах Европейского союза: создание общего страхового рынка, директивы ЕС по страхованию, организация страхового надзора.

24. Лицензирование страховой деятельности в РФ: необходимость лицензирования, правовая регламентация.

25. Условия получения лицензии на проведение страховой деятельности. Минимальный размер оплаченного уставного капитала для получения лицензии

26. Порядок выдачи лицензии страховой организации. Лицензирование отдельных видов страховой деятельности. Порядок внесения изменений и дополнений

27. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности. Предписания органов страхового надзора

28. Меры воздействия органов страхового надзора РФ по отношению к страховщикам, нарушающим законодательство

29. Характеристика основных субъектов страховых правоотношений

30. Страховой интерес как объект страхования. Интересы, страхование которых запрещено

31. Порядок заключения договора страхования. Информационные обязанности страховщика и страхователя. Согласование условий договора

32. Характеристика основных прав и обязанностей страхователя по договору страхования

33. Характеристика основных прав и обязанностей страховщика по договору страхования

34. Основания для отказа в заключении и для досрочного прекращения договора страхования.

7. Тестовое задание по дисциплине «Организация и управление страхованием»

1.Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности:

1) общества с ограниченной ответственностью;

2) негосударственные пенсионные фонды;

3) унитарные предприятия;

4) общества взаимного страхования;

5) некоммерческие фонды.

2.Создание страховых пулов преследует цели:

1) обеспечения финансовой устойчивости страховых операций,

2) ограничения страховых операций для некоторых страховщиков, например иностранных;

3) проведения контролирующих функций;

4) увеличения страховой емкости регионального страхового рынка.

СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика).

Брокер страховой (маклер, куртье) - посредник между страхователем и страховщиком, получающий за это определенное вознаграждение. В отличие от страхового агента, ведущего операции от имени и по поручению страховщика, брокер страховой самостоятельно размещает страховые риски в любой страховой компании и защищает, как правило, интересы страхователя.

Выгодоприобретатель -физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования а также завещательное лицо, т. е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.

Страховой рынок - система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.

Страхователь - физическое или юридическое лица, заключающее договор страхования и уплачивающее своевременно страховые взносы (страховые премии), благодаря чему вступившее со страховщиком в конкретные страховые отношения, в том числе - получать по условиям договора страховое возмещение (страховую сумму), заключать договоры о страховании других лиц или в пользу третьих, назначать по своему усмотрению лиц для получения страховых выплат и т.д. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке называется полисодержателем.

Страховщик- организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда

Застрахованный - физическое лицо, о страховании которого страхователем заключен со страховщиком договор личного страхования, т. е. лицо, в жизни которого может произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни.

Страховой интерес - это мера материальной заинтересованности физического и юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса являются страхователи и застрахованные. Он включает имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т. е. все то, что может быть предметом причинения материального ущерба страхователю или в связи с чем может возникнуть ответственность страхователя перед третьим лицом.

Страховая ответственность- обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т. е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата.

Страховая оценка представляет собой стоимость объекта для страхования за вычетом износа. Как правило, страховая сумма не должна превышать страховую оценку. Страховая оценка- это критерий оценки страхового риска. Она характеризуется системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая.

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК).

Страховой портфель - фактическое количество застрахованных объектов или оплаченных договоров страхования по данной территории, на предприятии или в организации. Характеризует общий объем деятельчссти страховой организации.

Страховой риск - опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых страховщик берет на себя обязательства выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение.

Страховой случай - фактически произошедшее страховое событие, предусмотренное договором страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату

Страховой ущерб- стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховой пул - объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков создается преимущественно при приеме на страхование крупных и опасных рисков.

Цедент - страховщик, передающий в перестрахование принятый им на страхование объект (риск).

Цессия - процесс передачи страхового риска в перестрахование («уступка риска»).

Цессионарий - перестраховщик, принимающий риск.