Общая характеристика банковских операций

деятельность банка складывается из выполняемых им операций и предоставляемых услуг, которые имеют определенные свойства:

-банк выполняет операции и оказывает услуги преимущественно в денежной форме

-операции и услуги носят коммерческий характер

-операции и услуги возникают на добровольной основе

-операции и услуги можно подразделить на банковские и не банковские

10.Ликвидность и её факторы.Ликвидность банка представляет собой его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Ликвидность банка обуславливается множеством факторов внутреннего и внешнего порядка определенных качеств и деятельности банка.

К числу факторов внутреннего порядка относятся:

1.крепкая капитальная база банка;

2.качество его активов;

3.качество депозитов;

4.умеренная зависимость от внешних источников;

5.сопряженность активов и пассивов по срокам;

6.грамотный менеджмент;

7.первоклассный имидж банка.

К внешним факторам, лежащим вне деятельности банка, относятся:

1.общая политическая и экономическая обстановка в стране;

2.развитие рынка ценных бумаг и межбанковского риска;

3.оргназиция системы рефинансирования;

4.эффективность надзорных организаций БР.

Пассивные операции КО.

Пассивные операции банка — эго совокупность операций, посредством которых формируются его ресурсы, увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных счетах.

Формирование пассивов — базовая задача любого коммерческого банка. С помощью пассивных операций банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.

К пассивным операциям коммерческих банков относятся:

1) взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);

2) получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;

3) депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка);

4) внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках).

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью 1-го и 2-го видов пассивных операций формируется первая крупная группа кредитных ресурсов (собственные ресурсы), с помощью 3-го и 4-го видов — вторая крупная группа ресурсов (привлеченные ( заемные) ресурсы).

Собственные ресурсы банка — это банковский капитал и приравненные к нему статьи. Их задача — поддерживать устойчивость банка. На начальном этапе собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, заработная плата), без которых банк не может начать деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы — главный источник вложений в долгосрочные активы.

Виды лицензии на осуществление банковских операций.

Лицензии бывает следующих видов:

-лицензия на осущ банковских операций со средствами в рублях( без права привлечения во вклады ДС физ лиц)

- лицензия на осущ банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады ДС физ лиц)

-лицензия на привлечение во вклады и размещения драг металлов

-лицензия на привлечение во вклады ДС физ лиц в рублях

-лицензия на привлечение во вклады ДС физ лиц в рублях и иостранной валюте.

-лицензия на осущ банковских операций со средствами в рублях(без права привлечения во вклады ДС физ лиц и осущ инкассации ДС,векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физ и юр лиц).

-лицензия на осущ банковских операций со средствамив рублях и иностранной валюте( без права ....)

право на привлечение во вклады ДС физ лиц может быть предоставлена вновь регистрируемому банку, либо банку с датой гос регистрации которого прошло менее 2х лет,если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка, либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3,6 млрд рублей.

генеральная лицензия дает право банку открывать на территории иностранных государств филиалы и представительства; покупать доли в уставных капиталах нерезидентов.