Международный кредит: сущность, функции, формы международного кредита

Международный кредит - это экономические отношения, которые возникают между государствами, иностранными коммерческими банками и фирмами с целью передачи валютных, кредитных или товарных ресурсов на условиях возврата их в определенные сроки с процентом.

Субъектами международного кредита являются:

- частные фирмы;

- акционерные коммерческие банки;

- иногда брокеры;

- посредники;

- правительства;

- региональные, международные банки развития;

- международные финансовые институты.

Виды международных кредитов:

- международный кредит между фирмами разных стран (разновидность коммерческого кредита);

- банковский кредит в международной торговле;

- брокерский кредит (промежуточная форма между фирменным и банковским кредитованием);

- межгосударственные (межправительственные кредиты);

- кредиты региональных банков развития;

- кредиты международных кредитных и валютно-финансовых организаций.

Источники кредитов:

- свободные средства в денежной форме предприятий;

- денежные накопления государства;

- денежные накопления частного сектора.

Принципы международного кредита:

- возвратность;

- срочность;

- платность;

- материальная обеспеченность;

- целевой характер.

Главные функции (базовые):

- перераспределение заемных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;

- экономия затрат обращения в сфере международных расчетов;

- ускорение концентрации и централизации капитала;

- обслуживание международного товарооборота;

- ускорение научно-технического прогресса.

Международный кредит имеет разные формы, которые можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

1. по форме кредитования;

2. по целевому назначению;

3. по общим источникам;

4. по кредиторам;

5. по форме обеспечения;

6. по сроку кредита;

7. по валюте займа;

8. по технике предоставления;

9. по способу погашения.

Международный рынок банковских кредитов – это сфера рыночных отношений, где осуществляется движение заемного капитала между странами на условиях возвратности и платности, формируется спрос и предложение.

Сегменты международного рынка банковских кредитов:

- традиционные кратко-, средне- и долгосрочные иностранные кредиты, которые характеризуются единством места и валюты займа;

- рынок средне- и долгосрочных еврокредитов (синдицированных кредитов, возникшихших в 1968 году) от 1 до 15 лет и более.

Современная характеристика рынка банковских кредитов:

- происходит постоянное изменение структуры;

- наблюдается усовершенствование механизма деятельности рынка;

- на рынке превалируют представители развитых стран;

- тенденция к секъютиризации – превалирование на рынке заемных капиталов эмиссии ценных бумаг над банковскими кредитами, поскольку последние являются менее привлекательными для представителей промышленно развитых стран.

Процесс организации международного кредита охватывает:

- предварительные переговоры о предоставлении кредита;

- подготовка письма об обязательстве заемщика в случае предоставления кредита;

- составление соглашения о кредите (обычного или восстанавливаемого);

- если кредит синдицированный, то существует еще соглашение банков об участии в кредите и соглашение об переуступке долга одного из участников синдиката другим участникам.

Стоимость кредита можно исчислить по формуле:

S =	Lim*R*Tcp

где:

S - общая стоимость кредита,

Lim - сумма (лимит) кредита,

R - общая ставка процента (основная ставка по кредиту плюс комиссионные и прочие вознаграждении, связанные с получением кредита: страховые взносы, оплата юридических услуг и т.п.)

Tcp - средний срок кредита.

Полный срок кредита:

Т = В+Г+П

где:

Т – полный срок кредита;

В – период его использования;

Г – льготный период;

П – период погашения.

Тср – средний срок кредита при равномерном погашении исчисляется по формуле:

Тср = 1/2В + Г+1/2П

При неравномерном использовании или погашении

Тср=	Н31 + Н32 + …+Нзn
∑К

где:

Нзn – непогашенная задолженность на определенную дату

∑К – сумма (лимит) кредита.

В мировой практике используют следующую формулу расчета величины процентов, насчитанных за кредит:

С=	B*Cг*Д
360*100%

где:

С – стоимостная величина насчитанных %%;

В – величина основного долга;

Cг – годовая ставка по кредиту;

Д – количество дней пользования кредитом;

360,365 – количество дней в году.

В торговых контрактах может быть предусмотрена постепенная оплата продукции. В таких случаях в мировой практике используют такие способы калькуляции насчитанных процентов: линейный (прогрессивный), штафельный (регрессивный) и пропорциональный.