Раздел 1. БАНКИ КАК ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

Тема 1. Финансовая система и финансовые посредники

Финансовая система. Типы финансовых систем. Структура финансовой системы. Финансовые институты. Классификации финансовых институтов. Финансовые посредники. Североамериканская, европейская и японская классификация финансовых посредников. Финансовые посредники инвестиционного и контрактного типа.

Тема 2. Денежная система

Понятие денежной системы. Типы денежных систем. Биметаллизм. Монометаллизм. Элементы современной денежной системы. Характерные черты современных денежных систем. Функции денежной системы страны. Мировая денежная система (IMS). Этапы формирования. Основные компоненты: Международный валютный фонд; Валютный рынок; Официальные резервы. Спрос частного сектора на иностранную валюту; Интервенция и сеть свопов. Денежная система РФ. Оборотные и операционные кассы. Резервные фонды денежных билетов и монет. Эмиссионная система.

Тема 3. Кредитная система: история развития и современные представления о сущности банка

Организационная структура кредитной системы. Банковская и парабанковская система. Объединения банков. Виды кредитных учреждений. Кредитная система и кредитный механизм. Рынок ссуд-депозитов. Рынок межбанковских кредитов. Финансовая система. Денежная система. Кредитная система. Сходства. Отличия. Особенности взаимодействия. Российский банковский сектор. Банковская система иностранных государств. США. Бельгия. Италия. Англия. Германия. Япония. Франция. Швейцария и др. Проблемы создания банковской системы ЕЭС.

Тема 4. Банки и банковское дело

История развития и современные представления о сущности банка

Понятие банка. Представление о периоде появления банков. Современная трактовка сущности банка: юридическая и экономическая стороны. История банковского дела. Банковская специализация. Сберегательные банки. Коммерческие банки. Инвестиционные банки. Институты ипотечного кредитования. Возникновение российского банковского дела. Государственные кредитные учреждения в России. Иностранные вложения в банки дореволюционной России. Российские банки за границей. Реформирование кредитной системы России.

Раздел 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Тема 5. Сущность и функции центральных банков

Независимость центральных банков. Сущность и функции центральных банков. Банковская система как объект и субъект государственного регулирования. Федеральная резервная система США. Банк Японии. ЦБР: политика и структура. Федеральное казначейство.

Тема 6. Денежно-кредитная политика

Иерархия целей денежно-кредитной политики. Инструменты денежно-кредитной политики. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики. Банковский надзор. Инструменты и методы регулирования. Основные инструменты экономического воздействия на деятельность банков. Резервные требования. Учетная политика. Операции на открытом рынке. Основные формы и методы стабилизации денежного обращения. Методы проведения денежных реформ. Антиинфляционная политика.

Раздел 3. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Тема 8. Ресурсы коммерческого банка

Ресурсы коммерческих банков. Структура ресурсов. Собственные средства банков: структура, особенности формирования, источники увеличения. Достаточность банковского капитала. Привлеченные и другие ресурсы. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Недепозитные источники формирования ресурсов. Выпуск векселей. Начисление процентов по вкладам и другим долговым обязательствам банка. Основные показатели деятельности банков. Структура и качество активов и пассивов банка. Экономическая характеристика баланса банка. Ликвидность, кредитоспособность и платежеспособность банка. Обязательные нормативы деятельности. Финансовые результаты деятельности банка.Рейтинг коммерческих банков. Внутренний и внешний банковский аудит. Экономические нормативы ЦБР.

Раздел 4. ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Тесты для самоконтроля

1. Исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения:

А) денежный рынок Б) денежная система

В) валютная система Г) национальная эмиссионная система

2. Денежная система, при которой один денежный металл по отношению к другому занимает доминирующее положение и из него производится чеканка монет:

А) серебряный монометаллизм Б) золотомонетный стандарт

В) система двойной валюты Г) система «хромающей» валюты

3. Размен банкнот на валюту других стран с целью их дальнейшего обмена называется:

А) золотослитковый стандарт Б) система параллельной валюты

В) золотодевизный стандарт Г) полный фидуциарный стандарт

4. Выберите принципы управления денежной системой.

А) кредитный характер денежной эмиссии

Б) надзор и контроль за денежным оборотом

В) постоянности динамического состояния

Г) порядок установления валютного курса

Д) централизованное управление

Е) рассмотрение на макроуровне по отношению к экономике в целом

Ж) все вышеназванное

З) нет правильного ответа

И) функционирование исключительно национальной валюты

5. Элементы денежной системы:

А) порядок обеспечения денежных знаков и их наименование

Б) эмиссионный механизм;

В) структура денежной массы, находящейся в обращении;

Г) порядок прогнозного планирования;

Д) механизм государственного денежно-кредитного регулирования;

Е) порядок кассовой дисциплины;

Ж) порядок установления валютного курса; З) все вышеназванное

И) варианты а, б, д, ж К) варианты в, г, е

6. Выберите обязанности Банка России:

А) рассмотрение проекта и основных направлений денежно-кредитной политики

Б) участие в капитале кредитных организаций

В) порядке формирования резервов кредитными организациями

Г) работа с населением по вкладам

Д) нет правильных ответов

7. Опишите механизм эмиссии денег.

8. Международная валютная система – это:

А) денежная система всех стран, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется международный платежный оборот

Б) денежная система субъектов стран, входящих в региональный союз, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется международный платежный оборот.

В) официальная финансовая система, где сосредоточена купля-продажа валют и ценных бумаг в валюте на основе спроса и предложения на них.

9. Золотые паритеты. Конвертируемость валют в золото. Использование золота как резервно-платежного средства. Свободно колеблющиеся курсы без золотых точек. Золотодевизный стандарт. Эти черты характерны для следующей мировой валютной системы:

А) Европейская Б) Бреттон-Вудская

В) Парижская Г) Ямайская Д) Генуэзская

10. Элементами мировой валютной системы являются:

А) совокупность кредитных организаций

Б) межгосударственные договоренности

В) формы безналичных расчетов Г) международная ликвидность

Д) валютный курс Е) платежный баланс страны

11. Девальвация – это:

А) изменение наименования денежной единицы, как правило, при условии замены прежней денежной единицы по определенному соотношению новой денежной единицей

Б) изъятие из обращения и аннулирование обесцененных бумажных денег и введение выпуск новых

В) такое изменение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы

Г) изменение денежной единицы или ее золотого содержания в сторону восстановления прежних значений

Д) радикальное устранение недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы

12. Какой вид макроэкономической политики, позволяющий ослабить действие проинфляционных факторов, характеризуется ограничением денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы («сжатием» денежной массы через повышение процентной ставки, усиление тяжести налогообложения, снижение государственных расходов).

А) кредитная политика Б) денежная политика

В) структурная политика Г) антиинфляционная политика

Д) политика налогового стимулирования Е) политика «дорогих денег»

Ж) политика замедления скорости обращения денег

13. Какие меры характерны для кредитной политики, которая позволяет ослабить действие проинфляционных факторов.

А) поддержание динамики изменений курса, которая совпадает с показателями инфляции.

Б) установление положительной ставки процента, превышающей ожидаемый темп инфляции

В) достижение сбалансированности расходов и доходов, либо доведение бюджетного дефицита до возможного минимума.

Г) установление государственного контроля над издержками и ценами монополий (олигополии), сочетаемое с наблюдением за объемами производства

Д) «замораживание» заработной платы или определение пределов ее роста

Е) ликвидацию (сокращения до минимума, определяемого только самыми насущными общественными потребностями) убыточных и малорентабельных государственных предприятий

14. Совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и подходы к осуществлению кредитных операций. Это:

А) банковская система Б) кредитная система

В) финансовая система

15. Назовите представителей и функции 3-го уровня кредитной системы

1) Почтово-сберегательные институты	А) Кредитно-расчетное обслуживание; денежно-кредитное регулирование
2) Специализированные банки	Б) Предоставление специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг
3) Центральный банк	В) Специализация на отдельных видах банковских услуг
4) Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ):	Г) Кредитно-расчетное обслуживание населения

16. Первые банковские операции, осуществляемые жителями древнего мира, выполняли:

А) церковные учреждения Б) трапезиды

В) мудрецы-стоики Г) торговые компании

Д) мануфактурные цеха Е) фараоны

17. Первые предшественники банков в России

А) крупные купцы Б) Монетная канцелярия

В) монастыри Г) ямские переправы

Д) Уездные Управы

18. Перечислите специфические черты, отличающие банк от других экономических институтов:

А) банк как специфическое производственное предприятие

Б) банк как торговое и посредническое предприятие

19. Выберите признаки банковской системы:

А) система свободного входа

Б) включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

В) имеет специфические свойства Г) является динамической системой

Д) способна к взаимозаменяемости элементов

Е) является управляемой системой

Ж) система отношений и взаимосвязей З) все ответы верные

20. Напишите характеристики распределительной и рыночной банковских систем.

1) распределительная	А) Одноуровневая банковская система
	Б) Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ
	В) Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами
2) рыночная	Г) Политика множества банков
	Д) Государство – единственный собственник на банки
	Е) Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
	Ж) Монополия государства на формирование банков

21. Объективных факторы оценки независимости центральных банков:

А) кредитный характер денежной эмиссии

Б) участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли

В) степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка

Г) надзор и контроль за денежным оборотом

Д) права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику

22. В каких странах основные цели и сфера деятельности ЦБ отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

А) Англия Б) Россия В) Япония

Г) Греция Д) Италия Е) Швейцария

23. В каких странах четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

А) Великобритания Б) Россия В) Швейцария

Г) Швеция Д) Франция Е) Италия

Ж) Япония З) Нидерланды И) Нет правильного ответа

24. В законодательстве каких стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка:

А) Великобритания Б) Россия В) Швейцария

Г) Швеция Д) Франция Е) Италия

Ж) Япония З) Нидерланды И) Нет правильного ответа

25. Законодательство каких стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства:

А) Великобритания Б) Россия В) Швейцария

Г) Швеция Д) Франция Е) Италия

Ж) Япония З) Нидерланды И) Нет правильного ответа

26. Где государственные займы распределяются на открытом рынке:

А) США Б) Россия

В) Германия Г) Великобритания

Д) Япония Е) Нет правильного ответа

27. Результат экономической и политической независимости Центральных Банков:

А) управление валютным курсом Б) финансирование социальной сферы

В) контроль за эмиссионным механизмом

Г) развитие банковской системы страны Д) сдерживание инфляции

28. Компетенция Национального банковского Совета:

А) порядок формирования провизий и распределения прибыли

Б) выполнение основных направлений денежно-кредитной политики

В) порядок формирования резервов кредитными организациями

Г) утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов

Д) установление обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп

Е) рассмотрение проекта и основных направлений денежно-кредитной политики

Ж) решение вопросов, связанных с участием ЦБР в капиталах кредитных организаций

З) применение прямых количественных ограничений

29. Компетенция Совета Директоров ЦБР.

А) выполнение основных направлений денежно-кредитной политики

Б) порядок формирования провизий и распределения прибыли

В) порядок формирования резервов кредитными организациями

Г) установление обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп

Д) утверждение общего объема административно-хозяйственных расходов

Е) рассмотрение проекта и основных направлений денежно-кредитной политики

Ж) решение вопросов, связанных с участием ЦБР в капиталах кредитных организаций

З) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности банка и его структурных подразделений

И) определение лимитов операций на открытом рынке

30. Перечислите функции Банка России:

31. Выберите инструменты денежно-кредитной политики.

А) девальвация Б) депозитные операции

В) операции на открытом рынке Г) резервные требования

Д) налоговое стимулирование Е) рефинансирование банков

Ж) прямые количественные ограничения З) эмиссия денег

И) Эффект финансового рычага

Раздел 1. БАНКИ КАК ЧАСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ