Мероприятия по совершенствованию иностранных валютных операций в ОАО «УРАЛСИБ».

Совместно с развитием банковских услуг в валюте для клиентов банка - юридических лиц банк будет расширять перечень и качество услуги для физических лиц.

Одной из первых здесь можно упомянуть покупку - продажу наличной иностранной валюты через сеть своих обменных пунктов, а также расширение перечня операций совершаемых обменными пунктами. Практически в каждом филиале и отделе банка, как в городе, так и в
области работает пункт обмена валюты. Так же у банка и некоторых его филиалов открыты обменные пункты вне территории банка (выносные обменные пункты). Но в настоящее время эта сеть развита не оптимально. Одна из задач банка состоит в том, что бы построить
оптимальную по выгодности совершения валютно - обменных операций сеть обменных пунктов. Оптимальность состоит в том, что уже существует большое число обменных пунктов других банков, следовательно, конкуренция между банками в этой области достаточно высока и наступит момент, когда каждый следующий обменный пункт уже не будет приносить доходов или не будет давать необходимую рентабельность. .[37]

Для повышения конкурентоспособности своих обменных пунктов банк должен расширить перечень услуг оказываемых ими. Желательно, чтобы все обменные пункты работали с дорожными чеками, кредитными
карточками, принимали валюту на инкассо, производили размен валюты, совершали операции по кросс курсам), и наладить доставку наличной валюты напрямую через иностранные банки, тем самым банк сможет понизить себестоимость валюты, и соответственно, сделать цену продажи валюты более конкурентно способной.

Требует развития и работа банка по привлечению и размещению вкладов населения в валюте. Требуется пересмотреть ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования в сторону увеличения и проведения широкой рекламной компании по привлечению валютных вкладов, эти вклады являются самыми дифференцированными с точки зрения безопасности их одновременного изъятия вкладчиками. Но наряду с
привлечением валютных вкладов банку уже сейчас необходимо проработать стратегию и тактику размещения этих средств.

Первое, это как уже говорилось выдача валютных кредитов в различных формах. Второе, это размещение валютных средств на межбанковском рынке. И, наконец третье, это работа с наличной валютой, то есть оборачивание валюты, сданной во вклады через обменные пункты банка и его филиалов. [38]

Среди операций банка в валюте для физических лиц не последнее место занимают операции по обслуживанию дорожных чеков. ПАО «УРАЛСИБ» продает чеки ВИЗА и Томас Кук в валютах: доллары США, ЕВРО. Но на данном этапе необходимо увеличить количество валют в которых реализуются чеки.

Необходимость расширения перечня валют чеков объясняется тем, что туристы сейчас ездят во многие страны мира и принятие в качестве
надежной только одной валюты - доллара США у русских людей постепенно проходит. С практической же точки зрения выгодней иметь дорожные чеки в валюте той страны, куда Вы едите и тогда, обналичивание чека обойдется Вам гораздо дешевле, так как это не связано с обработкой документов в иностранной валюте для местных банков.

Одним из прогрессивных проявлений карточной банковской системы может послужить развитие банком кредитных валютных карточек, а не дебетных как это делается сейчас. Банк будет открывать для своих клиентов кредитную линию в валюте под определенный процент, и клиенты смогут пользоваться своей карточкой не имея денег на картсчете. Конечно же перед банком встанет вопрос обеспечения таких кредитных линий (возвратности средств). Обеспечить карточные кредиты можно будет ценными бумагами (в валюте или в рублях), недвижимым или движимым (застрахованным) имуществом, гарантиями предприятий или других физических лиц. Для банка такие кредитные линии
должны представлять интерес в силу большой распределенности заемных средств мелкими суммами среди большого числа заемщиков, ликвидностью, так как сами средства до их израсходования будут храниться на корсчетах банка, а у клиентов банка начнет появляться кредитная история.

Одной из самых доходных операций в валютной деятельности банков является валютный дилинг - покупка - продажа
валютных средств на условиях "спот" и на срок. Поэтому развитие этого участка работы банка требует особого внимания от руководства банка и тщательного изучения возможностей банка при совершении этих операций. При соблюдении разумных правил дилинг по степени риска можно оценить ниже, чем кредитование. Весь риск заключается в правильности определения открытых позиций на различные банки, а также в соблюдении этих позиции (лимитов) дилерами банка. Также следует иметь ввиду открытые валютные позиции банка. Риск снизится, если банк запретит дилерам оставлять валютные позиции незакрытыми.

В настоящее время ПАО «УРАЛСИБ» активно работает на биржевом и межбанковском валютном рынках по покупке
-продаже валюты. Сделки на бирже заключаются путем участия в электронных торгах валютной биржи. До 9 утра в день торгов дилеры банка подают заявку на участие в торгах. Торги начинаются в 10 часов. Дилер дозванивается до биржи через компьютерную связь, входит в систему торгов, набирая пароли на нескольких ступенях доступа к системе. После соединения с ЭВМ биржи на экране компьютера высвечиваются предварительные заявки (только их общий объем) на покупку и продажу и начальный курс торгов (обычно это курс фиксинга предыдущих
торгов). Дилер подтверждает первоначальную заявку или делает новую. После вхождения в систему всех участников торгов маклер начинает торги. Дилер имеет возможность посылать маклеру сообщения и получать от него ответы в реальном режиме времени. Если спрос превышает предложение, маклер повышает курс на один пункт и ждет ответа от всех участников торгов, если предложение превышает спрос, то курс снижается. На экране компьютера дилера высвечивается новый курс и просьба изменить или подтвердить заявку. Важно, что при падении курса нельзя увеличивать заявку на продажу, а при росте курса заявку на покупку (это вроде бы логично, но не дает возможности дилерам свободно играть на бирже). После
нескольких шагов спрос и предложение уравниваются и устанавливается фиксинг - это курс, по которому удовлетворяются заявки покупателей и продавцов валюты на день торгов.[39]

После завершения торгов маклер составляет биржевые свидетельства для проведения расчетов между участниками и высылает их в банки. Расчеты производятся не позднее дня следующего за торгами. Расчеты в рублях производятся электронным способом через систему РКЦ или корреспондентские счета коммерческих банков.

Необходимость участия в биржевых торгах определяется валютным законодательством России, так как обязательная продажа должна осуществляться только через специально утвержденный ЦБ РФ список
валютных бирж. Основные операции дилеры предпочитают проводить не на биржевом, а на межбанковском рынке по следующим причинам:

ü На межбанковском рынке не берется комиссионный сбор за проведение торгов, а биржа берет комиссию - до 0,3 процента от нетто суммы торгов;

ü Расчеты между участниками торгов межбанковского рынка происходят значительно быстрее; 5

ü Дилеры имеют возможность более гибко устанавливать курсы покупки

ü Продажи (например, в зависимости от объема сделки).

Но биржа гарантирует участникам торгов, что расчеты произойдут и
произойдут вовремя, а при работе на межбанковском рынке банки должны
подстраховываться и нести все риски невыполнения сделок самостоятельно.
Одним из методов такого страхования является заключение договоров между банками на сотрудничество на межбанковском валютном рынке, где банками признаются переговоры проведенные дилерами по телефону и подтвержденные по телексу или системе Реутерс (Reuters), как юридически оформленное обязательство банка платить согласно заключенной между дилерами сделке.

ПАО «УРАЛСИБ» уже заключил такие договора с некоторыми банками Центрального региона, но сеть таких банков нужно постоянно расширять. Если с банком такого договора не заключено, то лимит средств продаваемых или покупаемых у этого банка сильно ограничен. С другой стороны многие банки не охотно воспринимают заключение
таких договоров, так как это связано с рассмотрением и изучением большого количества документов (начиная от самого договора, который пока не имеет унифицированной формы и заканчивая предоставлением пакета документов подобно пакету на открытие корсчетов).

Что сильно затягивает установление рабочих отношений между банками. Многие банки работают на доверии друг другу, с одной стороны это хорошо, но видимо все сделки должны быть юридически оформлены. Поэтому одной из задач является заключение договоров со
всеми основными банками участниками межбанковских торгов валютой, и, по возможности, разработка общего унифицированного договора о сотрудничестве на межбанковском валютном рынке.

Еще одним средством страхования от риска при торговле валютой на межбанковском рынке является установление лимитов на банки и на дилеров. Получив от банка баланс, можно рассчитать лимит средств, которые ПАО «УРАЛСИБ» будет покупать или продавать этому банку в один день - это и есть лимит на этот банк, дилеры обязаны
строго соблюдать этот лимит. Одной из задач банка является создание автоматизированной системы отслеживания этих лимитов, поменять лимит в системе сможет только начальник валютного управления или зам. Председателя Правления. Лимит на дилеров устанавливается
только в момент начала их работы в банке, пока руководство не убедится в эффективности его работы.

В настоящее время дилеры банка работают по телефонам, а подтверждения получают по модемам или по телексу. Банк уже решает проблему подключения к международной системе торгов Reuters, в начале банк будет выходить на торги только по территории России, а затем и на международные рынки, так же идет работа по подключению к системе Maney market, по которой можно получать все котировки по всем
валютам мира. Решив проблему подключения к системе Reuters, банк будет постоянно обладать самыми актуальными данными по мировому рынку валют и сможет проводить свои сделки более взвешено и выгодно, а также оказывать своим клиентам более качественные услуги по покупке - продаже валюты.

После освоения валютных операций на внутреннем валютном рынке через систему Reuters, банк выйдет на международные валютные рынки и сможет самостоятельно совершать кроссовые операции по торговле валютными средствами в своих интересах и в интересах своих клиентов, на данном этапе развития банка это делается через банки
корреспонденты, которые конечно же являются здесь посредниками и берут свои комиссионные. В данном случае выход на международные рынки позволит банку совершать очень гибкие кроссовые операции на внутреннем валютном рынке (через рубль), покупая или продавая валюту на внешних рынках (через доллар или ЕВРО).

Другим важным звеном в валютном дилинге являются банкнотные операции - операции с наличной иностранной валютой (котирование оптовых партий наличной иностранной валюты для других банков, в том числе для филиалов банка.[40]

Заключение

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте, с экспортом-импортом товаров и услуг, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.

Вся деятельность, которая связана с обращением валюты в банковской системе, регулируется Законом "О валютном регулировании и валютном контроле". Устанавливая основополагающие положения валютного законодательства Правительство России возлагает большую часть ответственности на самую высокоорганизованную экономическую систему - банковскую.

Лицензирование деятельности коммерческих банков при осуществлении операций с валютой, позволяет ЦБ регулировать качество проводимых операций.

Банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на проведение валютных операций, в том числе банками с участием иностранного капитала и банками, капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам, совершают валютные операции различные по характеру и по срокам проведения.

Валютные риски, которые обязательно присутствуют при осуществлении данных видов операций, слишком высоки, и это особенно заметно в условиях нестабильности нашей экономики. Сильная зависимость состояния нашей валютной сферы от колебания доллара, также создает множество проблем. Многие экономисты пытаются найти выход из создавшейся ситуации, но пока существенных изменений не произошло.

В настоящей работе рассмотрены теоретические основы валютных операций, проблемы их регулирования. Что касается опыта валютного регулирования, то можно с уверенностью отметить, что существующая в настоящее время система валютного регулирования и валютного контроля по своему уровню еще очень несовершенна. Для формирования законченной работающей системы необходимо выполнение ряда стратегических задач. Это и формирование четкой законодательной базы валютного регулирования, и четкое распределение обязанностей всех органов и агентов валютного контроля, и совершенствование информационное обеспечение работы органов и агентов валютного контроля.

Также в работе рассмотрена классификация валютных операций. В соответствии с законом «О валютном регулировании и валютном контроле» все валютные операции делятся на: текущие и операции связанные с движением капитала. В настоящее время более широкое значение приобрели текущие валютные операции. При осуществлении валютных операций, связанных с движением капитала, возникают большие риски, а также они сложны в оформлении (получение разрешения ЦБ РФ на данные операции). Необходимо уточнить, что все валютные операции тесно взаимосвязаны, поэтому очень сложно четко классифицировать все операции с иностранной валютой.

Вторая глава дипломной работы рассмотрены валютные операции ПАО «УРАЛСИБ», который, на основании лицензии может осуществлять обслуживание клиентов по всему спектру банковских услуг и валютные операции, предусмотренные действующим законодательством.

В третьей главе работы рассмотрены перспективы развития валютных операций в ПАО «УРАЛСИБ». Совместно с развитием банковских услуг в валюте для клиентов банка - юридических лиц банк будет расширять перечень и качество услуги для физических лиц.[41]

Тем не менее, есть основания полагать, что в перспективе валютный рынок РФ будет развиваться в русле основных закономерностей, проявляющихся в международной практике. Пока же, следует иметь ввиду, что на начальном этапе развития всякий национальный валютный рынок будет регулироваться.

Список литературы

1. Федеральный Закон РФ от 10.12.2013 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 05.07.16г.). // Правовая система Консультант Плюс

2. ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» // Правовая система Консультант Плюс

3. Инструкция от 28.04.2014г № 113-И « О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядок осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций т иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ» // Правовая система Консультант Плюс

4. Инструкцией Банка России от 30.03.2014г. №111-И «Об обязательное продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке РФ» (в ред. указаний ЦБ РФ от 10.06.2014 N 1441-У,от 26.11.2014 N 1520-У). // Правовая система Консультант Плюс

5. Инструкция от 15 июня 20Стр. 414 г. N 117-И «О порядке предоставления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций и порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделки» // Правовая система Консультант Плюс

6. Положение от 01.06.2014 г. № 258-П «О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций»

7. Порядок осуществления переводов в иностранной валюте по поручению физических лиц в ПАО «УРАЛСИБ» (от 29.12.2015 г. № 1669)

8. Правила осуществления отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и валютой РФ с участием физических лиц в ПАО «УРАЛСИБ» (от 21.09.2015 № 1101)

9. Правила приема ПАО «УРАЛСИБ» поврежденных денежных знаков иностранных государств (от 03.10.2015 № 235)

10. Журнал «Финансы и кредит» № 47 (287)- декабрь 2013 г.

11. «Вестник Банка России» Бюллетень банковской статистики – обзор деятельности БР по управлению резервными валютными активами/ выпуск № 3(7)- Москва, 2014 г.

12. Гражданской кодекс РФ: в 2 частях .- М.,2013.

13. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега-Л, - 2012

14. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

15. Краткова Л.И. Валютные неторговые операции. – М.: Финансы и статистика, 2014.

16. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2015.

17. Пивоварова М.А. Государственное регулирование внешнеэкономической деятельности. – М.: Институт перспектив и проблем страны, 2013.

18. www.bankuralsib.ru- Сайт банка ПАО «УРАЛСИБ».

19. Бухгалтерский баланс банка «УРАЛСИБ» за 2013-2015 гг.

20. Отчет о прибылях и убытках банка «УРАЛСИБ» за 2013-2016 гг.

21. Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета банка «УРАЛСИБ» по состоянию на 2013-2015г.г.

22. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2013

23. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 496 с.

24. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 672 с.

25. Правила приема ПАО «УРАЛСИБ» поврежденных денежных знаков иностранных государств (от 03.10.2015 № 235)

26. Журнал «Финансы и кредит» № 47 (287)- декабрь 2013 г.

27. «Вестник Банка России» Бюллетень банковской статистики – обзор деятельности БР по управлению резервными валютными активами/ выпуск № 3(7)- Москва, 2014 г.

28. Гражданской кодекс РФ: в 2 частях .- М.,2013.

29. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега-Л, - 2012

30. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

31. Краткова Л.И. Валютные неторговые операции. – М.: Финансы и статистика, 2014.

32. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2015.

33. Пивоварова М.А. Государственное регулирование внешнеэкономической деятельности. – М.: Институт перспектив и проблем страны, 2013.

34. www.bankuralsib.ru- Сайт банка ПАО «УРАЛСИБ».

35. Бухгалтерский баланс банка «УРАЛСИБ» за 2013-2015 гг.

36. Отчет о прибылях и убытках банка «УРАЛСИБ» за 2013-2016 гг.

37. Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета банка «УРАЛСИБ» по состоянию на 2013-2015г.г.

38. План мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. Утв. Распоряжением Правительства РФ от 11 июля 2013 г. № 911-р

39.

40. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 496 с.

41. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 672 с.

42. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика», 2013. – 460 с.

43. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2013 – 543 с.

[1] Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2013.

[2] Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика,

[3] Вестник Банка России» Бюллетень банковской статистики – обзор деятельности БР по управлению резервными валютными активами/ выпуск № 3(7)- Москва, 2014 г.

[4] Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика,2013г..

[5] Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика»,.

[6] Учет в банках/ под ред. Капаевой Т.И./учебник.- М. Инфра-М, 2014

[7] Колесников В.И. Банковское дело: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015

[8]Основы банковского дела/уч. пособие / под ред. О.И. Лаврушина/ – М.: КНОРУС,2014

[9] Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.– 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика»,2013

[10] Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: ЭКОНОМИСТЪ -2014

[11] Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: ЭКОНОМИСТЪ -2014

[12] Вахрин П. Информ внедренческий центр «Маркетинг». – М.: ЮНИТ, 2005

[13] Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: ЭКОНОМИСТЪ -2014

[14] Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2013.

Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: Юрайт – Издат, 2015

Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект»,. 2013

[15] Вахрин П.И., Нешитой А.С. Информационный внедренческий центр «Маркетинг». – М.: ЮНИТИ, 2015

[16] Сурен Л. Валютные операции: Основы теории и практики.– 2-е изд. –М.:Дело, 2013.

[17] Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М. : Финансы и статистика, 2014

[18] Правила приема ПАО «УРАЛСИБ» поврежденных денежных знаков иностранных государств (от 03.10.2005 № 235)

[19] . Деньги. Кредит. Банки/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004.

[20] Положение от 01.06.2014 г. № 258-П «О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций

[21] Деменков А. А. О валютном регулировании и валютном контроле. // Налоговый вестник. - 2008. - № 4.

[22] Порядок осуществления переводов в иностранной валюте по поручению физических лиц в ПАО «УРАЛСИБ» (от 29.12.2013 г. № 1669

[23] Деменков А. А. О валютном регулировании и валютном контроле. // Налоговый вестник. - 2008. - № 4.

[24] Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. – М.: Издательство Питер, 2013.

www.bankuralsib.ru- Сайт банка ПАО «УРАЛСИБ».

[26] Порядок осуществления переводов в иностранной валюте по поручению физических лиц в ПАО «УРАЛСИБ» (от 29.12.2015 г. № 1669

[27] Практика внешнеэкономической деятельности. Учет, анализ и контроль валютных операций/Под ред. Ю.Г. Ермолаева. – М.: АРГО, 2013.

[28] Порядок осуществления переводов в иностранной валюте по поручению физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ» (от 29.12.2015 г. № 1669

[29] Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2015.

[30] Практика внешнеэкономической деятельности. Учет, анализ и контроль валютных операций/Под ред. Ю.Г. Ермолаева. – М.: АРГО, 2103.

[31] Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега-Л, - 2012

[32]Федеральный Закон РФ от 10.12.2013 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 05.07.07г.). // Правовая система Консультант Плюс

[34]Доронин И.Г. Валютный рынок России. – М.: Финансы, 2013.

Деньги. Кредит. Банки/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004.

[34]Практика внешнеэкономической деятельности. Учет, анализ и контроль валютных операций/Под ред. Ю.Г. Ермолаева. – М.: АРГО, 2103.

[36] Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ, 2014.

37 Применение счетов по учету конверсионных операций определяется возможностями программного обеспечения.
Вахрин П.И., Нешитой А.С. Информационный внедренческий центр «Маркетинг». – М.: ЮНИТИ, 2005.

[38] План мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. Утв. Распоряжением Правительства РФ от 11 июля 2009 г. № 911-р

[39] Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. М.: Омега-Л, - 2012

[40] www.bankuralsib.ru- Сайт банка ПАО «УРАЛСИБ».

[41]План мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации. Утв. Распоряжением Правительства РФ от 11 июля 2009 г. № 911-р