Характеристика сегментов финансового рынка: денежный рынок, рынок капитала, рынок золота, страховой рынок и т.д.

Финансовый рынок – совокупность экономических отношений между участниками сделок (продавцами, покупателями, посредниками) по поводу купли-продажи финансовых активов и финансовых услуг, где объектом сделок служат свободные денежные средства населения, субъектов хозяйствования и государственных структур, предоставляемые пользователям в обмен на финансовые активы.

5 основных сегментов финансового рынка:

1) рынок капитала (банковские займы (ссуды); акции; облигации; финансовые деривативы; ноты и закладные) — часть финансового рынка, на котором обращаются длинные деньги, то есть денежные средства со сроком обращения более года. На рынке капиталов происходит перераспределение свободных капиталов и их инвестирование в различные доходные финансовые активы.

2) рынок ценных бумаг - это экономические отношения между участниками рынка по поводу выпуска и обращения ценных бумаг ( часто в безбумажной форме) Рынок ценных бумаг представляет собой составную часть финансового рынка, на котором происходит перераспределение денежных средств с помощью таких финансовых инструментов, как ценные бумаги.

3) рынок кредитных ресурсов - это процесс привлечения средств в денежной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Мобилизованы финансовые ресурсы используются для предоставления краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд. Краткосрочные ссуды предоставляются сроком на 1 год, среднесрочные - от 1 до 5 лет, долгосрочные - на более 5 лет. Краткосрочные ссуды по экономической сути является рынком денег. Средне-и долгосрочные - рынком капиталив.

4) рынок инвестиций - строго регламентированная совокупность отношений экономического характера, происходящая в результате покупки либо продажи инвестиционных услуг и товаров между участниками инвестиционного рынка. Целью инвестиционного рынка является реализация и обеспечение самостоятельного и саморегулирующегося инвестиционного процесса благодаря активизации и организации имеющегося инвестиционного потенциала.

5) валютный рынок- это система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов

6) Рынок золота - рынок, обеспечивающий осуществление международных расчетов, промышленно-бытовое потребление, частную тезаврацию, инвестиции, страхование рисков, осуществление спекулятивных операций.

По степени организации различают биржевые и внебиржевые рынки золота

7) Рынок страхования – часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию.

Специфическим товаром, предлагаемом на страховом рынке, является страховая услуга. Страховая услуга может быть представлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании). Перечень видов страхования, представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг.

Содержание и роль финансового посредничества. Типы инвестиционно-финансовых посредников, их функции и принципы деятельности.

Значение системы финансовых посредников очень велико. Они обеспечивают стабильное финансирование важнейших общественных нужд, экономят существенные средства и тем самым ускоряют развитие производства. Они обеспечивают дополнительный доход значительной массы людей, избавляя их при этом от непосредственных рисков производства, организации нового дела и т. д. Финансовое посредничество показывает, что экономические отношения необязательно связаны с конфликтами и борьбой. Деятельность финансовых посредников ведет к получению выгоды всеми участвующими в данном процессе сторонами.

Роль финансовых посредников не ограничивается только концентрацией денежного капитала и его рациональным использованием. Они согласовывают и увязывают интересы громадного числа экономических субъектов на конкретном уровне. Финансовое посредничество превратилось в постоянный фактор развитой рыночной экономики, особенно учитывая разнообразие нынешних финансовых активов, включая ценные бумаги и валюту. Характерная черта нынешнего финансового посредничества в том, что деньги, предоставленные взаймы или собираемые в порядке каких-либо обязательных отчислений, используются в подавляющем большинстве случаев в прибыльных операциях. Финансовые посредники своей деятельностью увеличивают объем доходов, создаваемый в обществе. В этом их принципиальное отличие от ростовщичества, которое не улучшало, а ухудшало финансовое положение заемщика.

К числу финансовых посредников относятся:

1. кредитные организации:

1)– банки, ( самый большой процент)

2)– кредитные союзы, кредитные кооперативы, сберегательные ассоциации и т. п.;

3)– небанковские кредитные организации, обслуживающие, как правило, заранее известный круг лиц в конкретном районе.

2. страховые организации, пенсионные фонды, паевые инвестиционные компании, фондовые биржи, финансовые брокеры, инвестиционные консультанты и прочие

1)– они не принимают депозитов и не влияют на количество денег в обращении;

2)– здесь организуется связь между отдельным лицом и всей совокупностью лиц, заинтересованных в страховании и пенсионном обеспечении;

3)– данные посредники, в отличие от банков, не платят доходы (проценты) за внесенные средства, но они оплачивают пенсии и производят страховые выплаты в соответствии с договорами;

4)– платежи в страховые и пенсионные фонды частично обязательны (вклады в кредитные организации сугубо добровольные);

5)– коммерческая деятельность страховых и пенсионных фондов жестко регламентирована, чтобы избежать опасности их банкротства.